Главная 24 Я не плачу кредит 24 Что делать, когда нечем платить ипотеку: 10 реальных способов выкрутиться

Что делать, когда нечем платить ипотеку: 10 реальных способов выкрутиться

Для многих россиян ипотечный кредит – единственный способ стать владельцем собственной недвижимости. Поэтому из месяца в месяц заемщики должны перечислять в банк определенную сумму за жилье.

При оформлении кредита банковский клиент уверен в возможности без проблем погашать заем. Но ситуации бывают разные – из-за проблем на работе или общего роста цен финансовая стабильность может пошатнуться. И тогда выплата ипотеки ставится под угрозу – денег на ежемесячные платежи катастрофически не хватает.

Но не стоит пускать ситуацию на самотек – лучше воспользоваться одним из нижеприведенных способов.

Что делать, когда нечем платить ипотеку: 10 реальных способов выкрутиться

Способ 1: попробовать получить кредитные каникулы

Вначале стоит отметить необходимость идти в банк при первых же проблемах с финансами. Не стоит затягивать разговор с банковскими сотрудниками на неопределенный срок.

Если в текущем месяце вы с трудом погасили ежемесячный платеж до прописанного в договоре 20-го числа, а в следующем с большой вероятностью не нашкребете нужную сумму, то в банк можно идти уже в конце этого – начале следующего месяца. Объясните, почему не можете платить по кредиту по старому графику.

Можете также принести доказательства своих слов, если они имеются – копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, приказ о переходе на другую должность и прочее.

Если с работой не повезло и заемщик стал числиться временно безработным, тогда можно попросить о предоставлении кредитных каникул. Банк может пойти на такие меры на пару месяцев.

В это время, как правило, начисляются только проценты по займу, реже – заемщик может вообще ничего не платить. Но нужно понимать, что кредитные каникулы – это не столько решение проблемы, сколько отодвигание ее на некоторое время.

Зато такая передышка позволит найти новую или более высокооплачиваемую работу.

Способ 2: договориться о реструктуризации займа

При наличии положительной кредитной истории можно попросить о реструктуризации задолженности. То есть сумму ежемесячного платежа можно уменьшить, но:

срок кредитования в таком случае увеличится;

общая переплата по ипотеке возрастет, поскольку проценты начисляются за фактический срок пользования заемными деньгами.

Способ 3: рефинансировать кредит

Рефинансирование, то есть взятие в другом банке займа на более выгодных условиях – реальный способ улучшить условия кредитования. Все, что нужно – иметь репутацию добросовестного заемщика, найти привлекательное банковское предложение и не пожалеть время на сбор документов. Зато рефинансирование дает возможность:

уменьшить сумму ежемесячного платежа за счет более низкой процентной ставки;

уменьшить срок кредитования, что снизит общую переплату по кредиту.

Способ 4: оформить дополнительный потребительский заем

Предложение оформить новый потребительский кредит многие могут воспринять в штыки. Но новый заем даст возможность погасить часть или даже остаток ипотеки. И потом уже предстоит расплачиваться с новым банком.

При этом после полного погашения ипотечного кредита квартира будет выведена из-под залога. Следовательно, ее можно будет сдавать в аренду или продавать безо всяких с согласований с банком. Единственный нюанс – получить новый потребительский кредит заемщику с ипотекой не так-то просто.

Поэтому выгоду этого варианта нужно просчитывать в каждом отдельном случае.

Способ 5: сдавать квартиру в аренду

Если купленная в кредит квартира – не единственное возможное место жительства, то стоит попытаться сдавать ее ради получения прибыли. То есть самим можно переехать к родителям, другим родственникам или на дачу, например.

А в квартиру пустить арендаторов. В крупных городах полученную от сдачи в аренду прибыль должно хватить на внесение ежемесячных платежей. Только нужно учитывать, что придется получить согласие банка на такие действия.

Все-таки заемщик не является полноправным собственником недвижимости до полного погашения ипотеки.

Способ 6: воспользоваться страховкой

При оформлении ипотечного кредита банки предлагают застраховать риски потери дохода. Не все заемщики соглашаются вносить эти деньги, но если уж страховка была выбрана, и из месяца в месяц оплачивалась, то самое время воспользоваться ею.

