Главная 24 Ваш юрист 24 Страхование долевого строительства: плюсы и минусы

Страхование долевого строительства: плюсы и минусы

Несмотря на всю экономичность этой формы инвестиционной деятельности, существуют большие риски остаться без жилья и денег.
Узнайте о подводных камнях в дду.

По данным официальной статистики, на сегодняшний день в России около 95 тысяч обманутых дольщиков.

Как не стать жертвой такого обмана?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа +7 () . Это быстро и бесплатно!

[contents]
Оглавление:
  • Что это такое?
  • Есть ли риски?
  • Преимущества и недостатки страхования
  • Алгоритм действий
  • Выплаты страховых возмещений
  • Российские компании

Что это такое?

В январе 2014 года в силу вступило постановление об обязательном страховании гражданской ответственности застройщиков, которые проводят строительство привлекая средства граждан. Суть нормы в снятии всех рисков с дольщиков.

Даже при банкротстве строительной компании, застройщик будет обязан возвратить вложенные деньги.

Принятый закон (страхование долевого строительства) даёт основания на гарантированную защиту участников долевого строительства со стороны фемиды и направлен на устранение мошенничества в строительном бизнесе.

Этот факт подтверждают слова Каирбека Ускенбаева, вице-премьера по региональному развитию: «Характерно, что данный механизм утвержден совместно с администрацией президента. Концепция системы обращена исключительно на защиту активов дольщиков. Целевым этапом проекта является страхование ответственности застройщиков перед участниками долевого строительства. При чём для уменьшения рисков страхование осуществляется в созданной государством компании».

Для сохранения средств дольщиков, инвестируемых в объект, определяют два вида страхования. Страховым случаем в таких договорах является начало эксплуатации объекта.

  • обязательное страхование застройщиком;
  • добровольное страхование дольщиком.

Основные отличия добровольного страхования (далее ДС) от обязательного (далее ОС):

  • в случае наступления несостоятельности организации: при ДС реализуется конкурсное управление, а при ОС средства компенсируются из бюджетного фонда или путём повышения налогов;
  • в случае ДС обязательства страховщика зависят от активов, внесённых населением, а при ОС компенсации не зависят исключительно от внесённых средств;
  • при ОС исключено прекращение страхования, а при ДС это положение возможно (полное или частичное приостановление);
  • установленные пункты в договоре при ОС возможно изменить (по усмотрению государства), а при ДС такое не осуществимо.

Гарантами при страховании рисков являются положения, установленные в договоре. Механизмы, которых согласно правовым нормам разделяют нескольких видов:

  • договор с независимой страховой компанией (коммерческое);
  • поручительство банка;
  • взаимное страхование рисков (некоммерческое).
Каждый из вышеперечисленных, дает дольщику гарантию возмещения средств той или иной организацией, в зависимости от вида договора.

Страхование долевого строительства: плюсы и минусыПри страховании через независимую страховую компанию проводится тщательная экспертиза объекта и оформление полиса. Фирма также имеет право отказаться от предоставления страховки, если обнаружит недобросовестность застройщика, и предупредить дольщика о возможных рисках.

Характерно, что при невыполнении или нарушении каких-либо обязательств со стороны застройщика, выплата компенсаций осуществляется страховой компанией. А предметом страховки может выступать гражданская ответственность. Это положение осуществляется в пользу дольщика.

В случае, банковского поручительства выплаты средств будут проводиться организацией (банком), взявшей на себя данную ответственность. При чём в категорию таких банков входят не все учреждения, а только подпадающие под законодательные нормы. А срок поручительства определен не меньше чем на два года. Застройщик обязан проинформировать соинвесторов об условиях поручительства и о банке, который взял на себя обязательства.




При некоммерческом механизме подразумевается контроль и принципы страхования со стороны ОВС (общество взаимного страхования). Эта организация следует чётко установленным нормам, указанным в текущем законе об участии в долевом строительстве. То есть все обязательства, сроки, принципы передачи инвестиций или объектов имеют федеральную законодательную базу.

При данном положении застройщик либо входит в состав ОВС, либо заключает с договор с организацией, которая имеет такой вид лицензии. О данном факте установлено обязательное информирование условий договора дольщикам.

Есть ли риски?

Страхование долевого строительства: плюсы и минусыСо слов директора юридической фирмы «Феникс» Талгата Мылтыкбаева, при заключении договора инвестирования в первую очередь следует понимать какие риски человек берёт на себя. А это определённо все. Специалист поясняет схему процедуры так: «Дольщик вкладывает средства, но в итоге не получает ни единой гарантии».

