Главная 24 Ваш юрист 24 Как вернуть скрытые комиссии по кредиту

Как вернуть скрытые комиссии по кредиту

Скрытые комиссии по кредиту: как вернуть неправомерно удержанные суммы

Как вернуть скрытые комиссии по кредитуКредитование сфера, которая приносит банкам серьезную прибыль, даже в условиях наличия проблемной задолженности. В связи с этим вполне понятно их стремление получить с каждого кредита максимально возможный доход с поправкой на допустимое законом и диктуемое рынком.

Еще несколько лет назад проблема скрытых комиссий, сопутствующих каждому кредитному договору, привела к ужесточению законодательного регулирования. На сегодняшний день наличие скрытых комиссий признается нарушением требований закона. Однако существует и используется очень много вариантов обхода правовых ограничений. Являясь по своей сути скрытыми комиссиями по кредиту, разного рода истребуемые банками платежи трансформировались в оплату услуг. Они выходят за рамки условий кредитного договора, а нередко в них и вовсе не указываются, но стоит обратиться в банк за совершением определенного действия, обусловленного кредитными отношениями, как окажется, что за это придется заплатить энную сумму. Сегодня мы говорим о том, какие комиссии банков незаконны, и как вернуть скрытые комиссии по кредиту.

Прежде чем рассматривать возврат удержанных банком или выплаченным заемщиком сумм, вытекающих из кредитных и сопутствующих им отношений, но не являющихся возвратом долга и процентов, необходимо указать на наиболее распространенные варианты скрытых комиссий. Это важно для понимания заемщиком, какие платежи с него, в принципе, могут взять в банке.



Среди типичных способов получения дополнительной прибыли с кредита:

Такой платеж сегодня встречается редко из-за своей очевидной неправомерности и высокой вероятности возврата через суд. Сумма комиссии (процент от кредитной суммы) взимается единовременно, вычитаясь из выдаваемых заемщику (перечисляемых на счет) средств. При этом процент по кредиту будет начисляться исходя из всей суммы кредита, без вычета комиссии, что увеличивает ущерб.

Это из того же разряда, что и указанный выше платеж. Взимание платы незаконно, правда, и не используется сегодня в чистом виде. Заемщику следует обратить внимание, что комиссия может быть скрыта под совсем другим названием, например, как оплата услуги. Доказать неправомерность действий банка в суде, как правило, не составляет труда.

  • Комиссия за проведение отдельных операций или комплексное расчетно-кассовое обслуживание

Под этим наименованием услуги нередко скрывается как раз плата за ведение кредитного счета, но неправомерность действий банка от этого не исчезает. При возврате комиссии может возникнуть проблема с доказыванием принадлежности платежа кредитным правоотношениям. Дело в том, что в целях обхода требований закона, банк нередко обосновывает взимание комиссии проведением операции по другому счету, например, карточному, дебетовому и иному, с которого выполнен платеж в счет погашения кредита. Аналогично бывает и при проведении операции с наличными средствами, которые клиент принес в банк и направляет на возврат долга.



Брать такую плату банк не вправе. Возвратить ее достаточно легко. Проблемы могут возникнуть, если она скрыта под проведением другой банковской операции или процедуры.

Указанные платежи повсеместно распространенная практика. Оспорить законность их взимания можно, но вероятность выигрыша невелика. К сожалению, суды пока неоднозначно подходят к рассмотрению подобного рода ситуаций.

Их может быть достаточно много. Расчет банка делается на то, что в силу очень небольшой суммы каждой комиссии и косвенного отношения к кредиту клиент просто проигнорирует факт ее взимания, посчитает как должное или не захочет оспаривать. Примерами таких комиссий являются, например, обналичивание средств по кредитной карте или плата за СМС-информирование (мобильный банк). Оспорить такие комиссии практически нереально. Они прямо не противоречат закону и, более того, оставляют клиенту право выбора использовать услугу или нет, не ограничивая серьезно в правах и допуская возможность отказа без последствий.

В принципе, существует возможность оспорить любые комиссии и платежи по кредиту, которые заемщик считает неправомерными или излишними. Но важно понимать, что банк вернет средства, только если его действия очевидно идут в разрез с законом, а суд дело долгое и затратное. Так какие же комиссии банков являются незаконными?