Способ 7: обратиться к кредитному брокеру

Этот вариант вообще-то не самый выгодный, уже хотя бы из-за необходимости оплачивать услуги брокера. Но он сможет подобрать самый выгодный вариант в каждой конкретной ситуации. Вначале нужно постараться уладить свои финансовые проблемы самостоятельно.

Если не получается – воспользоваться услугами специалиста. У него, кстати, могут быть связи для оформления нового кредита на более выгодных условиях.

Способ 8: решить проблему через АИЖК

Заемщики Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) могут:

воспользоваться программой помощи с господдержкой;

продать квартиру агентству с ее последующей арендой и выкупом.

Эти варианты подходят не для всех, потому что АИЖК выдвигает свои требования к заемщикам и, собственно, самой недвижимости. Зато можно без потерь, разве что время затратить придется, уменьшить или взять передышку в уплате ипотечного кредита.

Способ 9: обратиться за помощью к родственникам

Занимать у близких или дальних членов семьи и, тем более, у друзей никогда не хочется. Но что делать, если деньги очень нужны.

Преимущество этого варианта еще и в отсутствии процентов. Главное – не злоупотреблять доверием и отдать деньги в срок.

Способ 10: продать квартиру

Реализация купленной в ипотеку квартиры – не радужный вариант. Но если денег на оплату кредита совсем нет, а улучшение финансовой ситуации в ближайшем будущем не предвидится, то лучше продать недвижимость, чем наращивать долги и штрафы. Скорее всего, реализовать квартиру по рыночной стоимости не получится, потому что этот момент нужно будет согласовывать с банком.

Да и не все хотят покупать залоговую квартиру. Но вырученных средств явно должно хватить на погашение полной стоимости кредита.

И еще должны остаться деньги на жизнь.

до 30 000 рублей

до 25 000 рублей

до 20 000 рублей

до 30 000 рублей

до 20 000 рублей

до 50 000 рублей

до 50 000 рублей

до 30 000 рублей

до 10 000 рублей

до 15 000 рублей

до 1 000 000 рублей

до 1 000 000 рублей

до 200 000 рублей

до 500 000 рублей

до 400 000 рублей

до 1 500 000 рублей

до 300 000 рублей

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

до 300 000 рублей

Полезная информация:

В жизни может случиться всякое. Никто не застрахован от ухудшения финансового положения.

Если вам нечем платить по ипотечному кредиту, то возьмите договор, который был подписан вами и сотрудником банка, и прочитайте его.

Это прежде всего.В договоре должно быть сказано, как вам следует поступить, если вы не можете внести ежемесячную сумму или оказались неплатежеспособны. Если вам не понятны условия договора, то обратитесь к юристу.

Ипотека имеет существенные отличия от иных видов кредитования. Ее особенность заключается в том, что предметом сделки выступает недвижимое имущество, и оно находится у банка в залоге до тех пор, пока клиент полностью не погасит взятую сумму.

В первую очередь поговорите с сотрудниками банка и объясните сложившуюся ситуацию. Они вам посоветуют, как следует поступить.

Например, они могут перенести необходимую к уплате сумму на следующий месяц. Однако такие условия предлагают не в каждом банке.

Бывают случаи, когда переписка и переговоры с банковской организацией не приводят к положительному результату, и она требует взыскания заложенной жилплощади. В данном случае вам может помочь суд, как бы странно это ни звучало.

У банка, обратившегося в суд с обращением взыскания заложенного имущества из-за образовавшейся у клиента задолженности, возникает один существенный риск.Взыскание может быть отсрочено на срок до года, если должник сообщит суду уважительные причины, по которым он не может в настоящее время выплачивать кредит.

Это условие распространяется на залогодержателей, у которых предмет сделки не имеет отношения к ведению предпринимательской деятельности, а также на тех людей, у которых предметом ипотеки выступает земельный участок, расположенный на территории сельскохозяйственного назначения.

Многие ринулись оформлять ипотеку, даже не раздумывая о последствиях. Да, плюсы здесь есть, конечно же, особенно для тех, кто до этого арендовал жилье . Ведь чем платить за аренду квартиры чужому дяде, ну или тёте, лучше взять ипотеку и платить уже как бы за своё, почти туже сумму.

