Главная 24 Ваш юрист 24 Процедура банкротства физического лица основные факторы

Процедура банкротства физического лица основные факторы

Рост финансового кризиса, валютной нестабильности и безработицы повлияли на образование задолженности населения перед кредиторами. Новый закон позволяет признать неплатежеспособными обычных граждан и ЧП через рассмотрение дела арбитражным судом. До этого времени рассматривались дела, относительно юридических лиц.


Закон о банкротстве физических лиц

С 01. 10. 2015 г. в пределах РФ в силу вступил закон, по которому физические лица получают право на официальное объявление себя банкротом и освобождение от кредита. ФЗ РФ от 29. 12. 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении правок в ФЗ «О несостоятельном положении граждан» и отдельные акты законодательства РФ в части урегулирования реабилитации, используемой, относительно кредитора».

Неплатежеспособными признаются физические лица с долгом более 500 тыс. руб. и задержкой выплаты на 3 мес. Долгосрочные долговые обязательства выдаются не на рыночных условиях. Объектом долга не считается нанесение ущерба здоровью, неуплата по алиментам или другие личностные требования.

Неплатежеспособность физического лица определяется указанными суммами:

  1. Дееспособные граждане — 8 556 руб.
  2. Пенсионеры — 6 151 руб.
  3. Дети — 7 586 руб.

Процедура банкротства физического лица основные факторы

Процедура банкротства

Процедура начинается с подачи заявления о признании человека банкротом в административный суд. Подача осуществляется по месту проживания. Далее, суд рассматривает конкретную ситуацию и принимает решение, открывать ли банкротство или нет. Если решение принято в пользу гражданина, он должен доказать суду свою несостоятельность, предъявив необходимые доказательства (документы, свидетельства и так далее).

Если доказательства приняты, то предпринимаются следующие действия:

Заключается мировое соглашение между должником и кредитором. Обе стороны находят компромисс по погашению долгов. Если суд утверждает такое соглашение, то тогда дело о банкротстве, на основании статьи 158 Закона № 127-ФЗ, прекращается, гражданин не признаётся банкротом.

Предлагается вариант реструктуризации долгов гражданина и восстановления его платежеспособности, не превышает трёх лет.

Если механизмы не дали результата, либо сторонам не удалось согласовать условия, запускается процесс реализации имущества гражданина, последний, при этом, признаётся банкротом.


Основные факторы

Процедуру несостоятельности вправе начать любое физическое лицо, имеющее долг перед юридическим лицом (при наличии документального подтверждения на договорной основе) от 500 000 рублей без уплаты кредитного тела от 3 месяцев.

Гражданин может обратиться в суд, если больше 10% суммы займа, подошедшего к сроку, не было погашено им на протяжении 1 месяца или размер ссуды больше стоимости его имущества.

Дополнительно рассматриваются случаи, когда исправить ряд негативных факторов в сравнительно короткий срок не является возможным:

  • потеря работы из-за ограничения физических возможностей;
  • порча жилья;
  • взыскание квартиры;
  • развод с делением имущества и другие обстоятельств при утере регулярного дохода.
Должнику можно иметь обязательство не только перед финансовыми структурами. В практике рассматриваются случаи по неуплате задолженности за услуги ЖКХ и перед другими физическими лицами, у которых были взяты средства по расписке.

Кто может стать инициатором?

Инициаторами процесса обычно становятся финансовые структуры, налоговые и муниципальные службы. Обратиться в суд может и сам гражданин.

Для рассмотрения дела следует подать заявление с соблюдением ряда требований:

  • Сумма долгового обязательства не должна быть выше стоимости недвижимости, транспорта или ценных бумаг. Если нет имущества, то долг списывают, несмотря на отсутствие возможности его погашения.
  • К заявлению прикладывается список всех кредиторов и должников, опись имущества, справка об уплате налогов за предшествующие 36 мес., а также копии сделок с недвижимостью и пр. ценностями на сумму от 300 тыс. руб.
  • Документальное подтверждение неплатежеспособности (справка о доходах, расходах, возникновение трудной жизненной ситуации).

