Главная 24 Ваш юрист 24 Как оспорить договор поручительства по кредиту

Как оспорить договор поручительства по кредиту

Как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту?

Как оспорить договор поручительства по кредитуКак правило, необходимость в оспаривании договора поручительства возникает при наступлении события, позволяющего банку предъявить требования о погашении кредитной задолженности к поручителю, либо при непосредственном предъявлении такого требования. Исходя из этого, в большинстве случаев споры по договорам поручительства являются своеобразным способом ухода поручителя от ответственности, минимизации или полного исключения своих возможных убытков. Это подтверждает и судебная практика: подавляющее большинство рассматриваемых в суде исков поручителей подается на фоне имеющейся кредитной задолженности. Вместе с тем, бывают и ситуации, при которых поручитель желает оспорить договор в силу необходимости снять с себя текущие обязательства, не обусловленные возникновением оснований для взыскания с поручителя кредитного долга. Сегодня мы поговорим о том, как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту.

С точки зрения закона мотивация лица, желающего оспорить договор, не имеет особого значения. Главное, чтобы имелись основания для признания договора полностью или в некоторой части недействительным, они нашли подтверждение, и был соблюден предусмотренный для таких случаев порядок действий.

У поручителя есть три основных направления для оспаривания договора:

  1. Предъявить иск, в том числе встречного характера, о признании недействительным договора поручительства полностью или в части отдельных его положений.
  2. Оспорить предъявленные банком требования в отношении поручителя как не соответствующие закону и (или) условиям договора поручительства.
  3. Оспорить через заемщика кредитный договор и после признания его положений полностью или частично недействительными на этом основании заявить требования о прекращении поручительства в связи с прекращением основного обязательства.



В отношении договоров поручительства применимы все общие основания признания сделок (договоров) недействительными:

  • нарушение закона при заключении договора или его условиями;
  • заключение договора с целью, противоречащей основам правопорядка, нравственности;
  • мнимость поручительства, его притворность, то есть заключение договора без намерения создать его юридические последствия или с целью прикрытия (подмены) иной сделки;
  • ограниченная дееспособность поручителя, его недееспособность на момент заключения договора, а равно его неспособность на этот момент понимать значение своих действий либо руководить ими;
  • заключение договора без соблюдения порядка получения согласия третьего лица, если такое согласие было обязательно, например, если поручителем является несовершеннолетнее лицо возрастом 14-17 лет;
  • заключение договора под влиянием заблуждения, обмана, угроз, насилия либо негативных обстоятельств.

Указанные выше основания применительно к оспариванию договоров поручительства являются в большей степени теоретическими:

  1. Договоры готовятся банком и подписываются поручителями практически всегда без изменений, поэтому надеется на нарушения закона в условиях или при оформлении договоров вряд ли стоит, разве что на какие-то случайно допущенные ошибки.
  2. Оспаривать поручительство по основаниям его мнимости, притворности чревато рассмотрением ситуации под углом мошеннических действий со стороны заемщика и поручителя.
  3. Отсутствующая, ограниченная дееспособность, подписание договора в состоянии неспособности понимать свои действия, контролировать их (в пьяном виде, в период обострения психического расстройства и т.п.) эти основания, в принципе, могут фигурировать в исках об оспаривании договора поручительства, но потребуется доказывать наличие такого состояния поручителя путем проведения экспертизы либо документально.
  4. Сложный с точки зрения доказывания, но вполне разумный вариант оспаривания ссылка на участие в кредитных правоотношениях в качестве поручительства под влиянием обмана или заблуждения.



При намерение оспорить поручительство важно исходить из реальных оснований сделать это и реальных возможностей доказать свою позицию. Все остальное можно рассматривать не более чем как попытку затянуть предъявление банком претензий к поручителю или процесс начала принудительного взыскания. Правда, многие поручителя ставят именно такие цели.

Весомым основанием для оспаривания поручительства является факт подделки подписи поручителя и (или) незаконного использование его персональных данных. Такие случаи редкость, но позволяют говорить о практически 100% вероятности выиграть процесс. И обычно всегда они сопряжены с мошенническими действиями со стороны заемщика и халатностью банковских сотрудников.

Довольно-таки часто есть основания оспорить договор поручительства путем первичного оспаривания кредитного договора. В данном случае целью поручителя является прекращение поручительства с прекращением обеспеченного им обязательства либо уменьшение ответственности и размера взыскания посредством признания кредитного договора недействительным в части.

По своей инициативе поручитель оспорить кредитный договор не может, поскольку не является его стороной. Поэтому действовать приходится либо через заемщика, либо совместными усилиями. Судебная практика исходит из возможности рассмотрения подобного рода дел в рамках одного процесса, при этом заемщик подает иск по оспариванию кредитного договора, а поручитель по договору поручительства. Иски могут носить и встречный характер по отношению к заявленным банковским исковым требованиям.



