Главная 24 Я не плачу кредит 24 Что будет, если человек не сможет платить ипотеку?

Что будет, если человек не сможет платить ипотеку?

Что будет, если человек не сможет платить ипотеку?

Порой жизненные обстоятельства не дают человеку вовремя и в полном объеме вносить ежемесячные платежи по ипотеке. Причины могут быть любые: смена работы, семейные проблемы, развод и т.д. Человек попадает в ситуацию полного непонимания: что будет с ипотечным кредитом и купленной с его помощью квартирой?

Как лучше поступить в такой ситуации?

Как правило, у клиентов складывается мнение, что как только он перестает платить кредит, к нему приходят, выселяют и отбирают квартиру. На деле же схема работы с должниками гораздо сложнее.

И самый печальный исход продажа ипотечной недвижимости по иску банка, выдавшего вам кредит, возможен только в случае молчаливого прекращения выплат по ипотеке.

Идеальная схема действий человека в случае, когда он не может платить по кредиту, выглядит следующим образом:

1. Необходимо незамедлительно идти в банк. Если вы просто молча прекратите ежемесячно погашать кредит, то в первую очередь это негативно скажется на всей вашей кредитной истории, и в дальнейшем получение кредита может стать невозможным.

2. Необходимо подробно объяснить в банке:

bull; почему в данный момент вы не можете оплачивать кредит;

bull; когда ожидаете улучшения текущей ситуации;

bull; какая сумма платежа была бы вам под силу сейчас.

3. В совместном диалоге с заемщиком банком принимается компромиссное решение, как удобнее поступить дать вам отсрочку по выплатам, реструктурировать долг (например, переоформить его в другой валюте или на более длительный срок) или же продать ипотечную недвижимость в досудебном порядке.

К чему стремятся банки? Как правило, банки относительно спокойно реагируют на просьбу внести изменения в кредитный договор или провести реструктуризацию.

Банку не выгодно судиться и реализовывать имущество, так как это влечет дополнительные расходы на юристов, суды, агентов по продажам и др.

Банки часто идут навстречу клиентам, например в случае рождения ребенка или декретного отпуска: Сбербанк может отложить выплаты на срок до трех лет, коммерческие банки предлагают аналогичные варианты на срок до полутора лет.

Любую ситуацию банки рассматривают индивидуально, но стоит помнить, меры по длительной отсрочке платежей редки, и, скорее, относятся к форсмажорным обстоятельствам.

В 2008 году во время кризиса многие люди лишились работы, и банки входили в положение клиентов, рассказывает Надежда Калашникова, директор по развитию компании Л1. Естественно, полностью клиента не освобождали от выплат, но, как правило, ему на время уменьшали платеж или увеличивали срок кредитования, то есть давали время на то, чтобы найти работу, обустроиться, не влезая при этом в долговую яму.

Итак, в случае наступления проблем у заемщика можно договориться с банком о следующих компромиссных вариантах:

bull; пересмотреть график платежей;

bull; приостановить начисление пени за просрочку конкретных платежей;

bull; заключить соглашение об уплате процентов по кредиту и отсрочке в уплате основного долга;

bull; увеличить срок погашения кредита;

bull; уменьшить процентную ставку по кредиту.

Если вы понимаете, что не сможете выплачивать кредит еще долгое время, то у вас всегда есть возможность переуступить квартиру. В этом случае вы самостоятельно устанавливает цену.

После продажи квартиры банку выплачивается долг, а вся остальная сумма денег переходит к вам.

Если по какой-то причине квартира не была продана в течение долгого срока, она переходит на торги, уточняет Эльдар Султанов, директор департамента новостроек АН Бекар. При отсутствии спроса цена понижается на 10%, это может происходить несколько раз, пока не найдется покупатель.

В том случае, если жилой комплекс, в котором была куплена квартира, востребован на рынке, вы сможете даже заработать, поскольку стоимость квартиры на начальном этапе строительства значительно отличается от стоимости на момент сдачи дома. Как банки работают с должниками, которые не платят и прячутся?

С клиентами, которые пропадают, исчезают и молча не выплачивают кредит, работают коллекторские службы, нанятые банком для того, чтобы заниматься поиском должников.

