Главная 24 Ваш юрист 24 Как получить отсрочку по ипотечному кредиту

Как получить отсрочку по ипотечному кредиту

Как получить отсрочку по ипотеке?

Как получить отсрочку по ипотечному кредиту​Ипотека крупный кредит, обычно рассчитанный на длительный период погашения, в течение пяти, десяти, а то и более лет. Естественно, что абсолютно все предусмотреть невозможно. Уровень доходов и состояние финансового положения заемщика под влиянием разных жизненных обстоятельств могут меняться, причем далеко не всегда в лучшую сторону. Сегодня мы поговорим о том, как получить отсрочку по ипотечному кредиту.

В идеале возможность реструктуризации ипотечного кредита, в том числе путем получения отсрочки или рассрочки платежей, должна быть предусмотрена заранее когда потенциальный заемщик изучает условия кредитных продуктов и выбирает наиболее привлекательный. Но зачастую этого не происходит, в том числе в угоду получения более выгодных финансовых условий ипотеки. В результате в момент возникновения потребности в реструктуризации сама возможность претендовать на нее выглядит малоперспективной, поскольку не предусмотрена ни условиями кредитного продукта и договором, ни другими предложениями банка, где была оформлена ипотека.

По утверждениям представителей банковского сектора, возможность применения различных схем реструктуризации ипотеки не является такой уж недоступной, как считают многие заемщики. Трудное финансовое положение, его изменение в худшую сторону по сравнению с тем, что было при оформлении ипотеки, достаточные поводы, чтобы обратиться в банк с заявлением о предоставлении рассрочки, отсрочки или проработки иной схемы реструктуризации. Но следует быть готовым, что каждая конкретная ситуация будет изучена и рассмотрена в индивидуальном порядке, с учетом всех обстоятельств и факторов. Банк не отказывает в реструктуризации, если есть все основания полагать, что заемщик и его материальные трудности не безнадежны, что реализация плана реструктуризации будет эффективной и позволит заемщику войти после ее завершения в нормальный ритм регулярного погашения кредита в соответствии с условиями кредитного договора.



Существуют три основных направления предоставления рассрочки/отсрочки по выплате ипотеки:

  1. Такая возможность и условия ее реализации предусмотрены самим кредитным договором и продуктом, либо возможность предоставляется в качестве опции, предусмотренной для данного продукта. Понятно, что воспользоваться отсрочкой в таких случаях могут только те заемщики, которые заранее предусмотрели все аспекты кредитования и заключили договор на соответствующих условиях. Например, стандартной можно назвать практику ведущих российских банков, при которой потенциальным заемщикам определенного статуса предлагаются специальные или индивидуальные ипотечные продукты на более лояльных, чем базовые, условиях. Самым распространенным примером являются кредитные программы для молодых семей, где часто заранее предусмотрена возможность применения отсрочки или рассрочки по ипотеке (кредитных каникул) в силу наступления определенных событий декрет, рождение ребенка и другие.
  2. Получение отсрочки на общих основаниях действующих в определенном банке, допустимых для него при определенных обстоятельствах или разработанных в индивидуальном порядке исходя из общей политики банка в отношении реструктуризации ипотечных кредитов.
  3. Использование механизма государственной поддержки заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию, при условии что банк является участником программы.

Предоставлять или не предоставлять отсрочку выплат по ипотеке и на каких условиях решение всех этих вопросов отдано на усмотрение банков.



Как правило, наиболее высокие шансы получить отсрочку имеют следующие заемщики:

  1. Уволенные с постоянного места работ по недискредитирующим основаниям (сокращение штата, ликвидация организации и т.п.) и не имеющие иных источников дохода.
  2. Доходы которых значительно сократились, примерно, не менее чем на 30%, и при условии невозможности надлежащего исполнения обязательств по кредиту на прежних условиях.
  3. В жизни которых произошло событие, являющиеся страховым случаем, и, соответственно, банк может пойти на реструктуризацию без ущерба для себя компенсировав его за счет страховки.
  4. В случае рождения ребенка и (или) декретного отпуска. Данные основания могут быть рассмотрены банком в общем порядке, но могут быть включены в условия кредитного продукта обычно в специальные программы ипотечного кредитования для молодых семей. Также отсрочку по ипотеке могут предоставить матери-одиночке, попавшей в трудное финансовое положение.

Важно учесть, что при оценке материального положения заемщика банк будет исходить из всей совокупности его доходов, в том числе и доходов супругов. Будет учтена и возможность заемщика после завершения периода отсрочки погашать кредит на прежних или измененных условиях.