Исковое заявление

Согласно с ч. 4 ст. 4 Арбитражного процессуального кодекса РФ (АПК) подача заявления в суд производится в форме:

  • Справа, в углу вводной части документа (в «шапке») вносятся данные: название суда, предусмотренного для подачи иска. Указание адреса: Арбитражный Суд Москвы 3,6(19) Большая Тульская ул., 17.
  • Информация о должнике: Ф.И.О. и адрес должника, телефон, почтовый индекс.
  • Данные о кредиторе: указание местонахождения, название банка или кредитора, телефон, почтовый индекс.
  • Кредитный договор.
  • Дата составления.
  • Условия и номер документа.
  • Сумма долга на текущий период (руб.).
  • Просрочка платежа к моменту подачи иска (мес.).
  • Справка о доходах должника и причины для признания банкротом.

Приложения:

  • Справка 2-НДФЛ.
  • Кредитный договор № 666 от 13.12.2011.
  • Подтверждения о направлении копии иска всем участникам банкротства.
  • Квитанция, свидетельствующая про уплату госпошлины.
  • Оригиналы учредительных данных, если в суд обращается заемщик.
  • Письменное подтверждение обстоятельств появления долга: перечень финансовых требований, не подлежащих оспариванию. Расшифровки суммы и состава платежа. Копия долговой сделки. Копия требований и операций по внесению платежей.
  • Разработка плана реструктуризации займа (он включает сроки внесения суммы и объемы ресурсов для нужд физического лица).
  • Справка о доходах за последние 3 месяца, выписка из налоговой декларации ЧП. Информативные данные о других источниках прибыли.
  • Ведомость, включающая оценочную стоимость всех типов имущества.
  • Справка «о регистрации граждан по конкретному адресу».
  • Справка о наличии иждивенцев.
  • Гарантия расчета с финансовым управляющим (предоставляется в письменном виде).

На рассмотрение иска отводится 10 дней. На основании предоставленных данных, выносится определение об открытии по данной процедуре производства. Дело о несостоятельности гражданина длится сроком до 7 месяцев.

Варианты решения проблемы до признания физического лица банкротом

Возможны 3 типа разрешения вопроса:

Рассрочка платежа (реструктуризация). При пересмотре требований, обстоятельств и графика платежей нередко возникает ситуация, когда не производятся выплаты в заданном графике. Во внимание принимаются возможности гражданина для создания новых условий по выплате.

При готовности возвращения сумм другими путями, их размер утверждается на собрании юридических лиц (заемщиков). Рассрочка допускается при официальном подтверждении постоянного источника дохода (заработной платы или ренты) и не имеют неснятую судимость за экономические преступления. По факту признания неплатежеспособности, рассрочка дается максимум на 36 мес. До утверждения отсрочки банкротство не имеет официального подтверждения.

Когда новые требования не позволяют произвести выплаты по кредитам, тогда физическое лицо признается несостоятельным. Имущественные ценности подлежат взысканию заданной суммы. Устанавливается «наблюдение» и арест на активы (движимые и недвижимые, сделки и платежи по счетам).

Ведением процедуры занимается финансовый управляющий. Он описывает материальные ценности, открывает и закрывает счета, распоряжается активами, денежными поступлениями и заключает сделки. «Временный управляющий» получает свое вознаграждение за ведение процедуры (10 тыс. руб.).

Конфискация имущества. Относится к ипотечным кредитам, когда заем производился под залог оборотных и необоротных активов. Оно подлежит распродаже на аукционах и торгах. Полученные деньги возвращаются заемщику, оставшаяся часть предусмотрена к оплате других кредиторов. Имеется ряд ограничений.

Мировое соглашение. Отложение процесс на 30 дней возможно, если плательщик обязуется покрыть долговые обязательства или заключить мировое соглашение с юридическим лицом, которым заключалась сделка.

Без представления документов об уплате долга, суд вводит «конкурсное производство». На его основе исключено начисление штрафов и пени по неоплаченным ссудам. Приостанавливаются выплаты по исполнительным листам (за исключением алиментов и уплаты за нанесение вреда здоровью). Замораживают процентную ставку по кредитам.

Расходы на ведение процесса:

  • Государственная пошлина при оформлении заявления — 5999 рублей.
  • Вознаграждение управляющего (в судебный депозит) — 10 тыс. рублей.
  • Затраты на распространение информации о неплатежеспособности — 4999 рублей.
  • Юридические сопровождения процесса — 10 тыс. рублей (в месяц).

