Главная 24 Я не плачу кредит 24 Что ждет заемщика после просрочки по банковскому кредиту?

Что ждет заемщика после просрочки по банковскому кредиту?

Новости по теме

Как зарабатывают на финансовых рынках

Онлайн-займы: тонкости и нюансы, которые надо знать

Как загубить бизнес в век Интернета: топ-5 поворотов не туда

5 неудачников, которые стали миллиардерами

9 советов о богатстве от самых известных миллиардеров

Просрочив платеж кредита, многие клиенты банков ничего не предпринимают и тем самым усугубляют ситуацию. А ведь просроченная задолженность банковского кредита — это серьезная проблема заемщика и банка.

Не столь важно, какова сумма — сам факт просрочки уже призывает действовать. В банках отлажен механизм процедуры взыскания долгов и есть четкая схема действий, чего не скажешь о заемщиках.

Просрочен очередной взнос. Что делать?

Даже дисциплинированный заемщик, вовремя вносивший взносы, может допустить просрочку. Например, перечислить деньги в конце срока платежа.

В таком случае они будут зачислены на кредитный счет следующим днем и банк зафиксирует нарушение.

Вроде бы это мелочь, но если ситуация повторится, то заемщик сам того не ведая может оказаться в списке неблагонадежных клиентов. В таких ситуациях сотрудники кредитного отдела предупредят о факте нарушения, порекомендуют впредь вносить платежи заблаговременно.

Каких-то санкций ожидать не стоит, кроме начисленной пени.

При просроченном платеже на срок 10 дней и более, клиенту может поступить звонок службы взыскания долгов. Если сумма будет погашена, серьезных последствий не будет.

Банк начислит штрафы и пени по договору и возьмет на заметку случай нарушения. Если он останется единичным в истории заемщика, то это не повредит кредитному рейтингу.

А вот просрочка на 30 дней дает банку основания для занесения клиента в черный список.

Размер долга также имеет значение. Чем выше сумма просроченных взносов, тем чаще поступают звонки и письма из банка.

Что будет в случае молчания клиента и нарастания его долга? Ответ прост – банк примет меры согласно условиям договора. В качестве санкций, могут применяться следующие варианты:

  • Увеличение процентной ставки по договору кредитования.

  • Начисление пени и штрафов на сумму просрочки.

  • Обращение к поручителям по кредиту (если они есть) с требованием возместить долг.

  • Требование досрочного возврата всей суммы кредита и расторжение договора.

  • Передача дела в арбитражный суд.

    Причину просрочки клиенту лучше объяснить при личном визите в банк. Особенно, если у него изменилась финансовая ситуация и возможны дальнейшие проблемы с погашением долга.

    В таких случаях нельзя откладывать разговор с банком-кредитором. Для самого заемщика крайне желательно первому инициировать встречу и озвучить свои проблемы.

    Только конструктивный диалог с банком позволит найти решение и избежать серьезных последствий.

    Под колпаком у коллекторов

    Если клиент просрочил кредит на срок от 4 месяцев и при этом избегает контактов с сотрудниками кредитора, то банк может передать долг коллекторскому агентству. В таком случае должника ожидают весьма настойчивые звонки, письма и визиты коллекторов.

    Специалисты службы взыскания задолженности будут собирать информацию о финансовом состоянии заемщика, его имуществе, доходах. В практике коллекторов — звонки на работу должнику, его родственникам и близким знакомым.

    Если деловой тон звонков сменяется угрозами, то советуем должнику обезопасить себя, записав разговор на диктофон.

    Методы психологического давления в большинстве случаев заставляют вернуть долги, но при этом остается испорченная кредитная история и негативное отношение окружающих.

    Запомните, приобретя долг коллектор не вправе менять условия кредита! И заверения, подобных контор, об изменении процентных ставок, правил начисления санкций беспочвенны. Также, они без судебных решений не продадут дом, не спишут средства с банковских счетов.

    Кстати, заявления о физических расправах – повод обратится к правоохранителям за защитой.

    Если банк продал долг коллекторам, что делать в такой ситуации заемщику? Важно помнить, что безвыходных ситуаций не бывает, правильно построив процесс переговоров, можно найти решение, устраивающее обе стороны.

