Главная 24 Я не плачу кредит 24 Что ждет заемщика после просрочки по банковскому кредиту?

Что ждет заемщика после просрочки по банковскому кредиту?

Новости по теме

Как зарабатывают на финансовых рынках

Онлайн-займы: тонкости и нюансы, которые надо знать

Как загубить бизнес в век Интернета: топ-5 поворотов не туда

5 неудачников, которые стали миллиардерами

9 советов о богатстве от самых известных миллиардеров

Просрочив платеж кредита, многие клиенты банков ничего не предпринимают и тем самым усугубляют ситуацию. А ведь просроченная задолженность банковского кредита — это серьезная проблема заемщика и банка.

Не столь важно, какова сумма — сам факт просрочки уже призывает действовать. В банках отлажен механизм процедуры взыскания долгов и есть четкая схема действий, чего не скажешь о заемщиках.

Просрочен очередной взнос. Что делать?

Даже дисциплинированный заемщик, вовремя вносивший взносы, может допустить просрочку. Например, перечислить деньги в конце срока платежа.

В таком случае они будут зачислены на кредитный счет следующим днем и банк зафиксирует нарушение.

Вроде бы это мелочь, но если ситуация повторится, то заемщик сам того не ведая может оказаться в списке неблагонадежных клиентов. В таких ситуациях сотрудники кредитного отдела предупредят о факте нарушения, порекомендуют впредь вносить платежи заблаговременно.

Каких-то санкций ожидать не стоит, кроме начисленной пени.

При просроченном платеже на срок 10 дней и более, клиенту может поступить звонок службы взыскания долгов. Если сумма будет погашена, серьезных последствий не будет.

Банк начислит штрафы и пени по договору и возьмет на заметку случай нарушения. Если он останется единичным в истории заемщика, то это не повредит кредитному рейтингу.

А вот просрочка на 30 дней дает банку основания для занесения клиента в черный список.

Размер долга также имеет значение. Чем выше сумма просроченных взносов, тем чаще поступают звонки и письма из банка.

Что будет в случае молчания клиента и нарастания его долга? Ответ прост – банк примет меры согласно условиям договора. В качестве санкций, могут применяться следующие варианты:

  • Увеличение процентной ставки по договору кредитования.

  • Начисление пени и штрафов на сумму просрочки.

  • Обращение к поручителям по кредиту (если они есть) с требованием возместить долг.

  • Требование досрочного возврата всей суммы кредита и расторжение договора.

  • Передача дела в арбитражный суд.

    Причину просрочки клиенту лучше объяснить при личном визите в банк. Особенно, если у него изменилась финансовая ситуация и возможны дальнейшие проблемы с погашением долга.

    В таких случаях нельзя откладывать разговор с банком-кредитором. Для самого заемщика крайне желательно первому инициировать встречу и озвучить свои проблемы.

    Только конструктивный диалог с банком позволит найти решение и избежать серьезных последствий.

    Под колпаком у коллекторов

    Если клиент просрочил кредит на срок от 4 месяцев и при этом избегает контактов с сотрудниками кредитора, то банк может передать долг коллекторскому агентству. В таком случае должника ожидают весьма настойчивые звонки, письма и визиты коллекторов.

    Специалисты службы взыскания задолженности будут собирать информацию о финансовом состоянии заемщика, его имуществе, доходах. В практике коллекторов — звонки на работу должнику, его родственникам и близким знакомым.

    Если деловой тон звонков сменяется угрозами, то советуем должнику обезопасить себя, записав разговор на диктофон.

    Методы психологического давления в большинстве случаев заставляют вернуть долги, но при этом остается испорченная кредитная история и негативное отношение окружающих.

    Запомните, приобретя долг коллектор не вправе менять условия кредита! И заверения, подобных контор, об изменении процентных ставок, правил начисления санкций беспочвенны. Также, они без судебных решений не продадут дом, не спишут средства с банковских счетов.

    Кстати, заявления о физических расправах – повод обратится к правоохранителям за защитой.

    Если банк продал долг коллекторам, что делать в такой ситуации заемщику? Важно помнить, что безвыходных ситуаций не бывает, правильно построив процесс переговоров, можно найти решение, устраивающее обе стороны.

    Советуем не доводить до ситуации общения с коллекторами. Отметим, что специалисты банка заинтересованы в компромиссном решении вопросов и готовы предложить варианты выхода из просрочки.

