Главная 24 Я не плачу кредит 24 Что будет, если человек не сможет платить ипотеку?

Что будет, если человек не сможет платить ипотеку?

Что будет, если человек не сможет платить ипотеку?

Порой жизненные обстоятельства не дают человеку вовремя и в полном объеме вносить ежемесячные платежи по ипотеке. Причины могут быть любые: смена работы, семейные проблемы, развод и т.д. Человек попадает в ситуацию полного непонимания: что будет с ипотечным кредитом и купленной с его помощью квартирой?

Как лучше поступить в такой ситуации?

Как правило, у клиентов складывается мнение, что как только он перестает платить кредит, к нему приходят, выселяют и отбирают квартиру. На деле же схема работы с должниками гораздо сложнее.

И самый печальный исход продажа ипотечной недвижимости по иску банка, выдавшего вам кредит, возможен только в случае молчаливого прекращения выплат по ипотеке.

Идеальная схема действий человека в случае, когда он не может платить по кредиту, выглядит следующим образом:

1. Необходимо незамедлительно идти в банк. Если вы просто молча прекратите ежемесячно погашать кредит, то в первую очередь это негативно скажется на всей вашей кредитной истории, и в дальнейшем получение кредита может стать невозможным.

2. Необходимо подробно объяснить в банке:

bull; почему в данный момент вы не можете оплачивать кредит;

bull; когда ожидаете улучшения текущей ситуации;

bull; какая сумма платежа была бы вам под силу сейчас.

3. В совместном диалоге с заемщиком банком принимается компромиссное решение, как удобнее поступить дать вам отсрочку по выплатам, реструктурировать долг (например, переоформить его в другой валюте или на более длительный срок) или же продать ипотечную недвижимость в досудебном порядке.

К чему стремятся банки? Как правило, банки относительно спокойно реагируют на просьбу внести изменения в кредитный договор или провести реструктуризацию.

Банку не выгодно судиться и реализовывать имущество, так как это влечет дополнительные расходы на юристов, суды, агентов по продажам и др.

Банки часто идут навстречу клиентам, например в случае рождения ребенка или декретного отпуска: Сбербанк может отложить выплаты на срок до трех лет, коммерческие банки предлагают аналогичные варианты на срок до полутора лет.

Любую ситуацию банки рассматривают индивидуально, но стоит помнить, меры по длительной отсрочке платежей редки, и, скорее, относятся к форсмажорным обстоятельствам.

В 2008 году во время кризиса многие люди лишились работы, и банки входили в положение клиентов, рассказывает Надежда Калашникова, директор по развитию компании Л1. Естественно, полностью клиента не освобождали от выплат, но, как правило, ему на время уменьшали платеж или увеличивали срок кредитования, то есть давали время на то, чтобы найти работу, обустроиться, не влезая при этом в долговую яму.

Итак, в случае наступления проблем у заемщика можно договориться с банком о следующих компромиссных вариантах:

bull; пересмотреть график платежей;

bull; приостановить начисление пени за просрочку конкретных платежей;

bull; заключить соглашение об уплате процентов по кредиту и отсрочке в уплате основного долга;

bull; увеличить срок погашения кредита;

bull; уменьшить процентную ставку по кредиту.

Если вы понимаете, что не сможете выплачивать кредит еще долгое время, то у вас всегда есть возможность переуступить квартиру. В этом случае вы самостоятельно устанавливает цену.

После продажи квартиры банку выплачивается долг, а вся остальная сумма денег переходит к вам.

Если по какой-то причине квартира не была продана в течение долгого срока, она переходит на торги, уточняет Эльдар Султанов, директор департамента новостроек АН Бекар. При отсутствии спроса цена понижается на 10%, это может происходить несколько раз, пока не найдется покупатель.

В том случае, если жилой комплекс, в котором была куплена квартира, востребован на рынке, вы сможете даже заработать, поскольку стоимость квартиры на начальном этапе строительства значительно отличается от стоимости на момент сдачи дома. Как банки работают с должниками, которые не платят и прячутся?

С клиентами, которые пропадают, исчезают и молча не выплачивают кредит, работают коллекторские службы, нанятые банком для того, чтобы заниматься поиском должников.

Беглецов ждет самый плохой финал: квартира будет принудительно продана с торгов, и вырученные деньги пойдут не только на погашение задолженности, но и на оплату неустойки по кредиту, судебных издержек. К сожалению, на этом этапе любые мирные пути решения уже недоступны. Повернуть все вспять можно лишь до момента вступления в силу решения суда и только в случае, если вы полностью выплатите все, что задолжали к этому моменту плюс судебные издержки.

Для клиентов, которые имеют проблемы с оплатой ипотеки и поручителем которых выступала строительная компания, ситуация выглядит несколько радужнее. Застройщик покрывает неоплаченные кредиты, но, к сожалению, забирает квартиру.

Однако при этом заемщик не окажется в такой печальной ситуации, когда квартира будет продана, а он сам еще останется в должниках.

Подводя итог, можно утверждать:не стоит бояться банков, они не настроены выбивать из вас деньги. Банк заинтересован лишь в том, чтобы спокойно заработать на процентах определенную сумму в течение оговоренного времени, и для этого готов сотрудничать со своими клиентами.