    Советуем не доводить до ситуации общения с коллекторами. Отметим, что специалисты банка заинтересованы в компромиссном решении вопросов и готовы предложить варианты выхода из просрочки.

    Но такой подход будет гарантирован клиенту в случае его желания разрешить ситуацию и вернуть долг.

    Готовность к диалогу, визиты в банк, предложения вариантов урегулирования проблемы — при такой позиции клиенту можно ожидать выгодных предложений рефинансирования.

    Если вы получили повестку в суд

    Просроченная выплата за кредит и нежелание заемщика исполнять обязательства, приведут дело в арбитражный суд. Дело может возбудить любой кредитор, написав заявление и подтвердив факт наличия просрочки.

    Следует понимать, что разбирательство в суде крайне невыгодно обеим сторонам, но особенно заемщику. Если по договору предлагалось обеспечение (поручительство или залог), то суд примет решение о взыскании долга с поручителей либо об аресте залогового имущества.

    Заемщик должен иметь ввиду, что кредит не имеет срока давности. То есть даже через 20-30 лет кредит будет числиться за заемщиком.

    Банк может потребовать вернуть не только основной долг с процентами, но и пеню. А если дело дойдет до суда и банк будет судиться с заемщиком, то банк может потребовать от должника возмещения судебных издержек. Это расходы банка на юриста, адвокатов.

    К тому же заемщик обязан будет заплатить государственную пошлину, которая составляет 3% от суммы иска. Обычно сумма иска равна сумме задолженности.

    При этом, даже если должник сможет скрыться от кредитора, немало неприятностей ждет его родных, так как именно к ним будут обращаться приставы и коллекторы. Заемщик должен осознавать, что намереваясь испортить отношения с одним финансовым учреждением, он попадет в черный список всех банков, и бремя должника повиснет над ним навсегда.

    Иначе говоря, ему попросту не предоставит кредит ни одна банковская организация.

    Если в отношении должника вынесено судебное решение, которое он отказывается исполнять, то заемщику может грозить и вполне реальный срок.

    Отметим, что уголовная ответственность за неисполнение судебного акта наступает только по истечении 6 месяцев со дня его неисполнения и применяется к лицу, подвергнувшемуся в течение последнего года к административной ответственности за такое же нарушение. Должнику грозит привлечение к общественным работам на срок от 180 до 200 часов, либо ограничение свободы на срок до трех лет, либо лишение свободы на тот же срок. Но прежде чем, привлекать должника к уголовной ответственности, его необходимо сначала привлечь к административной.

    Кроме того, суд должен доказать виновные действия подсудимого. Если у должника нет реальной возможности исполнить судебный акт, то привлечь его к ответственности невозможно.

    Однако уклонение от явки к судебному исполнителю, несообщение судебному исполнителю о перемене места работы или жительства, невыполнение требований судебного исполнителя, воспрепятствование законной деятельности судебного исполнителя влекут для должника административную ответственность с возложением обязанности по уплате штрафа или ареста в зависимости от совершенного правонарушения.

    Советы от работников банковской сферы

    1. Не скрывайтесь от банка

    Нормальный банк всегда готов к конструктивному разговору и чаще всего идет навстречу клиенту, готовому добросовестно исполнять свои обязательства по кредиту. Банку важно вернуть свои деньги, перед банком не стоит задача лишить вас имущества, это крайняя мера в случае полного отказа клиента от предложений банка.

    Не забывайте, что ваша кредитная история, как история болезни, будет с вами всю жизнь. Положительные отношения с банком напрямую влияют не только на возможность получить кредит в будущем, но и на проценты и условия продуктов, которые банк предложит вам в будущем.

    2. Соизмеряйте свои потребности с возможностями

    Лучше приобрести двухкомнатную квартиру на окраине города и не влезать в долговую яму, чем жить в четырехкомнатных хоромах в центре мегаполиса и бояться каждый месяц их потерять, не собрав достаточную сумму для уплаты долга.

    Советы от общественников

  • Вносите ежемесячно любую посильную для вас сумму (выше 10 тысяч тенге) в счет погашения основного долга. Если банк не согласен на такие условия, напишите заявление руководству банка.

  • Регистрируйте все заявления через канцелярию, копию заявления со штампом банка обязательно сохраняйте. Если дело дойдет до суда, это обстоятельство вам очень поможет. Суд даже может отказать банку в удовлетворении иска.