Самый разумный выход, на мой взгляд, набрать любых необеспеченных кредитов на любых условиях, закрыть ипотеку, квартиру формально продать родне по джентльменскому соглашению Имущество тоже переоформить.

Покупали в ипотеку 2 комнатную квартиру, через полгода у жены проблемы на работе не стало заказов у работодателя, отправил в отпуск без оплаты на два месяца. Мы сразу поняли, что ипотеку платить будет нечем, оперативно нашли для себя в аренду комнату в общаге, а свою сдавать посуточно стали.

Выход однозначно можно найти.Главное, не сидеть и не ждать с моря погоды, никто к вам не придет с готовым решением на блюдечке, не хотите без жилья остаться, крутитесь на все 360.

Ипотеку брали лет 6 назад, когда финансовое положение семьи было лучше. Оформлена на жену. Муж созаемщик.

Сейчас нечем платить. Идет просрочка по платежу.

Переехать некуда, занять тоже не у кого..

Когда еще работала в банке, у нас клиенты делали так. Если просрочка 3 месяца, то банк подает в суд.

В суде просится сделать расторжение договора, и в результате начисление процентов приостанавливают и назначают к выплате платежи из расчета остатка долга.

Жизненные обстоятельства очень интересная штука, которая способна за один день порушить все человеческие планы. И сейчас для многих жизненным обстоятельством становится кризисное время, на фоне которого исполнительные некогда заемщики, вдруг, становятся злостными неплательщиками.

Даже если нечем платить за ипотеку, ни в коем случае нельзя скрываться от банка, менять номер телефона и место жительства, так как такое поведение навредит еще больше. Штрафы будут нарастать, как снежный ком и рано или поздно их придется выплачивать.

Многие приобретали квартиры по ипотечным программам и благополучно рассчитывались, некоторым платить по ипотеке было очень тяжело, но сейчас большинство ипотечников столкнулись неизбежно с проблемой благодаря затянувшемуся кризису.

Люди! Я сейчас осознал, что я попал.

Я немного (но надолго) травмировался, поэтому потерял работу.На мне висит огромная ипотека, помогать мне явно некому, так уж сложилось Единственный кормилец. на кармане осталось 80 000 руб. и отчаяние.

1. Пообщаться с юристом на тему подушки безопасности. Банк не сразу Вам будет предъявлять претензии.

2. Не унывать. Даже если Вас съели, у Вас есть два выхода.

Вперед или назад).

3. Искать работу по трудоспособности. Знаю жизненную ситуацию одного мужчины, который после падения с 8-го этажа попал в инвалидное кресло.

Водил машину, воспитал в одиночку сына с годика. Держал пол-района.

Отстроил себе коттедж.

Если есть справочки о травме, можно попробовать обратиться в банк, с просьбой о пересмотре графика платежей. Выводы врачей о необходимости длительного лечения.

В общем документов как можно больше желательно.

Страховка же есть? Должна бытьэто ж обязательное условие всех банков при ипотекеОбращайтесь в страховую, пусть выплачивают.Это поможет компенсировать если не все, то многое

Это верно. Я когда брал ипотеку, страховался, в том числе на потерю трудоспособности.

И произошел такой случай, получил травму спины. Полгода не работал, но эти полгода все равно платил за кредит.

Потом как вышел с больничного, собрал все нужные справки, отдали их в страховую фирму. Через месяц получил деньги.

Сумма выплат, равнялась, сумме моих выплат банку за период когда я болел.

При ипотеке обязательной является лишь страховка предмета залога (т.е. квартиры).

Страхование на случай нетрудоспособности обязательным не является и далеко не у всех присутствует (у меня не было).

Поэтому если страховка есть, и травма попадает под страховой случай то понятное дело, что делать.А если ее нет, то начинаются иные варианты.

Наверняка, выход есть. В банке же тоже люди работают, поэтому имеет смысл для начала просто поговорить с вашим кредитным инспектором, может он предложит какой-то выход (отсрочку платежей, например).

Воспользоваться страховкой очень дельный совет, еще можно сдать квартиру, возможно посуточно, снять в жилье поменьше, комнату например. Так многие делают, очень помогает.

Ипотечные выплаты процесс долговременный, если сравнивать с потребительскими кредитами, здесь чаще всего банк старается найти компромисс. Им гораздо выгоднее получать от клиента выплаты на протяжении многих лет, чем заняться реализацией залогового имущества ,ходить по судам и т.п

Вышел на больничный не могу платить ипотеку.может ли страховая компания заплатить за меня.и такой вопрос надо ли возвращать потом страховой компании эту сумму?