Арсений Васильев, генеральный директор ГК УНИСТО Петросталь.Оказавшись в такой ситуации первое, что стоит сделать, поставить в известность банк. Необходимо помнить, что наложение взыскания на квартиру по ипотеке, расторжение ипотечного договора и прочие радикальные методы это долгая дорогостоящая процедура, невыгодная банку. Если есть уверенность в платежеспособности должника, то большинство ответственных банков смогут предложить какие-то компромиссные варианты: возможно, частичную отсрочку; возможно, реструктуризацию платежей.

Исходя из сложившейся практики, можно сказать, что такие обращения находят понимание у банка, и принимается устраивающее обе стороны решение проблемы. В нашей практике известны единичные случаи невыполнения ипотечных соглашений, но они никогда не заканчивались взысканием квартиры, всегда все разрешалось мировым соглашением.

Также читают

Эксперты компании

Директор по развитию Компании Л1

Что будет, если человек не сможет платить ипотеку?

О admin

x

Check Also

Кто такие коллектора, Криминальные технологии

Как только в России появились потребительские кредиты, появились и должники, которые по тем или иным причинам не могут их платить. В связи с этим мы всё чаще стали слышать слова ...

Как вести себя во время звонка коллектора, Финансовый портал

Каждый, наверное, знает, что кредиты лучше не брать, а если и взял, то по долгам нужно платить. Но жизнь, не предсказуемая штука, и бывает так, что возможности платить по кредиту ...

Тинькофф напоролся на юриста Коллектор это приговор диагноз, aka VIDEOS

Тинькофф щица ринулась в бой как учили и огребла по самые ни хочу! Дмитрий Кузнецов компания Аллиам Один из лучших диалогов с сотрудником Банк Тинькофф! /слушать/ Как не платить. Кузнецов. ...

Коллектор из тинькофф с доступом к базам ФСБ

افلام عربي افلام اجنبي الاكثر بحث الاكثر مشاهده فيديو كليب الاكثر مشاهده فيلم المشخصاتي 2 1056 58 12:23 فيلم الهرم الرابع 1056 58 12:23 فيلم اوشن 14 1056 58 12:23 ...

Как противостоять коллекторам

Первое, что вы должны запомнить, заявиться к вам в дом для описи имущества, может только пристав, и то после суда, о котором вам должны сообщить письмом под расписку. Как правило, ...

Как справиться с коллекторами, Андреево

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Могут ли уволить по статье ...

Как справиться с коллекторами, Выша

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли выписать человека без ...

Как справиться с коллекторами, Кырен

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Момент возникновения права собственности на ...

Как общаться с коллекторами по телефону: правильный разговор, ответы на угрозы, ваши права

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с работой коллекторов лично. Кто такие ...

Как справиться с коллекторами, Каратузское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли продавать машину не ...

Как справиться с коллекторами, Усолье-Сибирское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Наследование по закону процедура Гражданину ...

Как вести себя с коллекторами — по телефону, правильно, общение

Коллекторы К общему понятию коллекторы, обычно относят и коллекторские агентства, службы взыскания, как независимые, так и дочерние компании банков. И хотя понятие общее, то на практике, вести они себя могут ...

Проблема: Как вести себя с коллекторами, Бесплатная юридическая консультация — Правозащитная социальная сеть — Так-так-так

Общение с коллекторами ОБРАТИТЕСЬЗА КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩЬЮ. Если не имеете такой возможности, то выполняйте следующие действия: 1. Сохранять всю переписку с коллекторами 2. Найти все оригиналы документов — квитанции об ...

Как нужно вести себя с коллекторами-вымогателями, Інформаційно-анал�

За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, что когда кредиты народ брал в ...

Как правильно вести себя с коллекторами?

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, что с коллектором можно и нужно ...

Как вести себя с коллекторами при встрече — советы должникам

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с юридической точки зрения, и поступать откровенно ...

Как бороться с коллекторами — какие права имеют в отношении должника и как защититься от коллекторов в России, как правильно разговаривать по телефону и грамотно общаться если они угрожают, как вести себя при встрече, как избавиться и от звонков коллекторов родственникам и на работу

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, а также как избавиться от регулярных ...

Как себя вести с коллекторами?

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя долговых обязательств. Большинство из них порой ...

КАК НУЖНО ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

—Поиск по дневнику —Подписка по e-mail —Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же клиентов, назрела уже давно и я ...

Как должнику правильно вести и разговаривать с коллекторами

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим за скобки пока Вот ряд практических ...

Как вести себя с коллекторами: действенные способы, Финансовый базис

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания законодательной базы должника и собственных прав. ...

Как общаться с коллекторами по телефону, что говорить и как себя вести? информационно-правовой портал

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего радужного. Вместе с ними в жизнь ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести, Своя правда

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а то, неровен час, осчастливят вас ...

Как вести себя с коллекторами при встрече, по телефону правильно, родственникам

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением финансовых инструментов населению генерирует рынок коллекторских ...

Рейтинг@Mail.ru