Беглецов ждет самый плохой финал: квартира будет принудительно продана с торгов, и вырученные деньги пойдут не только на погашение задолженности, но и на оплату неустойки по кредиту, судебных издержек. К сожалению, на этом этапе любые мирные пути решения уже недоступны. Повернуть все вспять можно лишь до момента вступления в силу решения суда и только в случае, если вы полностью выплатите все, что задолжали к этому моменту плюс судебные издержки.

Для клиентов, которые имеют проблемы с оплатой ипотеки и поручителем которых выступала строительная компания, ситуация выглядит несколько радужнее. Застройщик покрывает неоплаченные кредиты, но, к сожалению, забирает квартиру.

Однако при этом заемщик не окажется в такой печальной ситуации, когда квартира будет продана, а он сам еще останется в должниках.

Подводя итог, можно утверждать:не стоит бояться банков, они не настроены выбивать из вас деньги. Банк заинтересован лишь в том, чтобы спокойно заработать на процентах определенную сумму в течение оговоренного времени, и для этого готов сотрудничать со своими клиентами.

Арсений Васильев, генеральный директор ГК УНИСТО Петросталь.Оказавшись в такой ситуации первое, что стоит сделать, поставить в известность банк. Необходимо помнить, что наложение взыскания на квартиру по ипотеке, расторжение ипотечного договора и прочие радикальные методы это долгая дорогостоящая процедура, невыгодная банку. Если есть уверенность в платежеспособности должника, то большинство ответственных банков смогут предложить какие-то компромиссные варианты: возможно, частичную отсрочку; возможно, реструктуризацию платежей.

Исходя из сложившейся практики, можно сказать, что такие обращения находят понимание у банка, и принимается устраивающее обе стороны решение проблемы. В нашей практике известны единичные случаи невыполнения ипотечных соглашений, но они никогда не заканчивались взысканием квартиры, всегда все разрешалось мировым соглашением.

Также читают

Эксперты компании

Директор по развитию Компании Л1

Что будет, если человек не сможет платить ипотеку?

О admin

x

Check Also

Начисление процентов по кредитному договору после суда

Начисление процентов по кредитному договор. Батонио 26 Фев 2011 Банк обратился в суд с иском о взыскании суммы долга, процентов и неустойки по договору. Ответчик, которого я представлял, признал сумму ...

Требую справедливого суда: как знаменитая Неля Штепа неадекватно ведет себя в зале суда

Экс-мэр Славянска Неля Штепа в зале суда решила высказать все, что думает о судье Василия Буцкого, который рассматривает ее дело. Видео «выступления» Нели Штепы выложил ее адвокат Дмитрий Марченко. На ...

Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда на

Для тех кому необходима помощь кредитных юристов, пройдя по этой ссылке: Вы окажитесь на нашем сайте где выложен видеоролик, в котором рассказывается, как устроена наша работа. Что делают юристы! Как ...

Рекомендуем как вернуть права после суда — Сыктывкар, Ответ сразу

Специально для вас! Получили ответ на тему как вернуть права после суда? Многое зависит от суммы долга, политики банка, но большая часть всегда на плечах должника. Сбростье свое бремя на ...

Физическое лицо может быть признано банкротом только по решению суда

Взяли квартиру в кредит, да еще и в валюте, а доллар резко вырос? Зарплата не то что не растет, а падает с каждым месяцем? Как найти выход из такой ситуации? ...

Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 45 от

Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 45 от 13.10.2015. 13 октября 2015 года Пленум Верховного Суда РФ принял Постановление № 45 О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, ...

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 г

Все о банкротстве физических лиц, предпринимателей и предприятий. Новости банкротства, ответы на вопросы, советы и судебная практика. Форум по банкротству физических лиц. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября ...

Постановление Пленума Верховного суда РФ № 45 от 13 октября 2015 г

ПЛЕНУМА ВЕРХОВНОГО СУДА В связи с введением в действие новых положений Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве) (далее Закон о банкротстве, Закон), регулирующих процедуры, ...

Пленум Верховного Суда Российской Федерации, постановление № 45 от 13 октября 2015 года в Тольятти и Самарской области

В связи с введением в действие новых положений Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве, Закон), регулирующих процедуры, применяемые в ...

Микрозаймы подали в суд, что будет? Какие микрозаймы подают в суд?

