Главная 24 Я не плачу кредит 24 Что делать, когда нечем платить ипотеку: 10 реальных способов выкрутиться

Что делать, когда нечем платить ипотеку: 10 реальных способов выкрутиться

Для многих россиян ипотечный кредит – единственный способ стать владельцем собственной недвижимости. Поэтому из месяца в месяц заемщики должны перечислять в банк определенную сумму за жилье.

При оформлении кредита банковский клиент уверен в возможности без проблем погашать заем. Но ситуации бывают разные – из-за проблем на работе или общего роста цен финансовая стабильность может пошатнуться. И тогда выплата ипотеки ставится под угрозу – денег на ежемесячные платежи катастрофически не хватает.

Но не стоит пускать ситуацию на самотек – лучше воспользоваться одним из нижеприведенных способов.

Что делать, когда нечем платить ипотеку: 10 реальных способов выкрутиться

Способ 1: попробовать получить кредитные каникулы

Вначале стоит отметить необходимость идти в банк при первых же проблемах с финансами. Не стоит затягивать разговор с банковскими сотрудниками на неопределенный срок.

Если в текущем месяце вы с трудом погасили ежемесячный платеж до прописанного в договоре 20-го числа, а в следующем с большой вероятностью не нашкребете нужную сумму, то в банк можно идти уже в конце этого – начале следующего месяца. Объясните, почему не можете платить по кредиту по старому графику.

Можете также принести доказательства своих слов, если они имеются – копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, приказ о переходе на другую должность и прочее.

Если с работой не повезло и заемщик стал числиться временно безработным, тогда можно попросить о предоставлении кредитных каникул. Банк может пойти на такие меры на пару месяцев.

В это время, как правило, начисляются только проценты по займу, реже – заемщик может вообще ничего не платить. Но нужно понимать, что кредитные каникулы – это не столько решение проблемы, сколько отодвигание ее на некоторое время.

Зато такая передышка позволит найти новую или более высокооплачиваемую работу.

Способ 2: договориться о реструктуризации займа

При наличии положительной кредитной истории можно попросить о реструктуризации задолженности. То есть сумму ежемесячного платежа можно уменьшить, но:

срок кредитования в таком случае увеличится;

общая переплата по ипотеке возрастет, поскольку проценты начисляются за фактический срок пользования заемными деньгами.

Способ 3: рефинансировать кредит

Рефинансирование, то есть взятие в другом банке займа на более выгодных условиях – реальный способ улучшить условия кредитования. Все, что нужно – иметь репутацию добросовестного заемщика, найти привлекательное банковское предложение и не пожалеть время на сбор документов. Зато рефинансирование дает возможность:

уменьшить сумму ежемесячного платежа за счет более низкой процентной ставки;

уменьшить срок кредитования, что снизит общую переплату по кредиту.

Способ 4: оформить дополнительный потребительский заем

Предложение оформить новый потребительский кредит многие могут воспринять в штыки. Но новый заем даст возможность погасить часть или даже остаток ипотеки. И потом уже предстоит расплачиваться с новым банком.

При этом после полного погашения ипотечного кредита квартира будет выведена из-под залога. Следовательно, ее можно будет сдавать в аренду или продавать безо всяких с согласований с банком. Единственный нюанс – получить новый потребительский кредит заемщику с ипотекой не так-то просто.

Поэтому выгоду этого варианта нужно просчитывать в каждом отдельном случае.

Способ 5: сдавать квартиру в аренду

Если купленная в кредит квартира – не единственное возможное место жительства, то стоит попытаться сдавать ее ради получения прибыли. То есть самим можно переехать к родителям, другим родственникам или на дачу, например.

А в квартиру пустить арендаторов. В крупных городах полученную от сдачи в аренду прибыль должно хватить на внесение ежемесячных платежей. Только нужно учитывать, что придется получить согласие банка на такие действия.

Все-таки заемщик не является полноправным собственником недвижимости до полного погашения ипотеки.

