Главная 24 Ваш юрист 24 Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 годуНесколько лет назад российская экономика столкнулась с проблемой резкого увеличения числа просрочек по займам. Причиной этому стало падение курса рубля, которое повлекло за собой значительное ухудшение уровня жизни граждан.

На этом основании возникла необходимость организации государственной поддержки ипотечным заемщикам, в результате произошедшего оказавшихся в трудном финансовом положении.

Суть программы состоит в корректировании положений договора с целью обеспечения благоприятных условий для своевременной выплаты долга заемщиком.

Положительная сторона реструктуризации долга заключается в том, что она делает доступными следующие возможности:

  1. Сохранение жилья.
  2. Продажа квартиры и покупка более доступной.
  3. Получение ряда льгот по кредитному договору.
  4. Сохранение хорошей кредитной истории.

Кому оказывается поддержка?

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 годуНа получение господдержки могут претендовать:

  1. Родители детей, не достигших 18-летнего возраста.
  2. Опекуны детей, не достигших 18-летнего возраста.
  3. Инвалиды.
  4. Родители и опекуны детей-инвалидов.
  5. Ветераны боевых действий.

Также помощь, но в виде выплаты субсидий, оказывается участникам программы «Молодая семья». Для получения поддержки должны соблюдаться условия, описанные ниже.

Средства поступают в банк напрямую через АИЖК.

На каких условиях оказывается поддержка?

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 годуПомощь ипотечным заемщикам осуществляется при взаимном согласии обеих сторон, заключивших договор займа, на основании Постановления Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», в соответствии с которым для оказания господдержки должны соблюдаться следующие условия:

  1. Заемщик относится к вышеперечисленным категориям(и) граждан.
  2. Имеет место снижение размера доходов заемщика:
    • Средний доход за 3 последних месяца уменьшился по сравнению с доходом за 3 месяца до момента заключения договора займа на 30% и более.
    • Размер ежемесячного взноса увеличился на 30% и более.
    • Средний доход семьи за 3 месяца меньше двукратной величины прожиточного минимума.
  3. Недвижимость расположена в РФ.
  4. Площадь квартиры не более: 45 кв. метров (однокомнатная), 65 кв. метров (двухкомнатная), 85 кв. метров (три комнаты и больше).
  5. Стоимость жилплощади превышает стоимость аналогичного жилья не более чем на 60%
  6. Приобретенное жилье — единственное.
  7. Ипотека была взята год назад или более.
Внимание: положения пунктов 4 и 5 не действуют для многодетных семей.

Куда обратиться?

За оказание помощи ипотечным заемщикам отвечает АИЖК.

Есть два способа получить поддержку. Для этого можно обратиться:

  1. В отделение банка, где брался кредит.
  2. В риелторское агентство, если в его компетенцию входит решение подобных вопросов.

Реструктуризация в банке

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 годуКак ни странно, этот способ является относительно ненадежным. Проблема в том, что многие банки:

  1. Неохотно соглашаются как на пересмотр условий займа, так и на рефинансирование.
  2. Ограничивает круг лиц, которым доступна реструктуризация долга, клиентами определенных банков.
  3. Предпочитают сотрудничать с теми, у кого нет просрочек по кредиту и есть возможность предоставить доказательства того, что причины просрочки уважительны.
  4. Отдают предпочтение заемщикам, способным выплачивать долг постоянно меньшими суммами либо ожидается гарантированное улучшение финансового состояния.
Право заемщика на реструктуризацию не закреплено в Российском праве, поэтому банки имеют возможность отказать тому, кто, по их мнению, не является достаточно надежным клиентом. Если вы хотите повысить свои шансы на пересмотр условий займа, можно перед походом в кредитную организацию обратиться к специалисту, который поможет оценить ситуацию.