Ключевым условием возврата комиссий является незаконность действий банка по их взиманию они противоречат, прямо запрещены законом или нарушают права заемщика, в частности, как потребителя услуг. Если правомерность комиссии может быть поставлена под сомнение, то важным фактором будет ее правовой анализ на предмет ограничения прав заемщика: есть ли у него выбор платить или не платить без последствий, ухудшающих его положение. В случае, когда установление комиссии прямо не противоречит закону и, кроме того, предусмотрено условиями кредитного договора, то оспорить взимание такой платы очень сложно.

​Возврат комиссии денежное требование, поэтому первоначально предъявляется банку в виде письменной претензии. Порядок ее принятия и рассмотрения регулируется внутрибанковскими правилами. Если нет возможности с ними ознакомиться, подготовить претензию можно в свободной форме, указав основания и подтверждение своих требований, а также основанную на расчетах сумму, которую банк должен вернуть. При отказе банка в возврате комиссии этот вопрос разрешается в судебном порядке.

Один из существенных вопросов, который возникает у заемщиков, желающих вернуть комиссии, срок подачи претензии и (или) иска. В данном случае действует общий 3-х летний срок исковой давности. Но проблема зачастую кроется в другом когда наиболее эффективно будет обращение?



Все зависит от вида комиссии и суммы:

  1. Если речь идет о единовременно выполненном платеже, скажем, при выдаче кредита, то можно обращаться с требованием о возврате в любое время. Это никак не отразиться на условиях кредитования они уже согласованы, договор подписан, а кредит выдан.
  2. Если комиссии небольшие, уплачиваются на регулярной основе, например, за ведение ссудного счета и т.п., то можно подождать их накопления и вернуть всю сумму в полном объеме. Однако разумнее сразу же обратиться в банк или в суд. Это позволит в случае признания вашей правоты прекратить взимание незаконных комиссий, признать соответствующий пункт договора незаконным, а значит сберечь ваши средства.
  3. Если вы разово заплатили небольшую сумму комиссии, то оцените свои реальные выгоды от обжалования действий банка в суд. Возможно, проще обходить варианты проведения операций, предусматривающих комиссии, как, например, обналичивание средств с кредитной карты, чем идти на длительный судебный процесс.

Каждый из случаев взимания комиссии, учитывая стремлением банков открыто не нарушать требования закона, требует самостоятельного изучения и анализа. В любом случае абсолютно ничто не мешает при наличии сомнений или убежденности в незаконности комиссии обратиться в банк с претензией.



О admin

x

Check Also

При смене прав хотят заставить сдавать экзамен

При смене прав хотят обязать пересдавать экзамен Сегодня гражданам водительские права выдаются на десять лет. Как только срок закончится, их нужно обязательно поменять на новые, но только при условии представления ...

Нераскупленный товар запретят возвращать

Нераскупленный товар возвращать производителю запретят Возврат непроданных в срок товаров производителю – извечная головная боль последних. Это убытки, вынести которые могли далеко не все организации. Чтобы не быть голословными, 80 ...

Какие условия возврата товара взятого в кредит

Какие условия возврата товара взятого в кредит? Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, возможен ли возврат денежных средств, если товар был приобретен в кредит? Здравствуйте. Все зависит от ситуации, но в целом можно. ...

Новые ГОСТы для икры, масла, риса и гречки

Новые ГОСТы разработали для икры, масла, риса и гречки Новые стандарты жестко прописывают те требования, которым должны соответствовать названные продукты. Кроме того, они содержат описание новых методов проверки соответствия продуктов ...

Защищаем недвижимость от мошенников

Как защитить свою недвижимость от мошенников Дело в том, что у каждого гражданина, являющегося владельцем какой-либо недвижимости, есть право написать заявление в Росреестр о том, что любая сделка, производимая с ...

Может ли наша семья получить статус малоимущей

Может ли наша семья получить статус малоимущей? Здравствуйте! Мы приехали с другого региона и у нас родилась дочь, жена в декретном отпуске я работаю но мой доход 24000. Имеем временную ...

До какого времени можно шуметь в квартире

До какого времени можно шуметь в квартире? Здравствуйте. До скольки можно шуметь перфоратором в квартире в г.Калининграде? Здравствуйте. Когда запрещено шуметь в квартире — вопрос которым задаются многие сограждане. Запрещено ...

Как прописать бабушку в частном доме

Как прописать бабушку в частном доме Здравствуйте. Хочу прописать бабушку в частном доме (бабушка из села). Что для этого нужно? Здравствуйте. Прописаться по новому месту жительства не так и сложно. ...