Способ 6: воспользоваться страховкой

При оформлении ипотечного кредита банки предлагают застраховать риски потери дохода. Не все заемщики соглашаются вносить эти деньги, но если уж страховка была выбрана, и из месяца в месяц оплачивалась, то самое время воспользоваться ею.

Способ 7: обратиться к кредитному брокеру

Этот вариант вообще-то не самый выгодный, уже хотя бы из-за необходимости оплачивать услуги брокера. Но он сможет подобрать самый выгодный вариант в каждой конкретной ситуации. Вначале нужно постараться уладить свои финансовые проблемы самостоятельно.

Если не получается – воспользоваться услугами специалиста. У него, кстати, могут быть связи для оформления нового кредита на более выгодных условиях.

Способ 8: решить проблему через АИЖК

Заемщики Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) могут:

воспользоваться программой помощи с господдержкой;

продать квартиру агентству с ее последующей арендой и выкупом.

Эти варианты подходят не для всех, потому что АИЖК выдвигает свои требования к заемщикам и, собственно, самой недвижимости. Зато можно без потерь, разве что время затратить придется, уменьшить или взять передышку в уплате ипотечного кредита.

Способ 9: обратиться за помощью к родственникам

Занимать у близких или дальних членов семьи и, тем более, у друзей никогда не хочется. Но что делать, если деньги очень нужны.

Преимущество этого варианта еще и в отсутствии процентов. Главное – не злоупотреблять доверием и отдать деньги в срок.

Способ 10: продать квартиру

Реализация купленной в ипотеку квартиры – не радужный вариант. Но если денег на оплату кредита совсем нет, а улучшение финансовой ситуации в ближайшем будущем не предвидится, то лучше продать недвижимость, чем наращивать долги и штрафы. Скорее всего, реализовать квартиру по рыночной стоимости не получится, потому что этот момент нужно будет согласовывать с банком.

Да и не все хотят покупать залоговую квартиру. Но вырученных средств явно должно хватить на погашение полной стоимости кредита.

И еще должны остаться деньги на жизнь.

до 30 000 рублей

до 25 000 рублей

до 20 000 рублей

до 30 000 рублей

до 20 000 рублей

до 50 000 рублей

до 50 000 рублей

до 30 000 рублей

до 10 000 рублей

до 15 000 рублей

до 1 000 000 рублей

до 1 000 000 рублей

до 200 000 рублей

до 500 000 рублей

до 400 000 рублей

до 1 500 000 рублей

до 300 000 рублей

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

до 300 000 рублей

Полезная информация:

В жизни может случиться всякое. Никто не застрахован от ухудшения финансового положения.

Если вам нечем платить по ипотечному кредиту, то возьмите договор, который был подписан вами и сотрудником банка, и прочитайте его.

Это прежде всего.В договоре должно быть сказано, как вам следует поступить, если вы не можете внести ежемесячную сумму или оказались неплатежеспособны. Если вам не понятны условия договора, то обратитесь к юристу.

Ипотека имеет существенные отличия от иных видов кредитования. Ее особенность заключается в том, что предметом сделки выступает недвижимое имущество, и оно находится у банка в залоге до тех пор, пока клиент полностью не погасит взятую сумму.

В первую очередь поговорите с сотрудниками банка и объясните сложившуюся ситуацию. Они вам посоветуют, как следует поступить.

Например, они могут перенести необходимую к уплате сумму на следующий месяц. Однако такие условия предлагают не в каждом банке.

Бывают случаи, когда переписка и переговоры с банковской организацией не приводят к положительному результату, и она требует взыскания заложенной жилплощади. В данном случае вам может помочь суд, как бы странно это ни звучало.

У банка, обратившегося в суд с обращением взыскания заложенного имущества из-за образовавшейся у клиента задолженности, возникает один существенный риск.Взыскание может быть отсрочено на срок до года, если должник сообщит суду уважительные причины, по которым он не может в настоящее время выплачивать кредит.