  • После решения суда о взыскании суммы задолженности, обязательно каждый месяц для погашения кредита вносите на счет в банке минимальную сумму. В этом случае судья не позволит банку забрать ваше имущество. Даже если банк будет оспаривать решение суда.

  • Никогда не опускайте руки и всегда отстаивайте свои права. Если защищаться, то можно если не выиграть дело, то, по крайней мере, растянуть судебный процесс на несколько лет, в течение которых в вашей жизни могут произойти перемены в лучшую сторону.

    Советы от юриста

  • При возникновении процессуальных отношений с финансовой организацией, в первую очередь, обратитесь к компетентным лицам, которые смогут проконсультировать и дать правовую оценку сложившейся ситуации.

  • Когда дело передано в суд, в обязательном порядке являйтесь на судебное разбирательство, поскольку неявка в суд всё равно не освободит вас от ответственности, а, наоборот, усугубит положение, так как не явившийся в суд должник лишается права на снисхождение суда, а именно: снижении неустойки и предоставление отсрочки, либо рассрочку исполнения решения суда.

  • Если после вынесения решения суда вы не имеете реальной возможности погасить задолженность, то не дожидайтесь направления исполнительного листа в территориальный отдел, обратитесь в суд, вынесший решение, с заявлением о предоставлении вам отсрочки, либо рассрочки исполнения решения суда.

  • Не пытайтесь обмануть банк. Любые ваши действия с имуществом — продажа, дарение — могут быть признаны судом недействительными, если такое отчуждение было произведено в период наличия долговых обязательств и имело цель уклониться от исполнения своих обязательств по возврату долга.

    Nur.kz проводит независимое исследование рынка банковских услуг Казахстана. Мы уже выяснили:

    Хотите знать — какие банки в РК самые надежные? Заходите на наш Народный рейтинг банков — и определите реальный уровень обслуживания в банках Казахстана!

  • О admin

    x

    Check Also

    Как вести себя в суде, хайповый 2к17

    Как вести себя в суде, по гражданским, хозяйственным, административным, уголовным делам, если у Вас нет денег на адвоката (юриста). Надо запомнить, что к судье обращаются Ваша Честь и не как ...

    Как вести себя в суде, Сам себе адвокат

    защита прав в суде без адвоката как вести себя в суде, порядок ведения судебного процесса Как вести себя в суде в ходе судебного разбирательства знают далеко не все. Многие, оказавшись ...

    Как вести себя в суде: советы, обязанности истца, на административном суде

    Суд серьезная инстанция, и решения, которые там принимаются, определяют порой судьбы людей. Причина вызова, указанная в судебной повестке, может быть не всегда так серьезна, но все же, стоит быть готовым ...

    Как себя вести в суде

    Каждое официальное мероприятие требует исполнения определенных правил поведения, которые допустимы. Не является исключением и судебное заседание. Где-то они строгие, в иных местах мягче, все зависит от конкретного места. Вне зависимости ...

    Как вести себя в судебном процессе, или как простому человеку защитить себя в суде без помощи адвоката

    «Legal Service Center» Категории раздела Статистика Судебный процесс в судах первой инстанции осуществляется преимущественно путем рассмотрения дела в судебных заседаниях. В таких заседаниях участвуют судья (или трое судей, если рассматривается ...

    Споры с банками: в каком суде рассматриваются? Как себя правильно вести?

    Споры с банками возникают из-за кредитов, которые там были взяты. Конфликты возникают из-за неправильных расчетов, незаконных положений договоров и т.д. Все это напрямую затрагивает права граждан. Какой суд рассматривает дело ...

    Как вести себя в суде

    Итак, банк подал на Вас в суд, и мы уже знаем для чего он это сделал. Я повторю основные требования банка: во-первых, это взыскание задолженности по кредиту, и, во-вторых, обращение ...

    Сайт обо всем

    Самостоятельная защита в суде

    Сначала нужно успокоиться, присесть где-нибудь и вскрыть конверт. Итак, что в нем? Поскольку наша страна большая, а порядка в ней мало, здесь возможны варианты. В конверте могут быть: судебная повестка, ...