Погашение долга

Погашение займа обеспечивается проданными на открытых торгах объектами:

  • Драгоценными камнями, металлами и другими предметами с высокой оценочной стоимостью.
  • Ценными бумагами.
  • Транспортными средствами.
  • Недвижимым имуществом.

Что нельзя изъять в качестве погашения долга?

Не выставляются на продажу личностные предметы, необходимые для удовлетворения потребностей людей:

  • Единственный жилой объект, принадлежащий плательщику и выступающим местом для постоянного проживания.
  • Не допускается распродажа личных вещей и предметов обихода.
  • Орудий труда, используемых для проведения профессиональной деятельности, если их оценочная стоимость заключается в пределах 100 МРОТ.
  • Топливо и горюче-смазочные ресурсы, используемые для обогрева здания или приготовления.
  • Скот, птица и кролики, с/х, сооружения и предметы, направленные на их содержание.
  • Государственные награды, призы, кубки.
  • Совместно нажитое в браке имущество распродается на открытых торгах, при условии его обмена на объект с меньшими габаритами и исключения ущемления супружеских интересов.

Ряд ограничений для должника после признания его банкротом

Признание банкротства осуществляется 1 раз в 5 лет. На протяжении этого срока имеется ущемление ряда прав:

  • Исключение возможности заключения долговых сделок без предоставления доказательства неплатежеспособности.
  • Лишение права на предпринимательскую деятельность.
  • Временное ограничение права на выезд за пределы России.
  • Недопущение к управленческому роду деятельности при оформлении на работу.
  • На протяжении 5 лет исключено право на получение займа, а по окончании срока возникнет негативное отношение со стороны финансовых учреждений.
  • Имущество банкрота будет выставлено на распродажу.
  • Даже, если объявлено банкротство физического лица, накопленные вновь долги, не влияют на очередное банкротство до истечения срока в 5 лет.
  • Жильё, купленное по ипотеке и являющееся залоговым, будет продано.
  • Налагается запрет на ведение предпринимательства.
  • Крупные сделки требуют разрешения финансового управляющего.
Сведения о неплатежеспособности гражданина, ее стадиях, собраниях кредиторов опубликовывают в Едином реестре РФ и является общеизвестными.

Очередность взыскания долгов

Если для погашения ссуды предусмотрена реализация материальных ценностей физического лица, то полученная сумма во время распродажи распределяется по очерёдности:

  • Гасится долг по причине нанесения вреда здоровью и по алиментам.
  • Производится расчет за оплату труда при условии трудовых договоров.
  • Вступают в список другие заемщики.

Деньги, полученные от реализации имущества, зачисляются на депозит суда. Разделение сумм между остальными кредиторами производится с депозита по очереди. При нехватке денег очередной категории заемщиков – долги перед ними считаются погашенными. Если денег не хватило для всех кредиторов одной очереди – деньги распределяют пропорционально.

Ответственность за фиктивное банкротство

Фиктивное банкротство влечет за собой уголовную ответственность — до 6 лет лишения свободы.

Это исключает возможность создания поточного «псевдобанкротства» с целью избегания законных взносов:

  • Штраф за фиктивную подачу заявления варьирует в пределах 1100 3100 рублей.
  • За сокрытие данных об имуществе возлагается штраф 4500 5500 рублей. Сокрытое от торгов имущество, преднамеренное неплатежеспособности рассматривается на основе соответствующих поправок в УК РФ, вступившие с 1. 07. 2015.
  • К административной ответственности также относится и сокрытие сведений о своём имуществе. Штраф за такое деяние – от 4000 до 5000 рублей.