Это условие распространяется на залогодержателей, у которых предмет сделки не имеет отношения к ведению предпринимательской деятельности, а также на тех людей, у которых предметом ипотеки выступает земельный участок, расположенный на территории сельскохозяйственного назначения.

Многие ринулись оформлять ипотеку, даже не раздумывая о последствиях. Да, плюсы здесь есть, конечно же, особенно для тех, кто до этого арендовал жилье . Ведь чем платить за аренду квартиры чужому дяде, ну или тёте, лучше взять ипотеку и платить уже как бы за своё, почти туже сумму.

Самый разумный выход, на мой взгляд, набрать любых необеспеченных кредитов на любых условиях, закрыть ипотеку, квартиру формально продать родне по джентльменскому соглашению Имущество тоже переоформить.

Покупали в ипотеку 2 комнатную квартиру, через полгода у жены проблемы на работе не стало заказов у работодателя, отправил в отпуск без оплаты на два месяца. Мы сразу поняли, что ипотеку платить будет нечем, оперативно нашли для себя в аренду комнату в общаге, а свою сдавать посуточно стали.

Выход однозначно можно найти.Главное, не сидеть и не ждать с моря погоды, никто к вам не придет с готовым решением на блюдечке, не хотите без жилья остаться, крутитесь на все 360.

Ипотеку брали лет 6 назад, когда финансовое положение семьи было лучше. Оформлена на жену. Муж созаемщик.

Сейчас нечем платить. Идет просрочка по платежу.

Переехать некуда, занять тоже не у кого..

Когда еще работала в банке, у нас клиенты делали так. Если просрочка 3 месяца, то банк подает в суд.

В суде просится сделать расторжение договора, и в результате начисление процентов приостанавливают и назначают к выплате платежи из расчета остатка долга.

Жизненные обстоятельства очень интересная штука, которая способна за один день порушить все человеческие планы. И сейчас для многих жизненным обстоятельством становится кризисное время, на фоне которого исполнительные некогда заемщики, вдруг, становятся злостными неплательщиками.

Даже если нечем платить за ипотеку, ни в коем случае нельзя скрываться от банка, менять номер телефона и место жительства, так как такое поведение навредит еще больше. Штрафы будут нарастать, как снежный ком и рано или поздно их придется выплачивать.

Многие приобретали квартиры по ипотечным программам и благополучно рассчитывались, некоторым платить по ипотеке было очень тяжело, но сейчас большинство ипотечников столкнулись неизбежно с проблемой благодаря затянувшемуся кризису.

Люди! Я сейчас осознал, что я попал.

Я немного (но надолго) травмировался, поэтому потерял работу.На мне висит огромная ипотека, помогать мне явно некому, так уж сложилось Единственный кормилец. на кармане осталось 80 000 руб. и отчаяние.

1. Пообщаться с юристом на тему подушки безопасности. Банк не сразу Вам будет предъявлять претензии.

2. Не унывать. Даже если Вас съели, у Вас есть два выхода.

Вперед или назад).

3. Искать работу по трудоспособности. Знаю жизненную ситуацию одного мужчины, который после падения с 8-го этажа попал в инвалидное кресло.

Водил машину, воспитал в одиночку сына с годика. Держал пол-района.

Отстроил себе коттедж.

Если есть справочки о травме, можно попробовать обратиться в банк, с просьбой о пересмотре графика платежей. Выводы врачей о необходимости длительного лечения.

В общем документов как можно больше желательно.

Страховка же есть? Должна бытьэто ж обязательное условие всех банков при ипотекеОбращайтесь в страховую, пусть выплачивают.Это поможет компенсировать если не все, то многое

Это верно. Я когда брал ипотеку, страховался, в том числе на потерю трудоспособности.

И произошел такой случай, получил травму спины. Полгода не работал, но эти полгода все равно платил за кредит.