Как правило, условиями отсрочки, предоставленной банком, вводится определенный период, в течение которого заемщик будет обязан погашать только проценты по кредиту. Таким образом, получить некий период полного освобождения от погашения долга невозможно все равно какую-то сумму придется вносить.



Для получения отсрочки необходимо:

  1. Обратиться в банк и обсудить создавшуюся ситуацию.
  2. Подготовить заявление о предоставлении отсрочки, приложив документальные свидетельства в подтверждение обстоятельств, на которые ссылается заемщик.
  3. Предоставить документы, которые, возможно, будут дополнительно запрошены банком.
  4. Дождаться решения.

Не исключено, что после рассмотрения представленных материалов банк откажет в отсрочке, но предложит иную схему реструктуризации долга. Ее следует внимательно оценить. Возможно, она будет и не очень выгодным, но более-менее подходящим решением финансовой проблемы.

Госпрограмма поддержки ипотечных заемщиков реализуется через Единый институт развития в жилищной сфере (ранее АИЖК), но для получения поддержки необходимо обращаться в банк.

Воспользоваться помощью государства можно при следующих условиях:

  1. Снижение уровня дохода на 30% и более по сравнению с уровнем среднемесячного дохода на дату оформления ипотеки или увеличения платежей по валютной ипотеке на 30% и более.
  2. Семья заемщика имеет ребенка-инвалида или как минимум одного несовершеннолетнего ребенка, заемщик является ветераном боевых действий или инвалидом.

Участие в программе не гарантирует предоставление отсрочки по ипотеке. При обращении за поддержкой возможны:

  1. Изменение валюты кредита на рубли РФ (только по валютной ипотеке).
  2. Пересмотр процентной ставки до 12% (только по валютным кредитам).
  3. Установление процентной ставки на уровне ставки, действующей на дату оформления реструктуризации, в отношении всего срока действия ипотеки.
  4. Снижение долговых обязательств в размере 10% оставшейся к погашению суммы ипотеки на дату оформления реструктуризации, но не свыше 600 тысяч рублей посредством:



  • изменения валюты кредита на рубли РФ;
  • снижения процентной ставки по ипотеке на период до 18 месяцев так, чтобы ежемесячный платеж оказался сниженным минимум на половину суммы планового платежа;
  • прощения соответствующей части долга.

Банки вправе устанавливать и более лояльные условия реструктуризации. Заявление об участии в программе и пакет документов представляются в банк, оформивший кредит. Важным условием предоставления господдержки является участие банка в этой программе. Сейчас в ней аккредитованы более 70 банков.

О admin

x

Check Also

Центробанк против резкого ограничения ставок МФО

Центробанк против резкого ограничения депутатами ставок МФО Однако Центробанк России выступает против. По мнению аналитиков этого финансового учреждения, уровень в 150 процентов нужно отменить, а ввести дифференцированную, в зависимости от ...

Как правильно пользоваться кредитной картой

Как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы не платить проценты Многие люди, у которых есть кредитная карта, относятся к ней исключительно как к источнику заемных средств. Они, не задумываясь, могут снимать ...

Новый налог на достойные похороны

Россиян ждут обязательные ежемесячные отчисления на достойные похороны Сегодня спектр предлагаемых россиянам ритуальных услуг, гарантированных государством, очень скуден, считают разработчики законопроекта. По мнению экспертов, сумму выплаты, положенную по настоящему законодательству ...

Нарушения в договоре купли-продажи

Магазин не вправе требовать возврата подарков к купленному товару До рассмотрения в ВС РФ Роспотребнадзор уже признавал этот договор нарушающим права покупателей и выписал штраф магазину. Ведомство посчитало, что незаконными ...

За нарушение прав потребителей штрафы увеличат в разы

За нарушение потребительского законодательства сенаторы предлагают увеличить штрафы в разы Сегодня думцы рассматривают несколько инициатив, устанавливающих в отношении потребителей товаров и услуг дополнительные гарантии. Так, есть законопроект, ограничивающий размер процентов ...

За звонки коллекторов — жалобу в Роскомнадзор

За несанкционированные должником звонки коллекторов нужно слать жалобы в Роскомнадзор Роскомнадзор в связи с этим получает огромное количество обращений обычных граждан с просьбой дать правовую оценку подобным действиям сотрудников коллекторских ...