    Но такой подход будет гарантирован клиенту в случае его желания разрешить ситуацию и вернуть долг.

    Готовность к диалогу, визиты в банк, предложения вариантов урегулирования проблемы — при такой позиции клиенту можно ожидать выгодных предложений рефинансирования.

    Если вы получили повестку в суд

    Просроченная выплата за кредит и нежелание заемщика исполнять обязательства, приведут дело в арбитражный суд. Дело может возбудить любой кредитор, написав заявление и подтвердив факт наличия просрочки.

    Следует понимать, что разбирательство в суде крайне невыгодно обеим сторонам, но особенно заемщику. Если по договору предлагалось обеспечение (поручительство или залог), то суд примет решение о взыскании долга с поручителей либо об аресте залогового имущества.

    Заемщик должен иметь ввиду, что кредит не имеет срока давности. То есть даже через 20-30 лет кредит будет числиться за заемщиком.

    Банк может потребовать вернуть не только основной долг с процентами, но и пеню. А если дело дойдет до суда и банк будет судиться с заемщиком, то банк может потребовать от должника возмещения судебных издержек. Это расходы банка на юриста, адвокатов.

    К тому же заемщик обязан будет заплатить государственную пошлину, которая составляет 3% от суммы иска. Обычно сумма иска равна сумме задолженности.

    При этом, даже если должник сможет скрыться от кредитора, немало неприятностей ждет его родных, так как именно к ним будут обращаться приставы и коллекторы. Заемщик должен осознавать, что намереваясь испортить отношения с одним финансовым учреждением, он попадет в черный список всех банков, и бремя должника повиснет над ним навсегда.

    Иначе говоря, ему попросту не предоставит кредит ни одна банковская организация.

    Если в отношении должника вынесено судебное решение, которое он отказывается исполнять, то заемщику может грозить и вполне реальный срок.

    Отметим, что уголовная ответственность за неисполнение судебного акта наступает только по истечении 6 месяцев со дня его неисполнения и применяется к лицу, подвергнувшемуся в течение последнего года к административной ответственности за такое же нарушение. Должнику грозит привлечение к общественным работам на срок от 180 до 200 часов, либо ограничение свободы на срок до трех лет, либо лишение свободы на тот же срок. Но прежде чем, привлекать должника к уголовной ответственности, его необходимо сначала привлечь к административной.

    Кроме того, суд должен доказать виновные действия подсудимого. Если у должника нет реальной возможности исполнить судебный акт, то привлечь его к ответственности невозможно.

    Однако уклонение от явки к судебному исполнителю, несообщение судебному исполнителю о перемене места работы или жительства, невыполнение требований судебного исполнителя, воспрепятствование законной деятельности судебного исполнителя влекут для должника административную ответственность с возложением обязанности по уплате штрафа или ареста в зависимости от совершенного правонарушения.

    Советы от работников банковской сферы

    1. Не скрывайтесь от банка

    Нормальный банк всегда готов к конструктивному разговору и чаще всего идет навстречу клиенту, готовому добросовестно исполнять свои обязательства по кредиту. Банку важно вернуть свои деньги, перед банком не стоит задача лишить вас имущества, это крайняя мера в случае полного отказа клиента от предложений банка.

    Не забывайте, что ваша кредитная история, как история болезни, будет с вами всю жизнь. Положительные отношения с банком напрямую влияют не только на возможность получить кредит в будущем, но и на проценты и условия продуктов, которые банк предложит вам в будущем.

    2. Соизмеряйте свои потребности с возможностями

    Лучше приобрести двухкомнатную квартиру на окраине города и не влезать в долговую яму, чем жить в четырехкомнатных хоромах в центре мегаполиса и бояться каждый месяц их потерять, не собрав достаточную сумму для уплаты долга.

    Советы от общественников

  • Вносите ежемесячно любую посильную для вас сумму (выше 10 тысяч тенге) в счет погашения основного долга. Если банк не согласен на такие условия, напишите заявление руководству банка.

  • Регистрируйте все заявления через канцелярию, копию заявления со штампом банка обязательно сохраняйте. Если дело дойдет до суда, это обстоятельство вам очень поможет. Суд даже может отказать банку в удовлетворении иска.

  • После решения суда о взыскании суммы задолженности, обязательно каждый месяц для погашения кредита вносите на счет в банке минимальную сумму. В этом случае судья не позволит банку забрать ваше имущество. Даже если банк будет оспаривать решение суда.