Микрокредитование в России проводится на совершенно законных основаниях, а одним из его принципов является подсудность. Это значит, что в случае появления каких-либо проблем между заемщиком и кредитором, каждый из них ...

Какие микрозаймы подают в суд

Не смогла выплатить микрозайм, требуют проценты и обещают подать в суд Автор вопроса Аноним Не смогла выплатить микрозайм, требуют проценты и обещают подать в суд ЗДРАВСТВУЙТЕ. Я взяла микрозайм, 12000 ...

Порядок подачи заявления в арбитражный суд о признании должника банкротом

24 Февраля 2017 Дело о банкротстве, как и большинство юридических процедур, начинается с заявления. Подать его может как само лицо, которое понимает, что у него слишком много долгов, с которыми ...

Порядок обращения в суд с заявлением о признании гражданина банкротом

Порядок обращения в суд с заявлением о признании гражданина банкротом Положения Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве), регулирующие процедуры, применяемые в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан, в ...

Рекомендации по возможности отложения уполномоченным органом подачи в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом, Контент-платформа

Знание нижеприведенных нормативных актов позволит предприятиям, имеющим временные финансовые затруднения, предварительно подготовить необходимые документы и использовать возможность получения отсрочек по подаче заявления в арбитражный суд о несостоятельности (банкротстве), предоставляемых налоговой ...

Арбитражный суд Челябинской области — Заявление кредитора о признании несостоятельным (банкротом)

В Арбитражный суд Челябинской области 454091, г . Челябинск, ул. Воровского, 2 (наименование, ИНН, ОГРН) е- mail ________________________________ (наименование, ИНН, ОГРН) е- mail ________________________________ Госпошлина ______ (___________) рублей. о признании ...

Неисполнение руководителем обязанности при подаче заявления о признании банкротом в арбитражный суд

Судебные акты / ПФО / Республика Мордовия / Лямбирский районный суд / неисполнение руководителем обязанности при подаче заявления о признании банкротом в арбитражный суд неисполнение руководителем обязанности при подаче заявления ...

Изменения в порядок выбора арбитражных управляющих при подаче в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом

Зарегистрирован в Минюсте России 28.10.2014 № 34475 В соответствии с Положением о Министерстве экономического развития Российской Федерации, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 г. № 437 (Собрание ...

Коллекторы подали в суд, Правовой Эксперт

Содержание Могут ли коллекторы подать в суд на взыскание долга? Если уже коллекторы направили иск в суд Зачем нужен кредитный юрист Коллекторы подали в суд – это не тот факт, ...

Верховный суд против банков

Альтернативный источник информации о деятельности некоммерческих общественных организаций, партий, профессиональных и творческих союзов, бизнеса. Верховный суд признал, что заемщик имеет право вернуть часть выплаченных процентов по кредиту при его досрочном ...

Как подать в суд на строителей и выиграть

Из-за недоброкачественной работы строителей, срывов сроков и по другим причинам достаточно часто человек вынужден искать защиту у официальных представителей законодательной власти России. Сразу отметим, если Вам необходим адвокат по уголовным ...

Могут ли коллекторские агентства подать суд

Могут ли коллекторские агентства подать в суд? И что более выгодно должнику: всеми силами постараться отдать долг и не допустить передачи дела в суд, или же наоборот – радоваться, что ...

Как быстро Сбербанк подает в суд на должника

Тема, регулярно обсуждаемая на тематических форумах не всегда даёт точный вариант действий заёмщика, у которых из-за обстоятельств неуплата кредита перерастает в серьёзный долг банку. Предыдущие года период растущего спроса в ...

Как подать в суд на коллекторов? Условия и документы для подачи в суд

+7 (499) 350-80-69 (Москва) +7 (812) 309-75-13 (СПб) В случае требования банковского или коллекторского учреждения о погашении несуществующего займа или безосновательно завышенных процентов по кредиту следует обратиться в соответствующие правоохранительные ...

Российские корабельщики подают в суд на Украину, новости России и всего мира

Судостроительная корпорация РФ попробует отсудить двигатели. Российская объединенная судостроительная корпорация (ОСК) намерена в судбном порядке добиваться от Украины поставок оплаченных газотурбинных двигателей (ГТД) для фрегатов. Об этом сообщает пресс-служба корпорации. ...

Рейтинг@Mail.ru