Главная 24 Ваш юрист 24 На каких условиях можно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

На каких условиях можно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

На каких условиях можно досрочно погасить ипотеку в СбербанкеИпотека – это сложное и долгое кредитное обязательство. При любом появлении дополнительных финансовых средств, заемщики пытаются максимально уменьшить сумму долга. Ипотечное кредитование в Сбербанке пользуется большой популярностью.

Людей привлекает невысокая процентная ставка, быстрое принятие решения для держателей зарплатных карт. Можно ли гасить ипотеку Сбербанка досрочно, и на каких условиях?

Условия сегодня

С 2011 года заемщики ипотеки имеют право погашать кредиты раньше срока, который установлен в договоре. На законодательном уровне это право закреплено. Следовательно, банки не вправе назначать штрафы за досрочное закрытие кредита по ипотеке.

Условия досрочного погашения закреплены в Гражданском Кодексе. Заемщик обязан сообщить банку о своем намерении досрочно закрыть договор ипотеки за 30 дней до даты списания. Банки могут  самостоятельно определять срок, но он не должен превышать 30-ти дней.

Возврат процентов при досрочном закрытии ипотеки не производится, так как они выплачивались банку за то время, которое заемщик пользовался кредитом фактически.

Сбербанк выдает ипотеку в виде аннуитетных платежей. Особенностью такой системы является уменьшение долга равными частями. В первую часть срока кредитования списывается большая часть процентов, к середине периода платежа сумма процентов и  долга уравнивается. К концу кредитования в выплаты идет основная часть долга. Выгоднее всего уменьшать сумму долга в первый период. Это поможет сэкономить на процентах.

Обратите внимание! У Сбербанка установлен минимальный срок, в течение которого нельзя вносить большие суммы для досрочного погашения. Этот срок равняется трем месяцам. По истечению этого периода вы можете обратиться в банк с целью частично или полностью закрыть ипотечный кредит.

Условия частичного досрочного погашения в Сбербанке

На каких условиях можно досрочно погасить ипотеку в СбербанкеЕсли у вас появилась даже небольшая сумма денег, которую вы бы хотели потратить на частичное погашение ипотеки, необходимо:

  • положить эту сумму на счет, с которого списываются денежные средства в счет погашения ипотеки;
  • обратиться в отделение сбербанка, чтобы написать заявление о частичном погашении;
  • получить новый график платежа.

В день списания, сумма на вашем счете будет списана в счет основного долга. Обратите внимание, что если по какой-то причине суммы не будет хватать, она будет меньше, чем указано в вашем заявлении, то банк произведет только плановое списание. В таком случае, вам придется писать заявление на следующий месяц.

Частичное погашение возможно только в день ежемесячного списания, но посетить банк вы можете в любой период. Сумма, которую вы положили свыше необходимой для списания, вычитается из размера долга. Таким образом, чем больше будет эта сумма, тем меньше станет тело кредита. А следовательно, уменьшатся и проценты по нему.

Обратите внимание, при частичном досрочном погашении можно изменять договор в двух вариантах. Это может быть изменение сроки или уменьшение ежемесячных платежей, но с сохранением срока оплаты.

Граждане, у которых имеется материнский капитал, могут погашать частично сумму кредита с помощью сертификата. Для этого вам необходимо обратиться в территориальный отдел пенсионного фонда с документами на недвижимость и кредитным договором.

Как погасить полностью досрочно

На каких условиях можно досрочно погасить ипотеку в СбербанкеДля полного гашения ипотечного договора заемщику необходимо узнать у оператора Сбербанка точную сумму долга с процентами, которые начислены за последний период.

При себе необходимо иметь пакет документов:

  1. договор ипотечного кредитования, заключенный с банком;
  2. договор, подтверждающий сделку купли-продажи недвижимости;
  3. оригинал закладной;
  4. оригинал выписки ЕГРП.

После уточнения суммы необходимо пополнить счет, с которого списываются денежные средства.

После того, как сумма будет списана с вашего счета, вам нужно обратиться в отделение юстиции и изменить статус недвижимости. Квартиру или дом необходимо перевести из залогового в собственное. В Сбербанке предварительно возьмите письменный документ, подтверждающий закрытие ипотеки.

Последним этапом сообщите в страховую компанию о закрытии договора.

Кредитный калькулятор

На сайте вы можете ознакомиться с кредитным калькулятором. Эта программа позволяет узнать, как изменится платеж по ипотеке в случае частичного досрочного погашения. Всю информацию можно получить, не выходя из дома и не посещая отделение банка. Для получения расчета необходимо внести данные:

  • сумму кредита по ипотеке;
  • срок погашения;
  • процентную ставку;
  •  дату оформления ипотеки;
  • размер страховых выплат;
  • сумму, которую вы планируете внести для частичного досрочного погашения;
  • дату, в которую произойдет списание.

С помощью калькулятора вы сможете узнать, какая сумма долго еще останется перед банком, сколько вы сможете сэкономить на процентах.