Реструктуризация задолженности в банке может реализоваться следующими путями:

  1. Пролонгирование срока займа и, как следствие, уменьшение размера ежемесячных взносов. Недостаток этого способа – в итоге увеличивается сумма переплаты (конечно, если вы не погасите кредит досрочно).
  2. Предоставление периода, на протяжении которого заемщику разрешается выплачивать только проценты. Недостаток: увеличивается срок выплаты кредита и переплата.
  3. Рефинансирование, то есть выдача нового кредита на более лояльных условиях с целью погашения старого.
  4. Изменение валюты с иностранной на национальную.
  5. Отмена штрафов, начисленных за период просрочки выплат.
  6. Досрочное погашение. Банк предоставляет возможность закрыть долг полностью раньше срока с затратой меньшей суммы, чем клиент заплатил бы в обычной ситуации.
Недостаток: граждане, нуждающиеся в реструктуризации, как правило, не могут позволить себе закрыть долг досрочно.

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 годуСледует учитывать: могут использоваться не все перечисленные инструменты реструктуризации. Их количество каждая кредитная организация определяет самостоятельно.

В список документов, которые должен предоставить заемщик, входят:

  1. Паспорт.
  2. Кредитный договор.
  3. Заявление.
  4. Справки, подтверждающие то, что недвижимость является единственным жильем заемщика.
  5. Справка из банка с указанием выплаченной и оставшейся суммы долга.
  6. Справки о доходах за последние два года.
  7. Документы, подтверждающие, что причины, по которым своевременная выплата долга невозможна, являются уважительными.
  8. Копия закладной, заверенная ипотечным кредитором.

Кроме того, могут потребоваться:

  1. Диплом об образовании.
  2. Документы о семейном положении.
  3. Справки о состоянии здоровья.
  4. Военный билет.
  5. График платежей по договору займа.

Реструктуризация с помощью риэлторского агентства

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 годуДля успешного исхода дела требуется лишь, чтобы стоимость недвижимости превышала оставшуюся сумму долга.

Тогда риэлтор поможет продать недвижимость, за которую выплачивается ипотека, и купить новую по меньшей цене (или взять в более выгодный кредит) с экономией средств, которые пойдут на закрытие старого кредитного договора.

Плюсы этого метода заключаются в том, что:

  1. Заемщик не теряет жилье.
  2. Уменьшается сумма ежемесячных выплат.

Если рассматривать процесс реструктуризации более подробно, он выглядит следующим образом:

  1. Агентство занимается привлечением покупателей недвижимости, пользуясь собственными средствами рекламы.
  2. Определенный процент от вырученной суммы (или вся сумма полностью) идет на закрытие задолженности. Оставшаяся сумма (если имеется) используется в качестве первого взноса по новому кредиту.
  3. Деньги передаются в организацию, где был взят первый займ.
Следует знать: в некоторых ситуациях погашение суммы долга может быть произведено при помощи средств агентства.

Документы, которые могут понадобиться:

  1. Паспорт.
  2. ИНН.
  3. Договор страхования квартиры.
  4. Договор страхования жизни заемщика.
  5. Документы, подтверждающие право владения недвижимостью заемщиком.

Этот способ наиболее предпочтителен, поскольку:

  1. Шансы на успешный исход в разы выше.
  2. Стоимость услуг агентства закладывается в доход от продажи квартиры, таким образом, клиент не платит напрямую. Реструктуризация же при помощи банка нередко подразумевает дополнительные затраты.

Как заполнить заявление?

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 годуИ в том, в другом случае заемщику требуется подать заявление о реструктуризации долга. Оно заполняется в свободной форме, но обязательно должно содержать следующую информацию:

  1. Личные данные заемщика.
  2. Данные кредитного договора.
  3. Причины, по которым возникла необходимость в получении господдержки.
  4. Описание возможного улучшения материального состояния.
  5. Желаемый способ облегчения кредитных обязательств.
  6. Описание перспектив улучшения финансового состояния.
Образец заявления о реструктуризации задолженности вы можете здесь.

Сроки его рассмотрения в разных банках могут варьироваться.

Эффективность и отзывы о программе

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 годуНеобходимость поддержки в реструктуризации долга сегодня действительно необходима, поскольку ипотечный кредит, в отличие от других, обладает рядом особенностей, из-за которых возникающие проблемы требуют несколько иного подхода, чем обычно. К таковым относятся:

  1. Долговременность. Займ на недвижимость имеет срок от 15 лет, что увеличивает вероятность просрочек в силу возникновения непредвиденных обстоятельств (увольнение или смена работы, развод, появление ребенка и т.п.).
  2. Возможность совершения выплат заемщиком. Как правило, для получения ипотеки требуется оставить залог в размере около 30%. Таким образом, соотношение кредит/залог составляет 70%, однако оно может увеличиваться или уменьшаться со временем.
  3. При выдаче займа кредиторы обычно уделяют основное внимание размеру доходов заемщика, поскольку предоставление залога, как правило, составляет некоторую трудность. Тогда предпочтительное соотношение платеж/доход составляет менее 50%, однако при любой просрочке наблюдается резкое увеличение долга.