Бакалаврам могут разрешить специалитет бесплатно

Бакалавры могут получить право бесплатного обучения по программам специалитета Депутат пояснила, что получить за счёт бюджетных средств высшее образование можно только если гражданин впервые поступил в высшее образовательное учреждение. Это ...

Когда можно платить меньше

Уменьшить зарплату без согласия работника можно за простой или производство брака по его вине В каких же случаях работодатель имеет право уменьшать размер заработной платы, установленный в трудовом договоре с ...

Госдума — узаконит — волонтеров

Госдума определит статус и полномочия волонтеров и их организаций в стране Согласно этому документу, организаторами волонтерской деятельности будут считать граждан, либо организации, которые привлекают постоянно или временно добровольцев для реализации ...

Кто вправе составлять протоколы

МВД изменило перечень сотрудников, имеющих право составлять протоколы о нарушениях КоАП Раньше за каждой должностью МВД РФ были «закреплены» те административные правонарушения, за которые они могли выписывать протоколы. Так, инспектор ...

Переплату по налогам вернут без суда

Теперь вернуть переплаченный налог можно в течение трёх лет без обращения в суд В чем различие, ведь и в том и в другом случаях в государственную казну уплачено больше положенного? ...

Вместо паспорта — смартфон

Новой альтернативой паспорту гражданина РФ может стать его смартфон Данная депутатская инициатива нашла позитивный отклик у всех основных операторов сотовой связи страны. Но Росфинмониторинг отнесся скептически. Чтобы сделать SIM-карты настоящим ...

Новый стандарт типового жилья

В будущей типовой застройке реализуют соотношение «один человек — одна комната» Кроме того, предполагается, что ближайшая школа должна находиться не далее чем в двухстах метрах от дома, построенного по новым ...

За нелегальный подакциз накажут жёстче

За нелегальный оборот табака и алкоголя могут существенно вырасти штрафы В новом документе также содержится предложение добавить в статью 32.4 КоАП РФ еще один пункт, который позволит в обязательном порядке ...

Пени отсрочат на два года

Срок начисления пени по имущественным налогам рядовых граждан отодвинут на два года Сегодня в случае смерти гражданина его долговые обязательства в том числе по транспортному и иным местным налогам, в ...

МВД поделится информацией с банками

Кредитные организации получат справки о судимости потенциальных заёмщиков от МВД Полученные от правоохранителей справки о судимостях станут решающим аргументом при отказе гражданину, такую судимость имеющему, в получении кредитных средств. Крупные ...

Интернет-магазины обязаны соблюдать закон о персональных данных

Интернет-магазины обязаны соблюдать закон о персональных данных своих клиентов Ведомство разъяснило вопрос обработки и хранения персональной информации с правовых позиций. По закону персональная информация граждан нашей страны может быть получена ...

За «санкционку» можно сесть по УК РФ

Предпринимателям, ввозящим «санкционку», может грозить уголовная статья В документе оговариваются необходимые поправки, которые потребуется внести в УК РФ в виде новой статьи за номером 226.2. В ней будет идти речь ...

Физлиц за «санкционку» не посадят

Обычных граждан за ввоз «санкционки» сажать передумали Поправки минфина должны, в случае их одобрения, дополнить «контрабандную» статью Уголовного кодекса РФ за номером 226.1. Сегодня эта статья наказывает отсидкой на срок ...

Оформить лицензию можно через госуслуги

Оформить или переоформить лицензию на пассажирские автоперевозки теперь можно через портал госуслуг Перевозчик теперь имеет возможность не просиживать в очередях, а подать заявление прямо из дома. Информация о готовности документа ...

Как правильно подать иск в суд

Процедура составления и подачи искового заявления в суд ​Сегодня мы расскажем, как правильно подать иск в суд, а также как его составить в соответствии с юридическими нормами законодательства РФ. В ...

Сельские медики могут получить компенсацию

Сельские медики могут получить компенсацию на оплату жилья и коммунальных услуг Если медработники и фармацевты находятся в кооперативах, ТСЖ и других объединениях, в которые могут вступать по закону собственники жилья ...

Tax free для иностранцев

С нового года российский шопинг для иностранцев станет более выгодным Чтобы, вернувшись к себе на родину после российского шопинга, иностранный гражданин получил возврат, ему надо потратить в наших магазинах в ...

Относить к обманутым дольщиков станет проще

Относить граждан к категории обманутых дольщиков станет проще Как считает депутат, применяемые сегодня критерии определения «проблемности» ситуации с обманутыми при строительстве дома гражданами не могут охватить всех, кто участвовал в ...

Рейтинг@Mail.ru