Плюсы и минусы полного закрытия ипотечного кредита

На каких условиях можно досрочно погасить ипотеку в СбербанкеУ процедуры досрочного закрытия ипотечного кредитования есть свои плюсы и минусы. К плюсам относятся:

  1. Закрывая ипотеку раньше установленного по договору срока, вы существенно сможете сэкономить на процентах. Чем раньше вы погасите кредит, тем меньше сумму процентов выплатите банку. Кроме того, ипотека предполагает обязательное ежегодное страхование. Сумма страховки достаточно большая. Она может составлять от 10 000 до 15 000 рублей. Уменьшение срока ипотеки подразумевает, что вы избавляетесь от необходимости покупать страховку;
  2. При полном гашении кредита недвижимость переходит в вашу собственность. До этого момента она находилась в залоге у банка;
  3. Повышается социальный уровень заемщика за счет освободившихся денежных средств;
  4. Пропадает необходимость ежемесячно отрывать от семейного бюджета крупную денежную сумму для внесения платежа.

Но у этой стороны есть и свои минусы:

  1. Досрочное погашение может на долгий период времени подорвать бюджет заемщика;
  2. Возникает потребность в поиске сразу единовременно большой суммы для закрытия долга.

Какие затруднения могут возникнуть у заемщика при закрытии кредита

Несмотря на то, что у Сбербанка отсутствуют ограничения по досрочному погашению ипотечного займа, у многих пользователей могут возникнуть некоторые сложности. Они связаны с изменением в договоре. Досрочное погашение может производиться двумя вариантами:

  1. Сокращение срока путем уменьшения ежемесячных платежей;
  2. Уменьшение размера платежа в месяц с полным сохранением срока по договору ипотеки.

Встречаются случаи, что в договоре прописан только один возможный вариант уменьшения ипотечного кредита. Поэтому перед тем, как вносить сумму для частичного досрочного погашения, ознакомьтесь внимательно с договором. К сожалению, если в нем указан только один способ уменьшения, второй применить не будет никакой возможности.

Расчет досрочного погашения, перерасчет

На каких условиях можно досрочно погасить ипотеку в СбербанкеРасчет досрочного погашения можно произвести самостоятельно, на сайте Сбербанка имеются необходимые формы для заполнения.

Например, вы хотите внести платеж 13 декабря в сумме 200 000 рублей. Для расчета вам потребуется:

  1. Узнать остаток долга по кредитам;
  2. Вычесть из остатка долга сумму погашения;
  3. Таким образом, мы узнаем остаток долга после внесения досрочной суммы;
  4. Рассчитаем аннуитетные платежи.

Мы должны были банку сумму в размере 441430 руб. Из этой суммы вычитаем 200 000 руб. И получаем в остатке сумму долга 241 430 руб.

Взяв исходные данные:

  1. Сумма кредита 441 430 руб.
  2. Срок кредита 60 месяцев.
  3. Процентная ставка 12 %.
  4. Тип платежей аннуитетные.
  5. Дата первого платежа 23.11.2016
  6. Досрочные платежи 13.12.2016 200 000 руб.

при помощи сервиса mobile-testing.ru легко создать график ежемесячных платежей.

Калькулятор на видео

Разъяснение особенностей досрочного погашения и аннуитетный калькулятор на видео.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Предпраздничный день на час короче: закон

Сокращение рабочего времени в предпраздничный день Какая продолжительность рабочего дня в предпраздничные дни по трудовому кодексу? Сокращение рабочего дня в предпраздниные дни. Действует ли сокращенный предпраздничный день при неполном рабочем ...

Договор коммерческого найма жилого помещения

Договор коммерческого найма жилого помещения, образец договора 2018 года Согласно законодательству, договор коммерческого найма жилого помещения должен отражать существенные условия сделки, без них соглашение не будет являться заключенным. Помимо подобных ...

Производственная травма: выплаты и компенсации в 2018 году

Производственная травма: выплаты и компенсации, порядок оформления Получение производственной травмы — это основание для выплаты компенсации работнику. Что такое производственная травма, какие выплаты и компенсации 2018 году предусмотрены. Что делать ...

Соглашение о разделе имущества супругов, образец 2018

Заключаем мировое соглашение о разделе имущества супругов, образец 2018 года Развод с разделом имущества с чего начать? Раздел имущества мирным путем — приоритетный способ, сохраняющий нервы, время и деньги. Законодательство ...

Единовременная выплата 20000 из материнского капитала в 2015 году

Единовременная выплата 20000 из материнского капитала в 2018 году Вот и закончились длительные ожидания, связанные с рассмотрением, одобрением, утверждением, подписанием законопроекта, согласно которому будет производиться особая единовременная выплата 20000 из ...

Дают ли материнский капитал за двойню при первых родах

Дают ли материнский капитал за двойню при первых родах Дают ли материнский капитал за двойню при первых родах? По действующему законодательству материнский капитал предоставляется лишь один раз. Правом на него ...