Потом как вышел с больничного, собрал все нужные справки, отдали их в страховую фирму. Через месяц получил деньги.

Сумма выплат, равнялась, сумме моих выплат банку за период когда я болел.

При ипотеке обязательной является лишь страховка предмета залога (т.е. квартиры).

Страхование на случай нетрудоспособности обязательным не является и далеко не у всех присутствует (у меня не было).

Поэтому если страховка есть, и травма попадает под страховой случай то понятное дело, что делать.А если ее нет, то начинаются иные варианты.

Наверняка, выход есть. В банке же тоже люди работают, поэтому имеет смысл для начала просто поговорить с вашим кредитным инспектором, может он предложит какой-то выход (отсрочку платежей, например).

Воспользоваться страховкой очень дельный совет, еще можно сдать квартиру, возможно посуточно, снять в жилье поменьше, комнату например. Так многие делают, очень помогает.

Ипотечные выплаты процесс долговременный, если сравнивать с потребительскими кредитами, здесь чаще всего банк старается найти компромисс. Им гораздо выгоднее получать от клиента выплаты на протяжении многих лет, чем заняться реализацией залогового имущества ,ходить по судам и т.п

Вышел на больничный не могу платить ипотеку.может ли страховая компания заплатить за меня.и такой вопрос надо ли возвращать потом страховой компании эту сумму?

О admin

x

Check Also

Банковские услуги, Защита Прав Потребителей

Обширная информация о практике применения закона РФ О защите прав потребителей Банковские услуги В связи с развитием банковской сферы, внедрением новых предложений, услуг расширяется круг правоотношений, участниками которых становятся потребители. ...

Адвокат Астапова в Ростове, Составить иск, Защита в суде, Юридическая помощь — Адвокатский кабинет Елены Астаповой — Юридическое бюро Сергея Селезнева

Коды статистики — бесплатно, срочно, онлайн Документы для изготовления печатей и штампов Адвокат в Ростове Адвокат Елена Владимировна Астапова г. Батайск, ул. Рабочая, д. 78, офис № 3, Режим работы: ...

Оспорить задолженность перед банком просто, адвокат по кредитному спору нашего бюро помог клинету выиграть дело в третейском суде

«Legal Service Center» Категории раздела Статистика Многим из нас хотя бы раз в жизни приходилось обращаться в банк или иное финансовое учреждение с целью получить денежный кредит на различные потребительские ...

Кредитный споры в суде — помощь профессионального адвоката

Наверное, каждый хоть раз в жизни обращался к различным кредитным услугам. У кого-то этот опыт оказался удачным, у кого-то нет. Автор данной статьи сам неоднократно пользовался ипотекой и мои впечатления ...

Возможность снижения размера процентов в суде

ООО Юг-Зерно-Т (Общество) обратилось с иском в суд. Заявление было подано в отношении ОАО Хлебная база и касалось взыскания задолженности по договору комиссии и процентов за пользование денежными средствами, не ...

Как выиграть дело в суде? Российская газета

Однако есть случаи, когда обращаться в суд просто необходимо. Так, обязательное обращение в суд предусмотрено для признания лица недееспособным, безвестно отсутствующим и т. д. В суд стоит обращаться, если вопрос ...

Как вести себя в суде? Страница 2 — Клуб

Как вести себя в суде? Do 06 Май 2008 я к тому, что нет доказательств его нарушения. сам, между нами, говорит что наехал на сплошную. в суде, нет, не наезжал. ...

Что говорить в суде при разводе с женой — Портал правовой информации

Портал правовой информации Новые статьи что говорить в суде при разводе с женой Содержание: Что говорить при разводе жене Даже если отношения уже прекратились, оформление развода, связанное с составлением необходимых ...

Как вести себя на суде истцу — популярные записи

Расскажите о суде . Усыновление. Конференции на 7я.ру Чем ближе заветный час Х, тем больше я волнуюсь, какой он будет, к чему готовиться, как себя вести. Уважаемые усыновители, расскажите, как ...