Суд вправе отказаться в принятии заявления на основании причин:

  • В отношении физического лица не соблюдены показатели для признания несостоятельности (сумма и сроки).
  • Иск подан в отношении физического лица, по которому велась процедура, не имеющая срока 5-летней давности.
  • На основе предоставленных документов, проводится первичный анализ причин, выявляются преднамеренные действия и упрощения процесса оспаривания сделок физического лица, если им было подано заявление.
  • К подобным сделкам относятся брачные сделки с разделом активов, дарение и реализация доли в бизнесе, заем (долги без процентов своей организации) и прочее.
  • Оспариваются сделки, осуществленные супругам, относительно нажитого в браке имущества. Фиктивный развод, деление жилья или переписка всех оборотных и необоротных средств на родственников для сокрытия имущества невозможна.
  • Согласно правилу, предусмотренному п. 3 ст. 213.6 нового законодательства, при наличии оснований считать, что ближайшее поступление оборотных активов сможет покрыть сумму, указанную в иске, его дело отклоняется. Если в суд предоставлен договор, прогнозирующий в заданный промежуток времени получения дохода, процедура останавливается.

Другие основания для отказа регламентируются ст. 148 Арбитражного процессуального кодекса.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Аутсорсинг что это такое простыми словами, образец договора на оказание услуг в 2018 году

Аутсорсинг персонала что это такое простыми словами, образец договора аутсорсинга на оказание услуг 2018 год Аутсорсинг персонала — это передача какой-либо части функций вашей организации другой фирме, которая наиболее лучше ...

Аутстаффинг персонала: что это такое и почему он запрещен с 2016 года

Аутстаффинг персонала -что такое и почему он с 2016 года запрещен По оказанию помощи в бизнесе предприятиям, существуют услуги аутстаффинга. Аутстаффинг: что это такое простыми словами? Данная услуга предусматривает управление ...

Образец заявления о банкротстве физического лица, подача заявления

Образец заявления о банкротстве физического лица: подача заявления, документы на банкротство Закон о банкротстве физических лиц (ст. 203) говорит о том, что заявление о несостоятельности гражданина направляется в Арбитражный суд. ...

Свежие новости про банкротство физических лиц в 2017 году

Новости про банкротство физических лиц в 2017 году В конце декабря прошлого года в закон о банкротстве физических лиц введены изменения, направленные на детализацию положений, уточняющих процедуру банкротства физического лица. ...

Как оформить банкротство физического лица в 2018 году

Как оформить банкротство физического лица в 2018 году Механизм банкротства физических лиц стал одной из самых актуальных новостей в сфере взыскания задолженности за последние несколько лет. На сегодняшний день нормы, ...

Развод через суд с детьми, порядок расторжения в 2018 году, образцы документов

Развод через суд с детьми, порядок расторжения, образцы документов 2018 Развод супругов, согласно Семейному кодексу, может быть осуществлён либо ЗАГС-ом, либо судом. Однако, только судом может быть осуществлён развод при ...

Аутстаффинг и аутсорсинг: отличия и схожие черты

Аутстаффинг и аутсорсинг отличия Чем отличается аутсорсинг и аутстаффинг? Эти два слова пришли к нам из западных стран совсем недавно. Ни одно из этих значений не имеет силы в законодательстве ...

Как получить патент на работу в 2018 году, проверить готовность патента на работу в Москве

Процедура как получить патент на работу в 2018 году, где проверить готовность патента на работу в Москве Раньше «безвизовые» иностранцы (граждане государств с которыми действует безвизовый режим) имели право работать ...

С кем остается ребенок при разводе: порядок общения с ребенком

С кем остается ребенок при разводе: порядок общения с ребенком, права отца и матери Конечно, все молодые люди, вступающие в брак, верят в долгую и счастливую совместную жизнь. Однако случается, ...

Уведомление о двойном гражданстве, образец

Уведомление о втором (двойном) гражданстве Части 1 и 2 статьи 6 ФЗ N 142 от 04.06.2014 обязывают гражданина РФ, ставшего одновременно гражданином другой страны или получившего право проживания в ином ...

Алименты с неработающего отца в 2018 году, расчет алиментов для неработающего

Как получить алименты с неработающего отца в 2018 году, сколько должен платить алименты безработный До какого возраста выплачиваются алименты? В соответствии с частью 1 статьи 60 Семейного Кодекса РФ (далее ...

Разница между вторым и двойным гражданством

Различия между вторым и двойным гражданством Несмотря на схожесть в произношении, понятия двойного и второго гражданства различаются. Второе гражданство – наличие у лица как паспорта гражданина РФ, так и паспорта ...