Напротив, журнал Forbes определяет долевое строительство как единственный тип инвестирования, в котором государство восполняет потери. Тем не менее, пресса переполнена списками и рейтингами недобросовестных застройщиков, а в социальных сетях каждый день ведутся споры о том, как дольщикам уберечь свои средства, вкладывая их в недострой.

Соответственно выделяют факторы, которые сопряжены с рисками независимо от схемы совершения:

  • нецелесообразное использование активов застройщиком – 40%;
  • банкротство строительной компании – 35%;
  • несоблюдение правовых норм в исходно-разрешительной документации– 30%;
  • мошенничество – 30%;
  • трудности в предоставлении инженерной инфраструктуры объекту строительства – 20%;
  • непрофессионализм строительной компании, недостаток материально-технической или производственной базы – 10%.

Представители страховых компаний подчёркивают, что до сих пор нет чётких установленных правил для устранения или смягчения данных рисков.

По мнению Александра Северигина (ООО «Росгосстрах»), отсутствуют даже принципы страхования и расчётные методики для устранения таких неприятностей.

Выходом из сложившейся ситуации может стать объединение страховых компаний. Где бы учитывался объем рынка и ответственность, возложенная на страховщиков.

Преимущества и недостатки страхования

Страхование долевого строительства: плюсы и минусыСогласно установленным принципам, перед началом строительства нового дома по ДДУ, компания-застройщик обязана застраховать всевозможные риски. Так, в случае банкротства компании, право на выкуп имущества остается за дольщиками, а не за банками, как было прежде.

Есть и негативные стороны данного явления: увеличение себестоимости проекта и цен на недвижимость в целом. Это ведет к тому, что многие застройщики окажутся неконкурентоспособными и покинут рынок. Самые сильные и проверенные строительные компании смогут соответствовать новым критериям и продолжать работу в этой, уже более надежной, отрасли.

Появление страховой гарантии значительно улучшает ситуацию:

  • гарантия возврата инвестируемых вкладов, при срыве срока строительства по любым обстоятельствам;
  • гарантия возврата инвестируемых вкладов (в полном объеме) при банкротстве застройщика независимо от причины.

Законодательно-правовая защита приобретения квартиры предполагает следующие пункты:

  • защита при двойных продажах;
  • при банкротстве строительной компании – остаются права на долю в имуществе;
  • гарантируется разрешение на строительство, правильность документации и прав на участок со стороны застройщика;
  • регистрационные меры при ДДУ гарантируют соблюдение норм по ФЗ-214.

Алгоритм действий

Согласно законодательным нормам (постановление «Об участии в долевом строительстве») необходимо учитывать следующие положения:

  1. Подробное указание реквизитов объекта.
  2. Сроки сдачи.
  3. Стоимость сделки с указанием периода и принципов оплаты.

Подготовительные меры

Перед непосредственным заключением ДДУ необходимо потребовать у застройщика следующие бумаги:

  • разрешение на строительство;
  • проект недвижимости.
Ознакомление с этими документами даст представление о компетентности застройщика.

Пункт стоимости

На размер исчислений влияют вытекающие из страховки тарифы:

  • от 1,2% при частичном страховании;
  • до 1,65% если объект нуждается страховании в полной мере (то есть полностью на всю конструкцию).

В расчётах требуемых активов, которые вкладываются дольщиками, указывается величина материальных средств. Стоимость договора определяется застройщиком с учётом предварительных договорённостей с соинвесторами. Возможно также указание рассрочки, но данное положение регламентируется в дополнении к договору.

Пункт предмета договора

Предметом страхования представляются имущественные интересы строительной компании. Ориентация по этому принципу обусловлена ответственностью застройщика перед дольщиками. Здесь выделяют меры за неисполнение обязательств в связи с передачей квартиры по договору.

Страховые случаи:

  • нарушение строительных сроков (передача объекта с опозданием);
  • банкротство строительной компании;
  • ликвидация застройщика.




Срок действия

Период действия страхования долевого строительства, согласно законодательству, устанавливается от двух до пяти лет. Здесь указывается, что в случае расторжения или прекращения договора досрочно, страховщик обязан выплатить компенсацию. При чём по пунктам, которые были нарушены во время действия договора. Дольщики уведомляются об этом факте в течение недели.

Заключительные меры

Страхование долевого строительства: плюсы и минусыПосле того как были учтены вышеуказанные положения, застройщик обязан зарегистрировать договоры с дольщиками в ЕГРП. После этого начинает исчисляться время на возложенные обязательства.