Как показывает практика, программа оказания поддержки должникам по ипотечным договорам имеет высокую эффективность. Более 80% клиентов отмечают, что изменение условий выплаты долга помогло им постепенно преодолеть финансовые трудности и своевременно погасить задолженность за тот период, на который была предоставлена поддержка по государственной программе.

В результате деятельности АИЖК удалось сохранить недвижимость более 8500 граждан, из которых около 3000 обратились за поддержкой повторно.

Благодаря реструктуризации возможна реализация государством таких задач, как:

  1. Обеспечение социальной защиты граждан.
  2. Сохранение и совершенствование института ипотеки.
  3. Улучшение положения на рынке недвижимости.
  4. Обеспечение ликвидности банковской системы.

Она способствовала, в частности, изменению менталитета членов банковской системы, то есть в настоящее время помощь должникам оказывается более охотно, чем ранее. Подобные программы сегодня реализуются во многих государствам, например, в США, Великобритании, Франции, Германии и ряде других стран, входящих в состав ЕС.

Если у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки и ситуация отвечает условиям постановления об оказании помощи ипотечным заемщикам, не забрасывайте дело. Даже в случае отказа банком в пересмотре условий, вы можете обратиться в другое отделение или прибегнуть к услугам риэлторского агентства.

Свежие новости на видео

Последняя информация о снижении ипотечных ставок по программе АИЖК. Рынок ипотеки пришел в относительно стабильное состояние, и ставки могут быть очень привлекательны для новых заемщиков.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Какие виды деятельности не требуют регистрации ИП

Виды деятельности, не требующие регистрации ИП Виды деятельности без регистрации ИП в России четко определены гражданским законодательством, поэтому прежде чем решиться на открытие своего дела, необходимо детально изучить нормативно-правовые акты, ...

Резидентное парковочное разрешение в 2018 году, продление разрешения и где можно парковаться

Резидентное парковочное разрешение в городе Москва в 2018 году С каждым годом на дорогах увеличивается количество автомобилей. Для сохранения гражданского порядка и защиты прав автомобилистов созданы специальные зоны платной парковки. ...

Суррогатное материнство в России, сколько стоит и как стать матерью в 2018 году

Суррогатное материнство в России, цена и как стать суррогатной матерью в 2018 году В соответствии с частью 9 статьи 55 Закона № 323 от 21 ноября 2011 года «Об основах ...

Штраф за красный сигнал светофора 2018, повторный проезд на красный свет, лишение или штраф

Размер штрафа за красный сигнал светофора в 2018 году, проезд на красный свет: лишение или штраф Проезд на красный свет запрещен во всем мире. Но водители в России довольно часто ...

Усыновление в России: документы, процедура в 2018 году

Усыновление в России в 2018 году: что нужно для усыновления ребенка, какие документы нужны Итак, усыновление в России. Нередко супруги, не имея возможности родить собственных детей, решаются усыновить ребенка из ...

Какая страховка нужна для получения шенгенской визы

Медицинская страховка для шенгенской визы. Как выбрать? Одно из обязательных условий, невыполнение которого препятствует въезду в большинство стран Европы, это страхование жизни и здоровья туриста. Но не стоит рассматривать это ...

Родовой сертификат: для чего он нужен, когда выдается и на какую сумму в 2018 году

Родовой сертификат: для чего он нужен, и как его получить в 2018 году Зачем нужен родовой сертификат? Родовой сертификат предназначается для улучшения материальной и технической базы медицинских организаций, что в ...

Как экономить на товарах для маленьких детей

2 лучших способа сэкономить на детских товарах Вы знали, что можно значительно экономить на товарах для маленьких детей? Речь сегодня не пойдет о том, как выбрать что действительно нужно малышу ...

Как экономить на коммунальных услугах?