Перевод жилого помещения в нежилое: пошаговая инструкция, документы Москва

Перевод жилого помещения в нежилое: пошаговая инструкция В соответствии с пунктом 1 статьи 288 Гражданского Кодекса РФ за гражданином закреплено право владеть и распоряжаться по своему усмотрению недвижимым имуществом, находящимся ...

Чем грозит закон о торговом сборе

Чем грозит предпринимателям закон о торговом сборе? Сегодня предприниматели и организации платят налоги согласно системе налогообложения, которую они выбрали, а также делают фиксированные взносы в Пенсионный и Медицинский фонды. Однако ...

Подаем исковое заявление на алименты, образец 2018 года

Как подать исковое заявление на алименты, образец 2018 года Случается, дальнейшая совместная жизнь супругов становится невозможной и они принимают решение о разводе. При этом, если в семье есть несовершеннолетние дети, ...

Нотариальное соглашение об уплате алиментов, образец 2018 года

Нотариальное соглашение об уплате алиментов, образец 2018 года Часто при разводе супругов встает вопрос о содержании общих несовершеннолетних детей. Сколько стоит нотариальное соглашения об уплате материального обеспечения? Как оформить выплаты ...

Как получить налоговый вычет при продаже квартиры

Имущественный вычет при продаже квартиры, особенности получения в 2018 году Какой налог с продажи квартиры? Сегодня продавец недвижимости не платит налог, если жильё было оформлено в его собственность 3 и ...

Защита денег в случае принудительного возврата депозита

Защита денег в случае принудительного возврата депозита На фоне нестабильной экономической ситуации, остро встает вопрос о депозитах. С одной стороны, ЦБ РФ увеличивает ставку по вкладам, при этом вкладчики вправе ...

Как защитить еще неоформленное наследство

Можно ли защитить наследство, которое еще не оформлено? После смерти лица принадлежащее ему материальное и нематериальное имущество переводится в собственность наследников. После завершения процесса оформления, новые собственники получают соответствующее свидетельство ...

Приватизация комнаты в общежитии

Сложно ли приватизировать комнату в общежитии? Можно ли приватизировать комнату в общежитии? Нередко люди, проживающие в комнате общежития, задаются вопросом, можно ли перевести в собственность квадратные метры, которые давно уже ...

Как получить квоту на ЭКО в 2018г, документы

Квота на ЭКО в 2018 году: как получить, до какого возраста действует Большинство молодых пар, планирующих совместную жизнь, мечтают о детях. К сожалению, случается, что годы идут, а желанный ребенок ...

Деприватизация квартиры в 2017 году

Что такое деприватизация жилья? Расприватизацией, или деприватизацией, называют перевод объекта недвижимости из индивидуального жилого фонда в муниципальный либо государственный, предназначенный для социальных нужд. После перевода бывший собственник, в соответствии с ...

Выписка из домовой книги — образец

Как получить выписку из домовой книги в Москве? Где можно получить выписку из домовой книги? Получаем выписку из домовой книги через мфц или госуслуги? Какой срок действия выписки из домовой ...

Какие документы нужны для развода: через суд, через загс

Пакет документов для развода в административном и судебном порядке, процессуальные требования В данной статье вы найдете списки документов, нужных для развода через суд и через ЗАГС, а также информацию об ...

Рейтинг@Mail.ru

=1; adformat=''; fontsize=1.2; fontfamily='arial'; 'vertical'; 1;

linksunderline = '2666B6'; '333333';

'FF0000'; sitelinkscolor='2666B6';

('

=1; adformat=''; fontsize=1.2; fontfamily='arial'; 'vertical'; 2;

linksunderline = 'CC0000'; '333333';

'FF0000'; sitelinkscolor='FF0000';

('

=1; adformat=''; fontsize=1.2; fontfamily='arial'; 'vertical'; 2;

linksunderline = 'CC0000'; '333333';

'FF0000'; sitelinkscolor='FF0000';

('(function(w,doc){ if(!w.utlWdgt){ w.utlWdgt = var d=doc, s=d.createElement('script'), g='getElementsByTagName'; s.='text/javascript'; s.charset='UTF-8'; s.async = s.src=('https:'==w.location.protocol ? 'https':'http') + '://w.uptolike.com/widgets/v1/uptolike.js'; var h=d[g]('body')[0]; h.appendChild(s); }})(window,document);