В целом же необходимо отметить, что оспаривание договоров поручительства как самостоятельный иск практика, более присущая арбитражным разбирательствам и, соответственно, правоотношениям по корпоративным (коммерческим) кредитам. Здесь фигурируют несколько иные основания, обычно связанные со спорами о правомочности предоставления поручительства конкретным лицом или о подписании договора неуполномоченным на это лицом. В системе кредитования физических лиц поручители оспаривают договоры редко, да и вероятность выиграть дело невелика, если только сам банк не допустил ошибок и дал повод для появления у такого судебного процесса хороших перспектив.

Оспаривание поручителем требований банка как противоречащих закону и (или) условиями договора более частая судебная практика, чем споры о недействительности договоров поручительства.

Как правило, поручители требуют:

  • снизить объем взыскания, и в этом случае они наделяются равными с заемщиками правами;
  • отказать в удовлетворении требования банка в связи с истечением срока поручительства или его прекращением.

При наличии оснований и доказательств подобного рода дела обладают хорошей судебной перспективой.

Споры о признании недействительности договоров поручительства компетенция суда. При желании оспорить договор частично или полностью поручитель вправе сразу же обратиться в суд с соответствующим иском.

Вместе с тем, возможными вариантами оспаривания также являются:

  1. Направление банку претензии (заявления), в которой должны быть изложены конкретные требования поручителя. Претензию можно подать только по денежным требованиям, поэтому к ней разумно прибегать в случае предъявления банком первичных претензий по поводу погашения кредитного долга за заемщика.
  2. Урегулирование спора в рамках его обсуждения с представителями банка. Это более гибкий инструмент разрешения проблемы, который позволяет, во-первых, договариваться о чем угодно, не противоречащем закону, во-вторых, более оперативно и конструктивно разрешать споры по существу.



Подать иск об оспаривании договора поручитель может и в качестве встречного требования в ответ на иск банка о взыскании задолженности по кредиту. Это частая практика. Встречный иск формально ничем не отличается от основного и может быть подан на любой стадии процесса до принятия окончательного решения по делу.

Планируя оспорить договор поручительства, следует учесть: по таким делам заявитель требований всегда находится в более худшем положении, чем банк. Формальные и фактические нарушения в договорах поручительства, ошибки встречаются очень редко. А на стороне банка весомое доказательство подписанный договор, с условиями которого поручитель добровольно согласился. Поэтому критически важно подготовить безупречную правовую позицию и доказательственную базу, а лучше заручиться помощью компетентного в этих вопросах юриста.

Бесплатную консультацию по данному вопросу вы можете получить у нашего дежурного юриста онлайн.

О admin

x

Check Also

Аутстаффинг — что это такое простыми словами

Аутстаффинг С развитием рыночных отношений в жизнь россиян вошло много новых терминов, далеко не всегда понятных. Например, аутстаффинг. Что это такое? Понятие «аутстаффинга» и его сущность Аутстаффинг – довольно новое ...

Аутсорсинг — что это такое? Словарь терминов

Аутсорсинг Еще несколько лет назад понятие «аутсорсинг» было знакомо лишь узким специалистам. Сегодня оно активно используется в сфере бизнеса. Что означает аутсорсинг, и какую пользу приносят аутсорсинговые компании? В чем ...

Прописка в новой квартире

Прописка в новой квартире Добрый день. У меня квартира на продажу, сколько есть времени после выписки со старой для регистрации в новой? Здравствуйте. Граждане РФ при смене места жительства должны ...

Контролерам запретят высаживать «зайцев»

Контролерам запретят высаживать «зайцев» на мороз Сегодня власти некоторых регионов уже, не дожидаясь принятия закона, запретили высаживать детей из транспорта, если у них нет денег на проезд. Проект закона внесет ...

Скоро примут закон о защите тишины

Новый законопроект объявит тишину после заката на федеральном уровне Инициатив рассматривается две. Первая предлагает прописать в КоАП РФ штрафные санкции за шум в ночное время суток. Другая предлагает подробно расписать ...

С чего начать оформление дома в собственность после постройки

С чего начать оформление дома в собственность после постройки? Добрый день! С чего начать оформление дома в собственность после постройки? Мы хотим присвоить адрес частному дому с земельным участком ИЖС ...

Закон о мессенджерах не заработал

Мессенджеры не спешат вставать на учет Авторами их стали эксперты из Минкомсвязи. Это они придумали, еще осенью минувшего года, в каком порядке будет осуществляться идентификация клиентов чатов и когда их ...