УСЗН — что это? Что означает данная аббревиатура

Без кейворда Приоритетная задача внутренней политики государства – защита социально уязвимых граждан. УСЗН – это аббревиатурное наименование органа управления социальной защиты населения, который представляет собой составную часть структуры исполнительной ветви ...

Юридическое лицо — это

Юридическое лицо Понятие «юридическое лицо» встречается в самых разных жизненных ситуациях. Что означает данный термин? Юридические лица в РФ По российским законам, юридическое лицо – это компания, имеющая собственное имущество ...

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) — это

Федеральная служба судебных приставов Правоотношения порождают обязательства, выполнение которых не всегда осуществляется субъектами в добровольном порядке. Один из правовых механизмов обеспечения законного порядка осуществляет федеральная служба судебных приставов. Это государственная ...

Что такое штраф? Определение штрафа

Общеизвестно, что в правовом государстве за нарушение закона полагается наказание. Одним из его видов является штраф. Рассмотрим, что означает это понятие с юридической точки зрения, и какие действия могут навлечь ...

Как открыть цветочный магазин с нуля: бизнес план

Как открыть цветочный магазин с нуля? Открыть цветочный магазин с нуля идея, которая посещает многих людей, мечтающих иметь свой бизнес и наконец-то начать работать на себя. Преимущества этого вида деятельности ...

Группа инвалидности — что это и что она означает

Группа инвалидности Официально, на законодательном уровне, инвалидностью признается физическое и/или психическое состояние человека, характеризующиеся той или иной степенью неполноценности, влекущей неспособность в полной мере выполнять определенные трудовые функции. Дифференцированный, т.е. ...

За дома для переселенцев выросли штрафы

Штраф за неподготовленный дом для переселенцев из ветхого жилья увеличили пятикратно В Фонде содействия реформированию ЖКХ уточнили, что сначала в случае обнаружения недостатков в доме, предназначенном для переселения в него ...

Как открыть фитнес клуб с нуля: бизнес план

Открываем свой фитнес-клуб Открыть фитнес-клуб с нуля даже в условиях высокой конкуренции, характерной для современного времени, когда здоровый образ жизни вошел в моду — отличная идея собственного бизнеса. По популярности ...

С интернет-мошенниками будут бороться

Как будут бороться с интернет-магазинами, продающими контрафакт? По статистике, порядка 40 процентов существующих сегодня в рунете интернет-магазинов работают с нарушениями, а 10 процентов даже и не указывают своих реквизитов. Они ...

Как открыть табачный магазин с нуля: бизнес план

Открываем табачный магазин Как открыть табачный магазин с нуля? Таким вопросом задаются многие начинающие предприниматели. Это продиктовано тем, что капитальные вложения являются небольшими при окупаемости в течение полугода. В статье ...

Транспортной охране выдадут электрошокеры

Охранникам, обеспечивающим безопасность на общественном транспорте, выдадут электрошокеры Электрошокерами будут вооружены все охранники, а огнестрельное оружие будет у тех, кто контролирует места с повышенным человеческим «трафиком». Как говорят разработчики законопроекта, ...

Аварийный комиссар — кто это и его обязанности

Аварийный комиссар Многим автолюбителям, попавшим в ДТП, приходилось иметь дело с аварийными комиссарами. Но есть и те, кто не вполне представляет себе, в чем состоит их работа. Рассмотрим, что означает ...

В какой срок должен осуществляться возврат денежных средств за товар

В какой срок должен осуществляться возврат денежных средств за товар? Добрый вечер, в течение какого срока интернет магазин обязан вернуть денежные средства за приобретенный товар. Товар был надлежащего качества. Спасибо. ...

Административная ответственность — что это

Административная ответственность Что означает понятие «административная ответственность», в каких случаях ее приходится нести? Вопрос не праздный, так как многие люди совершают проступки, не зная, что они могут быть наказуемы. Рассмотрим ...

Бюро кредитных историй (БКИ) — что это

Бюро кредитных историй Большинство россиян хотя бы раз в жизни брали кредит: ипотечный, потребительский, на развитие бизнеса и др. Но сам механизм выдачи кредитов бывает не совсем понятен. Особенно много ...

Как пожаловаться на работодателя со смартфона

Каждый работник может пожаловаться на работодателя со смартфона А на днях приложение существенно обновили, добавив в него несколько новых разделов. Если работнику не выплатили в срок зарплату, или выплатили, но ...

Рейтинг@Mail.ru