Норма рабочего времени

Продолжительность рабочего дня и рабочей недели установленные законом На законодательном уровне установлена норма рабочего времени и продолжительность рабочего времени в неделю. Какой должна быть продолжительность рабочей смены? Что собой представляет ...

Пенсия по потере кормильца — порядок начисления и размер в 2018 году

Пособие или пенсия по потере кормильца – ее размер, как начисляется в 2018 году Какие документы нужны для начисления пенсии по потере кормильца, сроки перечисления и размер пособия? Своим правом ...

Установление факта родственных отношений для наследования

Установление факта родственных отношений при наследовании Как установить факта родственных отношений? Установление сходства по ДНК. Как подать заявление для установления родства через суд. Норма статьи 1111 Гражданского кодекса РФ устанавливает ...

Как уменьшить штрафные санкции по кредитному договору: в суде и в банке

Снижение неустойки по кредитному договору в суде и по соглашению сторон Как снизить неустойку по кредитному договору? Оформляя кредит, мало кто из заемщиков всерьез задумывается о том, что будет, если ...

Категории годности к военной службе 2017

Категории годности к военной службе: процедура их определения и изменения Статья 59 Конституции России провозглашает защиту Отечества в качестве обязанности для граждан РФ. Однако некоторые граждане могут быть на основании ...

Как уменьшить платежи по ипотеке

Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке? Погашение ипотеки это существенная нагрузка на семейный бюджет. Если банк готов предоставить кредит заемщику, стоит все максимально взвесить и реально оценить свои финансовые возможности. ...

Как уменьшить кадастровую стоимость земельного участка

Способы уменьшить кадастровую стоимость земельного участка Уменьшение кадастровой стоимости земельного участка интересует многих по следующим причинам. Все владельцы земельных участков должны каждый год вносить в госбюджет сумму земельного налога, которая ...

Что делать если затопили соседи сверху

Затопили соседи сверху: что делать и куда обращаться Проблема затопления соседями очень актуальна в многоквартирных домах. Не все знают свои права и что необходимо делать если затопили соседи сверху. Помните, ...

Сколько стоит дарственная на квартиру между близкими родственниками в 2018 году, где оформить

Как оформить дарственную на квартиру между близкими родственниками, стоимость договора дарения в 2018 году Одни люди любят получать подарки, другие – дарить. Поэтому, например, дарственная на квартиру между близкими родственниками ...

Полиграф для проверки сотрудников: правомерно ли его использование

Полиграф для проверки сотрудников: правомерно ли его использование? Полиграф или детектор лжи – прибор, который одновременно регистрирует несколько физиологических процессов организма человека при помощи датчиков. Данные процессы связанны с возникновением ...

Что делать, если в паспорте допущена ошибка, замена паспорта в 2018 году

Ошибка в паспорте: изменение данных и замена паспорта в 2018 году Гражданский паспорт в России считается главным документом, который позволяет удостоверить личность. Подчас возникает необходимость осуществить внесение изменений в паспорт: ...

Как заказать выписку из ЕГРЮЛ и ЕГРИП в 2017 году, образец заявления

Как заказать выписку из ЕГРЮЛ и ЕГРИП, образец заявления, стоимость, срок действия 18 августа 2015 года вступило в законную силу Постановление Правительства Российской Федерации от 06 августа 2015 года № ...

Права на квадроцикл, какие права нужны на квадроцикл и снегоход в 2018 году

Права на квадроцикл и снегоход: процедура их получения в 2018 году Нужны ли права на квадроцикл? Формально к квадроциклам можно отнести любой транспорт, имеющий четыре колеса. Однако чаще всего под ...

Один из учредителей застройщика банкрот, какие последствия

Что делать, если один из учредителей застройщика банкрот, какие последствия для дольщика Договор долевого строительства всегда подразумевает некоторые риски для инвестора-дольщика. Если один из учредителей застройщика банкрот, какие последствия для ...

Увольнение за прогул: пошаговая процедура увольнения работника

Увольнение за прогул: пошаговая процедура увольнения работника по ТК РФ Прогул — это неявка на работу без уважительных причин в течение всего рабочего дня. Также прогулом считается отсутствие на рабочем ...

Материнский капитал на третьего ребенка 2018

Как получить материнский капитал за третьего ребенка в 2018 году Многие думают, что право на материнский капитал и улучшение жилищных условий появляется лишь у тех семей, в которых рождается второй ...

Как узнать обременения земельного участка

Как проверить земельный участок перед покупкой? Проверка юридической чистоты сделки перед покупкой земельного участка необходима во избежание дальнейших проблем. Иногда наличие обременений затрудняет использование недвижимого имущества. Еще большие проблемы могут ...

Исковое заявление на раздел имущества супругов, образец и алгоритм в 2018 году

Исковое заявление на раздел имущества супругов, образец и порядок подачи в 2018 году Рассмотрим порядок подготовки искового заявления на раздел имущества супругов, каков срок давности после развода, какие документы на ...

Рейтинг@Mail.ru