При регистрации первого ДДУ застройщик обязан предъявить один из нижеследующих документов:

  • договор на страхование гражданской ответственности. Где предусмотрены меры за неисполнение обязательств, возложенных на застройщика;
  • договор на поручительство. Где предусмотрены мера по надлежащему выполнению застройщиком обязательств.

Важные аспекты:

  • страховщик обязан располагать лицензией на данный вид деятельности;
  • компания не должна подпадать под постановления арбитражного суда о банкротстве;
  • активная деятельность организации должна насчитывать не меньше пяти лет;
  • уставные накопления компании должны достигать 120 млн. рублей.

Выплаты страховых возмещений

В случае наступления страховых инцидентов, дольщик получает компенсацию в 100% размере. Гарантами здесь выступают наиболее крупные страховые и перестраховочные филиалы.

Исключения по выплатам осуществляются при следующих положениях:

  • при вынесении распоряжений государственных структур, направленных на полное прекращение или приостановление строительства;
  • в случае нарушений условий ДДУ, при недействительном договоре (не правомерность договора признаётся судом);
  • разрешение на строительство является незаконным;
  • оспаривание в ходе судебных разбирательств прав собственности или аренды по объекту.

ДДУ является фундаментом в гарантиях при финансовых рисках. При чём документ требует обязательных регистрационных мер, что невозможно без произведения страхования. А в случае заключения договора купли-продажи на недостроенный объект, невозможно защитить свои интересы.

Российские компании

Выделяют две крупнейшие российские страховые компании, которые имеют достаточный опыт в данной сфере. Это «Югория» и «Спасские ворота».

«Спасские ворота» характеризуются тем, что берут во внимание риски исключительно по ДДУ. При этом договор составлен в соответствии с ФЗ № 214 «О долевом участии в строительстве».

«Югория» же осуществляет страхование рисков по объектам, которые являются недостроенными на момент заключения договора (то есть находятся на стадии готовности). Особенностью представляется форма составления договора – она не принципиальна. Но не должна противоречить установленным законодательным нормам.

Отмечают также менее крупные компании: «Капитал-полис» и «Капитал-резерв». Фирмы предоставляют аналогичные страховые продукты. Процесс страхования и риски, которые берутся во внимание, похожи у большинства компаний.

Целевым моментом при вступлении в правовые отношения с застройщиками, является консультация с компетентным юристом. Специалист окажет содействие в правовой оценке договора и охарактеризует сопутствующие риски.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Развод через суд с детьми, порядок расторжения в 2018 году, образцы документов

Развод через суд с детьми, порядок расторжения, образцы документов 2018 Развод супругов, согласно Семейному кодексу, может быть осуществлён либо ЗАГС-ом, либо судом. Однако, только судом может быть осуществлён развод при ...

Аутстаффинг и аутсорсинг: отличия и схожие черты

Аутстаффинг и аутсорсинг отличия Чем отличается аутсорсинг и аутстаффинг? Эти два слова пришли к нам из западных стран совсем недавно. Ни одно из этих значений не имеет силы в законодательстве ...

Как получить патент на работу в 2018 году, проверить готовность патента на работу в Москве

Процедура как получить патент на работу в 2018 году, где проверить готовность патента на работу в Москве Раньше «безвизовые» иностранцы (граждане государств с которыми действует безвизовый режим) имели право работать ...

С кем остается ребенок при разводе: порядок общения с ребенком

С кем остается ребенок при разводе: порядок общения с ребенком, права отца и матери Конечно, все молодые люди, вступающие в брак, верят в долгую и счастливую совместную жизнь. Однако случается, ...

Уведомление о двойном гражданстве, образец

Уведомление о втором (двойном) гражданстве Части 1 и 2 статьи 6 ФЗ N 142 от 04.06.2014 обязывают гражданина РФ, ставшего одновременно гражданином другой страны или получившего право проживания в ином ...

Алименты с неработающего отца в 2018 году, расчет алиментов для неработающего

Как получить алименты с неработающего отца в 2018 году, сколько должен платить алименты безработный До какого возраста выплачиваются алименты? В соответствии с частью 1 статьи 60 Семейного Кодекса РФ (далее ...

Разница между вторым и двойным гражданством

Различия между вторым и двойным гражданством Несмотря на схожесть в произношении, понятия двойного и второго гражданства различаются. Второе гражданство – наличие у лица как паспорта гражданина РФ, так и паспорта ...

Перевод жилого помещения в нежилое: пошаговая инструкция, документы Москва

Перевод жилого помещения в нежилое: пошаговая инструкция В соответствии с пунктом 1 статьи 288 Гражданского Кодекса РФ за гражданином закреплено право владеть и распоряжаться по своему усмотрению недвижимым имуществом, находящимся ...