    ХИТРОСТИ ДОЛЖНИКОВ В СУДЕ

    ХИТРОСТИ ДОЛЖНИКОВ То, что Вы здесь прочитаете, Вы не прочитаете больше нигде. Иногда, приемы, помогающие Должнику уйти от ответственности за взятый Долг, продумываются Должником заранее. Еще на этапе получения Долга. ...

    Оплата по суду

    Адвокаты констатируют резкое увеличение обращений граждан, собирающихся по суду выбивать из работодателей долги по зарплате. Но далеко не все обращаются в суд — кто-то пытается урегулировать вопрос путем переговоров или ...

    Стоит ли бояться суда с банком?

    В каких случаях банк обращается в суд Подаст ли банк в суд зависит не столько от суммы имеющейся задолженности, сколько от периода отсутствия выплат по кредиту. Как правило, в первую ...

    Пленум верховного суда

    В настоящее время в Государственной Думе находится уже третий вариант. Арбитражного процессуального кодекса в котором будут решаться следующие задачи попытка внедрения альтернативных методов разрешения споров. Понятие и место исполнительного производства ...

    И подскажите нужно ли сразу указывать сумму денежных средств, которую мы готовы внести на депозитный счет суда? вопрос №3872899 из г

    Образец письменного согласия на погашение расходов по процедуре банкротства должника? И подскажите нужно ли сразу указывать сумму денежных средств, которую мы готовы внести на депозитный счет суда? Заранее спасибо. 1 ...

    Начисление процентов по кредитному договору после суда

    Начисление процентов по кредитному договор. Батонио 26 Фев 2011 Банк обратился в суд с иском о взыскании суммы долга, процентов и неустойки по договору. Ответчик, которого я представлял, признал сумму ...

    Требую справедливого суда: как знаменитая Неля Штепа неадекватно ведет себя в зале суда

    Экс-мэр Славянска Неля Штепа в зале суда решила высказать все, что думает о судье Василия Буцкого, который рассматривает ее дело. Видео «выступления» Нели Штепы выложил ее адвокат Дмитрий Марченко. На ...

    Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда на

    Для тех кому необходима помощь кредитных юристов, пройдя по этой ссылке: Вы окажитесь на нашем сайте где выложен видеоролик, в котором рассказывается, как устроена наша работа. Что делают юристы! Как ...

    Рекомендуем как вернуть права после суда — Сыктывкар, Ответ сразу

    Специально для вас! Получили ответ на тему как вернуть права после суда? Многое зависит от суммы долга, политики банка, но большая часть всегда на плечах должника. Сбростье свое бремя на ...

    Физическое лицо может быть признано банкротом только по решению суда

    Взяли квартиру в кредит, да еще и в валюте, а доллар резко вырос? Зарплата не то что не растет, а падает с каждым месяцем? Как найти выход из такой ситуации? ...

    Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 45 от

    Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 45 от 13.10.2015. 13 октября 2015 года Пленум Верховного Суда РФ принял Постановление № 45 О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, ...

    Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 г

    Все о банкротстве физических лиц, предпринимателей и предприятий. Новости банкротства, ответы на вопросы, советы и судебная практика. Форум по банкротству физических лиц. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября ...

    Постановление Пленума Верховного суда РФ № 45 от 13 октября 2015 г

    ПЛЕНУМА ВЕРХОВНОГО СУДА В связи с введением в действие новых положений Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве) (далее Закон о банкротстве, Закон), регулирующих процедуры, ...

    Пленум Верховного Суда Российской Федерации, постановление № 45 от 13 октября 2015 года в Тольятти и Самарской области

    В связи с введением в действие новых положений Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве, Закон), регулирующих процедуры, применяемые в ...

    Микрозаймы подали в суд, что будет? Какие микрозаймы подают в суд?

    Микрокредитование в России проводится на совершенно законных основаниях, а одним из его принципов является подсудность. Это значит, что в случае появления каких-либо проблем между заемщиком и кредитором, каждый из них ...

    Какие микрозаймы подают в суд

    Не смогла выплатить микрозайм, требуют проценты и обещают подать в суд Автор вопроса Аноним Не смогла выплатить микрозайм, требуют проценты и обещают подать в суд ЗДРАВСТВУЙТЕ. Я взяла микрозайм, 12000 ...

    Рейтинг@Mail.ru