  • Никогда не опускайте руки и всегда отстаивайте свои права. Если защищаться, то можно если не выиграть дело, то, по крайней мере, растянуть судебный процесс на несколько лет, в течение которых в вашей жизни могут произойти перемены в лучшую сторону.

    Советы от юриста

  • При возникновении процессуальных отношений с финансовой организацией, в первую очередь, обратитесь к компетентным лицам, которые смогут проконсультировать и дать правовую оценку сложившейся ситуации.

  • Когда дело передано в суд, в обязательном порядке являйтесь на судебное разбирательство, поскольку неявка в суд всё равно не освободит вас от ответственности, а, наоборот, усугубит положение, так как не явившийся в суд должник лишается права на снисхождение суда, а именно: снижении неустойки и предоставление отсрочки, либо рассрочку исполнения решения суда.

  • Если после вынесения решения суда вы не имеете реальной возможности погасить задолженность, то не дожидайтесь направления исполнительного листа в территориальный отдел, обратитесь в суд, вынесший решение, с заявлением о предоставлении вам отсрочки, либо рассрочки исполнения решения суда.

  • Не пытайтесь обмануть банк. Любые ваши действия с имуществом — продажа, дарение — могут быть признаны судом недействительными, если такое отчуждение было произведено в период наличия долговых обязательств и имело цель уклониться от исполнения своих обязательств по возврату долга.

    Nur.kz проводит независимое исследование рынка банковских услуг Казахстана. Мы уже выяснили:

    Хотите знать — какие банки в РК самые надежные? Заходите на наш Народный рейтинг банков — и определите реальный уровень обслуживания в банках Казахстана!

  • О admin

    x

    Check Also

    Как добиться у банка реструктуризации по кредиту, по халатности менеджеров я попал в долги

    Просрочек не было, т.к. заявление написал аж за месяц до первой неуплаты основного долга. Все бумаги приняли и отправили в Москву (мне так сказали) и кр. менеджер дает мне добро ...

    Списание долга по кредиту: бывает ли такое?

    Полное списание долга по кредиту Полное списание долга по кредиту перед банком без выплаты основной суммы задолженности — ситуация практически невозможная. Это может произойти только в двух случаях истек срок ...

    Проверить себя на просрочку по кредиту, centr-prava

    Проверить себя на просрочку по кредиту Для этого необходимо взять совсем небольшой кредит и исправно его выплатить. Для банка вы станете надежным заемщиком, который совершает все выплаты в срок, и ...

    Взыскание задолженности по кредиту

    Судебные акты / ДФО / Амурская область / Константиновский районный суд / взыскание задолженности по кредиту взыскание задолженности по кредиту Именем Российской Федерации с. Константиновка 27 июля 2010 г. Константиновский ...

    Банки, кредиты и займы

    Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту образец

    Sep 2015 — 5 min — Uploaded by БУМАГА И МИРКак отменить судебный приказ мирового судьи вынесенного по обращению банка о взыскании по кредиту. Отмена судебного приказа: образец. Отмена судебного ...

    Просрочки по кредиту: во что это выльется заемщику

    При оформлении кредитного договора заемщики, как правило, уделяют внимание только величине процентной ставки и сумме переплаты по ссуде. Однако раздел договора, посвященный штрафам и неустойкам по просроченным кредитам, является, пожалуй, ...

    Срок исковой давности по кредиту в Украине: что нужно знать и к чему готовиться

    В данной статье, я постараюсь донести до своего читателя значение термина исковая давность по кредиту и ее сроки. Под исковой давностью принято подразумевать определенный отрезок времени, когда банк может требовать ...

    Исковая давность по кредиту

    Дата добавления: 2015-08-31 ; просмотров: 616 ; Нарушение авторских прав · размер шрифта Проблемы кредитной задолженности между банком и должником очень часто тянутся годами. Этот срок должник порой может использовать ...

    Задолженность по кредиту, Газета для должника

    Сегодня мы вновь поднимем тему задолженности по кредиту. Термин этот звучит очень часто в Ваших высказываниях, письмах, комментариях. Кого-то он пугает, кого-то напрягает. И порой мы вкладываем разное значение в ...

    Просрочка по кредиту: штрафные санкции

    Сегодня кредиты очень доступны и популярны. Многие люди используют эту возможность для того чтобы реализовать свои мечты, требующие серьезных вложений. В кредит сегодня можно купить практически все машину, квартиру, мебель ...