Самые эффективные способы сэкономить на коммунальных услугах На фоне постоянного роста цен одной из статей семейных затрат, где можно ощутимо сэкономить, являются услуги жилищно-коммунального хозяйства. Вопреки существующему мнению, грамотный подход ...

Договор ренты: с пожизненным содержанием, и с иждивением

Виды договора ренты: договор ренты с пожизненным содержанием, договор пожизненного содержания с иждивением В чем суть договора ренты с пожизненным содержанием и договора пожизненного содержания с иждивением. Чем они отличаются ...

Можно ли прописаться на даче

Прописка на даче — этапы и основные тонкости процедуры регистрации Как сделать прописку на даче? Прописка на даче закон в 2017 году. Закон России №5242-1 от 25 июня 1993 года ...

Штраф за распитие спиртных напитков в общественных местах в 2018 году

Что грозит за распитие спиртных напитков в общественных местах в 2018 году Всем хорошо известно, что распитие спиртных напитков в общественных местах запрещено. Однако, не всем известно, что в отечественном ...

Весенний и осенний призыв в армию в 2018 году, сроки призыва

Осенний и весенний призыв в армию в 2018 году: сроки, особенности В разделе 4 Закона РФ № 53-Ф3 от 28 марта 1998 года «О воинской обязанности и военной службе» дано ...

Авто в залоге у банка: что делать, как проверить авто на наличие арестов в 2018 году

Как проверить авто на юридическую чистоту в 2018 году Из нормы п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) следует, что любой залог, например залог автомобиля, обеспечивает ...

Как восстановить потерянные документы на машину, что делать если потерял документы

Что делать если потерял документы на машину Любой транспорт допускается к участию в движении по дорогам России после регистрации в ГИБДД. Исключение составляют транспортные средства, которые участвуют в международном движении ...

Как экономить на Алиэкспресс и возвращать деньги?

Как сэкономить на AliExpress и вернуть часть денег за покупку? Хотите значительно экономить на покупках в Алиэкспресс и возвращать деньги, которые были потрачены на приобретение той или иной вещи? Это ...

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком: пошаговая инструкция

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком? Признать себя банкротом перед банком физическое лицо может, начиная с 2015 года. С этого времени банкротная процедура стала доступна для рядовых граждан, ...

Увольнение в связи с ликвидацией предприятия: выплаты работникам

Увольнение в связи с ликвидацией предприятия: выплаты при ликвидации организации сотруднику Правовая природа ликвидации организации подразумевает прекращение ее существования без правопреемства. Это означает, что все ее права и обязанности полностью ...

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Как взять ипотеку на квартиру в 2018 году: какие документы нужны для оформления ипотеки Ипотечный кредит обычно предоставляется банковской организацией юридическому (физическому) лицу под залог недвижимого имущества. Он носит долгосрочный ...

Определение нечитаемого номера автомобиля

Штраф за грязные номера автомобиля в 2018 году, пункт правил С приходом осени и весны увеличивается количество дождей, и на дорогах появляется много грязи. А это добавляет ещё одну проблему ...

Как установить сервитут на земельный участок

Что такое сервитут на земельный участок и как его установить? Установление земельного сервитута является легальным способом закрепить ограниченное право пользования чужим наделом. По своему правовому статусу сервитуты могут являться частными ...

Въезд под кирпич, штраф за кирпич 2018, наказание за проезд под знак кирпич, исключения

Наказание за въезд под кирпич в 2018 году: штраф или лишение водительских прав, знак кирпич, исключения Дорожный знак «Въезд запрещен», часто называемый «Кирпич», относится к числу запрещающих. Он запрещает въезд ...

Что значит удаленная или дистанционная работа

Удаленная или дистанционная работа в трудовом кодексе: образец трудового договора Что такое дистанционная работа и зачем нужен трудовой договор на удаленную работу? Законодательные аспекты удаленной работы — что говорит трудовой ...

Предпраздничный день на час короче: закон

Сокращение рабочего времени в предпраздничный день Какая продолжительность рабочего дня в предпраздничные дни по трудовому кодексу? Сокращение рабочего дня в предпраздниные дни. Действует ли сокращенный предпраздничный день при неполном рабочем ...

Рейтинг@Mail.ru