О admin

x

Check Also

Кто такие коллектора, Криминальные технологии

Как только в России появились потребительские кредиты, появились и должники, которые по тем или иным причинам не могут их платить. В связи с этим мы всё чаще стали слышать слова ...

Как вести себя во время звонка коллектора, Финансовый портал

Каждый, наверное, знает, что кредиты лучше не брать, а если и взял, то по долгам нужно платить. Но жизнь, не предсказуемая штука, и бывает так, что возможности платить по кредиту ...

Тинькофф напоролся на юриста Коллектор это приговор диагноз, aka VIDEOS

Тинькофф щица ринулась в бой как учили и огребла по самые ни хочу! Дмитрий Кузнецов компания Аллиам Один из лучших диалогов с сотрудником Банк Тинькофф! /слушать/ Как не платить. Кузнецов. ...

Коллектор из тинькофф с доступом к базам ФСБ

افلام عربي افلام اجنبي الاكثر بحث الاكثر مشاهده فيديو كليب الاكثر مشاهده فيلم المشخصاتي 2 1056 58 12:23 فيلم الهرم الرابع 1056 58 12:23 فيلم اوشن 14 1056 58 12:23 ...

Как противостоять коллекторам

Первое, что вы должны запомнить, заявиться к вам в дом для описи имущества, может только пристав, и то после суда, о котором вам должны сообщить письмом под расписку. Как правило, ...

Как справиться с коллекторами, Андреево

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Могут ли уволить по статье ...

Как справиться с коллекторами, Выша

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли выписать человека без ...

Как справиться с коллекторами, Кырен

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Момент возникновения права собственности на ...

Как общаться с коллекторами по телефону: правильный разговор, ответы на угрозы, ваши права

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с работой коллекторов лично. Кто такие ...

Как справиться с коллекторами, Каратузское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли продавать машину не ...

Как справиться с коллекторами, Усолье-Сибирское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Наследование по закону процедура Гражданину ...

Как вести себя с коллекторами — по телефону, правильно, общение

Коллекторы К общему понятию коллекторы, обычно относят и коллекторские агентства, службы взыскания, как независимые, так и дочерние компании банков. И хотя понятие общее, то на практике, вести они себя могут ...

Проблема: Как вести себя с коллекторами, Бесплатная юридическая консультация — Правозащитная социальная сеть — Так-так-так

Общение с коллекторами ОБРАТИТЕСЬЗА КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩЬЮ. Если не имеете такой возможности, то выполняйте следующие действия: 1. Сохранять всю переписку с коллекторами 2. Найти все оригиналы документов — квитанции об ...

Как нужно вести себя с коллекторами-вымогателями, Інформаційно-анал�

За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, что когда кредиты народ брал в ...

Как правильно вести себя с коллекторами?

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, что с коллектором можно и нужно ...

Как вести себя с коллекторами при встрече — советы должникам

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с юридической точки зрения, и поступать откровенно ...

Как бороться с коллекторами — какие права имеют в отношении должника и как защититься от коллекторов в России, как правильно разговаривать по телефону и грамотно общаться если они угрожают, как вести себя при встрече, как избавиться и от звонков коллекторов родственникам и на работу

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, а также как избавиться от регулярных ...

Как себя вести с коллекторами?

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя долговых обязательств. Большинство из них порой ...

КАК НУЖНО ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

—Поиск по дневнику —Подписка по e-mail —Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же клиентов, назрела уже давно и я ...

Как должнику правильно вести и разговаривать с коллекторами

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим за скобки пока Вот ряд практических ...

Как вести себя с коллекторами: действенные способы, Финансовый базис

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания законодательной базы должника и собственных прав. ...

Как общаться с коллекторами по телефону, что говорить и как себя вести? информационно-правовой портал

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего радужного. Вместе с ними в жизнь ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести, Своя правда

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а то, неровен час, осчастливят вас ...

Как вести себя с коллекторами при встрече, по телефону правильно, родственникам

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением финансовых инструментов населению генерирует рынок коллекторских ...

Рейтинг@Mail.ru