Как самому защитить — вести себя в суде при лишении прав: что говорить делать чтобы вернуть водительские права

Итак, вы хорошо изучили материалы своего дела, оценили доказательства и подготовили необходимые документы для суда. Теперь идем в суд и защищаем себя самостоятельно. Порядок рассмотрения дела или как вести себя ...

Как вести себя в суде правила поведения в суде

Как вести себя в суде О том, как должны вести себя в суде его служащие, существуют этические правила служебного поведения гражданских служащих федеральных судов общей юрисдикции и управлений (отделов) Судебного ...

Как выступать в суде

Ведь чаще всего именно в суде всплывает вся правда, рассыпаются надуманные обвинения и отметаются ложные доказательства. Но, конечно же, для того, чтобы в суде были расставлены все точки над «i», ...

Как вести себя при разводе и что говорить в суде

Бракоразводный процесс это сложное и волнительное мероприятие. Современные супруги желают заранее знать, какие вопросы может задать судья, чтобы морально подготовиться к разводу. Каждая пара сталкивается с семейными проблемами, но не ...

Как вести себя при разводе в суде

Разведут — 100%. Если один из супругов против, суд дает на первом заседании от одного до трех месяцев. на примирение. Если не помиритесь — на следующем заседании разведут. Ну предоставят ...

Советы для тех, кто разводится: что говорить в суде

По статистике большинство браков рано или поздно заканчиваются разводами. Не всегда можно разорвать официальные отношения просто в ЗАГСе, иногда приходится обращаться в суд. Разводы в суде Статистика разводов неутешительна Некоторые ...

Совет дня как вернуть права в суде — Железногорск, Что делать?

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Как правильно продать участок земли ...

КАК ВЕСТИ СЕБЯ В СУДЕ по гражданскому делу

Рекомендации для истца и ответчика 1. Одевайтесь хорошо, к плохо и неряшливо одетым людям отношение может оказаться соответствующим. Однако вы не должны одеваться кричаще или экстравагантно. 2. Не возмущайтесь тому, ...

Как правильно себя вести в суде

Итак, Вас вызывают в суд по гражданскому делу в качестве какой-то из сторон по делу (истца, ответчика, третьего лица). Очень многие из организационных рекомендаций, которые были даны в части 1, ...

Как вести свидетелю в суде — советы адвоката Центральной коллегии адвокатов Москвы

Вне зависимости от того, проходите вы свидетелем по уголовному или по гражданскому делу, правила поведения в суде будут общими. Первое явка в суд по повестке обязательна. Не прийти на заседание ...

Как вести себя в суде: основные правила

Для каждого человека вызов в суд представляет собой достаточно неприятную ситуацию и совсем не имеет значения, с чем именно связано дело, по которому вы получили повестку на суд. Судебное делопроизводство ...

Как вести себя в суде, Передачи на первом

Как вести себя в суде, по гражданским, хозяйственным, административным, уголовным делам, если у Вас нет денег на адвоката (юриста). Надо запомнить, что к судье обращаются Ваша Честь и не как ...

Как вести себя на суде с банком

всего это лекарство работает, если поджелудочная.. Что читать когда идешь в суд Важно очень сильно потеть в который банк должен стать в суд Что показывать, когда. Фи когда Так что ...

Как принято вести себя вору в законе на допросе и в суде

Среди татуировок, которые в знак отличия наносятся на кожу королей преступного мира, можно увидеть звезды на коленях, что означает не встану на колени перед законом, и пронзенное кинжалом сердце – ...

Как себя вести в суде ответчику, истцу и свидетелю: подробная инструкция

Человечество еще не сформировало идеального общества, где все люди безоговорочно довольны друг другом и никто не нарушает закон. И поскольку до этой утопии мы еще не доросли, иногда возникает необходимость ...

Рейтинг@Mail.ru