    Что такое реструктуризация долга по кредиту

    Сейчас практически каждый пользуется услугами кредитования. Но в нынешних условиях нестабильности экономики выплачивать ставки по кредитам бывает весьма затруднительно. Так как быть, если вы попали в непростую ситуацию и не ...

    Долг по кредиту как взыскать — Чебаркуль, По закону

    Юридические услуги, которые предоставляет наша компания, варьируются от простой консультации без оплаты за ответ до полного представительства в суде. Предоставление юридических услуг онлайн происходит по следующим пунктам: консультация адвоката; анализ ...

    Заявление на реструктуризацию долга по кредиту одобрят или нет, Адвокатское бюро

    Заявление на реструктуризацию долга по кредиту одобрят или нет Пеня не насчитывается. Полное или частичное списание начисленной пени и штрафов. Снижение процентов по кредиту. Применяется редко и только для надежных ...

    Как взыскать долг по кредиту, Мраково

    Специально для вас! В каком случае закон оказался на стороне банка? На каком основании банк может подать в суд на заемщика? Какие законные методы взыскания долга в суде он использует? ...

    Появился долг по кредиту? Надоели коллекторы? Что делать, если нет возможности погасить долг? Юридические услуги в Новосибирске

    Юридические услуги, консультации Мы предлагаем Сателлит-Консалт ул. Карла Либкнехта, 125 тел. (383) 299-37-69 факс. (383) 262-10-36

    Что нужно знать о реструктуризации задолженности по кредиту

    Главная rarr; Статьи rarr; Кредиты и банки rarr; Что нужно знать о реструктуризации задолженности по кредиту Финансовый кризис коснулся практически каждого жителя нашей страны. Кого-то сократили на работе, кому-то резко ...

    Долг по кредиту в Сбербанке — как узнать и каковы последствия, реструктуризация долга по кредитной карте, телефон службы взыскания долгов, продает ли Сбербанк долги коллекторам, отзывы

    У вас есть долг по кредиту в Сбербанке? Из этой статье вы узнаете что делать, в случае образования задолженности по кредитной карте или потребительскому кредиту и какие способы решения проблемы ...

    Реструктуризация долга по кредиту: что это такое? Процедура и на что распространяется?

    В последнее время термин реструктуризация достаточно часто употребляется в средствах массовой информации. Правда его применение относится, в основном, к межгосударственным отношениям и крупным кредитам между странами и наднациональными финансовыми институтами. ...

    Реструктуризация долга по кредиту, ТТ — Юридическая помощь

    Что необходимо знать о реструктуризации кредита. Реструктуризацией кредита является изменение условий погашения кредита, вызванное невозможностью исполнения обязательств заемщиком. Процедуры, описанные в данной статье относятся к реструктуризации долга физ. лиц и ...

    Что такое реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк

    Кредитные организации хорошо знают положение нашей экономики, и знают, что для многих клиентов наступили черные времена, когда нет финансовых возможностей оплачивать долги. Вот в этом случае выходом из сложной ситуации ...

    Реструктуризация долга по кредиту в банке: заявление и что делать в случае отказа

    Реструктуризация кредита – это такие действия кредитора, посредством которых меняются порядок и условия выплаты банковского займа. Этот процесс имеет целью уменьшение уровня просроченной задолженности, а также более лёгкое обслуживание кредита. ...

    Срок исковой давности по кредиту (по кредиторской задолженности)

    Что делать, если банк требует погашения задолженности по кредиту по истечении срока исковой давности? С какого момента начинать отсчет этого периода? В каких случаях можно прекратить оплату кредита? Как это ...

    Что каждому заемщику следует знать о сроке исковой давности по кредиту?

    Офис в Киеве ул. Е.Сверстюка, 23, оф. 702 (бывшая ул. Марины Расковой) телефон: (044) 209-94-02 Офис в Херсоне ул. 21 Января, 37, офис 325 телефон: (0552) 41-46-59 Практика показывает, что ...

    Нет возможности платить по кредитам, что делать? Реструктуризация долга по кредиту

    В мире, полном кризисов и хаоса, каждому хочется жить достойно. И если раньше не было возможности просто пойти и купить необходимую вещь, то с появлением кредитов она появилась практически у ...

    Рейтинг@Mail.ru