Пенсионеров освободят от оплаты капремонта

Пенсионеры и инвалиды будут освобождены от взносов на капремонт Сегодня получают субсидию на оплату «капитальных» взносов владельцы жилых помещений, являющиеся неработающими пенсионерами. Возраст этих льготников от семидесяти до восьмидесяти лет. ...

Даритель — кто это простыми словами

Даритель – это сторона договора, которая передает либо обещает передать другому лицу что-либо бесплатно в собственность. Подарить можно: вещи; имущественные права (аренды, безвозмездного пользования); право требовать исполнения обещанного в отношении ...

Новый бланк ОСАГО пометили QR-кодом

Бумажный полис ОСАГО пометили электронным QR-кодом Если код наносится на незаполненный бланк, в него «зашивается» серия, номер полиса и наименование компании, для которой этот бланк напечатали. Если же QR-код нанесут ...

Письмо о расторжении договора об оказании услуг

Письмо о расторжении договора об оказании услуг, образец письма Для договоров оказания услуг, специальными нормами ГК, предусмотрена возможность отказаться от исполнения договоренности в одностороннем порядке вне зависимости от причин отказа. ...

Как правильно написать заявление на увольнение

Как правильно написать заявление на увольнение, форма приказа на увольнение Вам предложили новую работу или вы приняли нелегкое решение кардинально изменить направление своей деятельности? Тогда данная статья будет интересна для ...

В стране повышаются соцвыплаты

С 1 февраля 2018 года в стране повышаются соцвыплаты Росстат оценил индекс цен на потребительские товары за 2017 год. Он составил 102,5%. Поэтому и выплаты проиндексируются на 2,5%. Больше станут ...

Расторжение договора купли-продажи недвижимости

Расторжение договора купли-продажи недвижимости: порядок расторжения, судебная практика Сделки не всегда проходят успешно, особенно если не исполнены обязательства. Что делать если вам не выплатили всю стоимость проданной квартиры? Каков порядок ...

Банкротство физического лица, если нет имущества в 2018 году

Банкротство физического лица в 2018 году, в случае отсутствия имущества и постоянного дохода Каждый гражданин, имеющий кредиты, хоть раз задумывался о возможности признании себя банкротом. Три условия финансовой несостоятельности уже ...

Сомнительным клиентам банки могут отказать

Сомнительным клиентам банки могут не выдать наличные А дело было так. Три года назад некто С.Будник перевел на свой сбербанковский счет со своего же счета в другом банке не много ...

Одаряемый — кто это простыми словами

Под одаряемым гражданское законодательство понимает одного из участников соглашения о дарении, давшего свое согласие на безвозмездное принятие подарка. В качестве такого лица могут выступать: Совершеннолетние граждане. Малолетние лица через своих ...

За платные операции вернут 50% стоимости

Россиянам собираются компенсировать половину затрат на платные медицинские операции По словам одного из авторов законопроекта С.Вострецова, в системе обязательного медицинского страхования заложено много медицинских операций, которые производятся на бесплатной основе. ...

Как обжаловать штраф ГИБДД

Как обжаловать штраф ГИБДД, образец жалобы Каждый водитель авто — транспортного средства рано или поздно сталкивается с такой неприятностью, как ДТП (дорожно-транспортное происшествие), влекущее за собой составление сотрудниками ДПС (дорожно-патрульной ...

Налоговый вычет для квартиросъемщика

В Минстрое решили ввести налоговый вычет для тех, кто снимает жильё Во-первых, он должен заключить договор аренды на срок свыше 11 месяцев. А во-вторых, этот договор нужно зарегистрировать в Росреестре, ...

Ветеран боевых действий — кто это

Ветеран боевых действий За время, прошедшее с окончания Великой Отечественной войны, ряды ветеранов боевых действий постоянно пополнялись. К этой категории стали относиться и военнослужащие, которые участвовали в локальных военных действиях ...

За вейпы детям — могут ввести штрафы

За вовлечение подростков в курение электронных сигарет могут ввести штрафы Согласно документу наказывать нарушителей будут административными штрафами в одну-две тысячи рублей. Если ребенка будет приучать к вейпингу родные папа или ...

Расторжение договора, статья 450 ГК РФ

Расторжение договора по ГК РФ: в одностороннем порядке и по соглашению сторон Основные изменения и расторжения договора прописаны в статье 450 ГК РФ. Какие основания для расторжения договора предусмотрены законом, ...

Ветеран военной службы — кто это

Ветеран военной службы Обычному гражданскому человеку, не связанному с армией, бывает трудно разобраться в статусе военных ветеранов. Рассмотрим подробнее, что означает понятие «Ветеран военной службы», и к кому оно относится. ...

Рейтинг@Mail.ru