Чем грозит закон о торговом сборе

Чем грозит предпринимателям закон о торговом сборе? Сегодня предприниматели и организации платят налоги согласно системе налогообложения, которую они выбрали, а также делают фиксированные взносы в Пенсионный и Медицинский фонды. Однако ...

Подаем исковое заявление на алименты, образец 2018 года

Как подать исковое заявление на алименты, образец 2018 года Случается, дальнейшая совместная жизнь супругов становится невозможной и они принимают решение о разводе. При этом, если в семье есть несовершеннолетние дети, ...

Нотариальное соглашение об уплате алиментов, образец 2018 года

Нотариальное соглашение об уплате алиментов, образец 2018 года Часто при разводе супругов встает вопрос о содержании общих несовершеннолетних детей. Сколько стоит нотариальное соглашения об уплате материального обеспечения? Как оформить выплаты ...

Как получить налоговый вычет при продаже квартиры

Имущественный вычет при продаже квартиры, особенности получения в 2018 году Какой налог с продажи квартиры? Сегодня продавец недвижимости не платит налог, если жильё было оформлено в его собственность 3 и ...

Защита денег в случае принудительного возврата депозита

Защита денег в случае принудительного возврата депозита На фоне нестабильной экономической ситуации, остро встает вопрос о депозитах. С одной стороны, ЦБ РФ увеличивает ставку по вкладам, при этом вкладчики вправе ...

Как защитить еще неоформленное наследство

Можно ли защитить наследство, которое еще не оформлено? После смерти лица принадлежащее ему материальное и нематериальное имущество переводится в собственность наследников. После завершения процесса оформления, новые собственники получают соответствующее свидетельство ...

Приватизация комнаты в общежитии

Сложно ли приватизировать комнату в общежитии? Можно ли приватизировать комнату в общежитии? Нередко люди, проживающие в комнате общежития, задаются вопросом, можно ли перевести в собственность квадратные метры, которые давно уже ...

Как получить квоту на ЭКО в 2018г, документы

Квота на ЭКО в 2018 году: как получить, до какого возраста действует Большинство молодых пар, планирующих совместную жизнь, мечтают о детях. К сожалению, случается, что годы идут, а желанный ребенок ...

Деприватизация квартиры в 2017 году

Что такое деприватизация жилья? Расприватизацией, или деприватизацией, называют перевод объекта недвижимости из индивидуального жилого фонда в муниципальный либо государственный, предназначенный для социальных нужд. После перевода бывший собственник, в соответствии с ...

Выписка из домовой книги — образец

Как получить выписку из домовой книги в Москве? Где можно получить выписку из домовой книги? Получаем выписку из домовой книги через мфц или госуслуги? Какой срок действия выписки из домовой ...

Какие документы нужны для развода: через суд, через загс

Пакет документов для развода в административном и судебном порядке, процессуальные требования В данной статье вы найдете списки документов, нужных для развода через суд и через ЗАГС, а также информацию об ...

С 16 марта 2015 года виза в Македонию больше не нужна

С 16 марта 2015 года виза в Македонию больше не нужна На фоне наличия ряда нерешенных вопросов международного характера с ключевыми державами Европы, карлики ведут себя иначе. В последний день ...

Оплата сверхурочной работы по ТК РФ, 2018 год

Расчет и оплата сверхурочной работы по ТК РФ в 2018 году Оплата сверхурочной работы по ТК РФ в 2018 году происходит в следующем порядке: в полуторном размере за первые два ...

Какие документы нужно подготовить для продажи квартиры

Каков перечень необходимых документов для продажи квартиры? Подготовить документы для продажи квартиры представляет собой непростую задачу даже для опытных риелторов или юристов. Для большинства рядовых граждан этот вопрос порой представляет ...

Как пожаловаться на СМС спам Мегафона и других операторов

СМС спам: Мегафон, Билайн, МТС и другие операторы Согласно Федеральному закону от 21 июля 2014 года № 272 «О внесении изменений в Федеральный закон «О связи»», вступившему в силу 21 ...

Какие декларации сдает ИП

Какие декларации нужно сдавать ИП и до какого числа? Налоговая декларация представляет собой документ, содержащий информацию о полученных ИП доходах, произведенных им расходах, используемых при расчете налога скидках и льготах. ...

Рейтинг@Mail.ru

(‘ place='yadirectrek4';

= = =

='FF0000'; =

='FF0000'; =

=800; ('