Главная 24 Ваш юрист 24 Как объявить себя банкротом физическому лицу основные нюансы

Как объявить себя банкротом физическому лицу основные нюансы

Сегодня большинство жителей нашей страны имеют кредиты, самые разные, кто-то на телефон, телевизор, а кто-то на жилье или авто. Бесспорно, в момент подписания договора с банковским учреждением все думают, что справятся с этой финансовой ношей и вовремя расплатятся с кредитором. Однако же реалии не всегда выглядят такими радужными и начинается нехватка денег, просрочки, пени и сумма долга начинает расти как снежный ком.

Как объявить себя банкротом физическому лицу основные нюансы

Такую ситуацию очень часто уже человек бывает не в силах исправить и до недавнего времени множество россиян оставались с этой проблемой один на один, пока, наконец, наши законодатели не приняли закон о банкротстве физических лиц, который стал настоящим спасением для многих наших соотечественников, попавших в долговую яму. Безусловно, этот правовой акт имеет свои особенности и условия об этих немаловажных факторах и пойдет речь в этой статье.


Основные положения закона о банкротстве физических лиц

Прежде чем принять очень важное решение об объявлении себя банкротом каждый человек должен ознакомиться с основными положениями этого законодательного акта, которые заключаются в следующем:

  1. Исковое заявление с требованием объявления физического лица финансово несостоятельным может быть подано как самим заемщиком, так и его кредитором. Банкротом можно объявить того человека кредитный долг, которого не меньше пятидесяти тысяч рублей, а время в течение которого им был пропущен очередной платеж составляет не меньше трех календарных месяцев.
  2. Если должник имеет регулярный доход, то судом может быть вынесено решение о рассрочки платежа равными частями в течение пяти лет.
  3. В случае же если ситуация в течение пятилетки не изменится и задолженность сохранится, должник будет объявлен финансово несостоятельным, а все имеющееся у него имущество будет разделено между кредитными учреждениями, пропорционально имеющейся у человека задолженности.

Условия неплатёжеспособности физического лица

Россиян имеющих проблем с просроченными кредитами сегодня немало, однако, далеко не каждый из них может объявить себя банкротом, так как для этого нужно выполнение целого ряда условий, о которых и пойдет речь далее.

1. Задолженность более 500 000 рублей

Имея долг перед финансовым учреждением в десять-двадцать тысяч рублей, естественно, нельзя объявить человека неплатежеспособным, так как сумма невелика, с таким долгом еще можно справиться путем реструктуризации, перекредитования, то есть в такой ситуации еще гражданин путем построения диалога с кредитором самостоятельно может решить свой долговой вопрос.

Но, если же сумма уже огромна и составляет более полумиллиона рублей, то из такой долговой ямы гражданин вряд ли сможет выбраться исключительно своими силами, к тому же нельзя забывать о набегающих пенях. Поэтому в рассматриваемом законодательном акте и предусмотрено условие объявления физического лица, как не имеющим достаточного количества финансовых средств, если сумма его долга достигла пятисот тысяч рублей.

2. Подтверждение финансовой несостоятельности

Для вынесения судебного решения о том, что конкретный гражданин признан финансово немощным органам фемиды должны быть предоставлены доказательства, свидетельствующие о том, что заемщик того или иного кредитного учреждения действительно является несостоятельным в финансовом плане и уже не может выполнить взятые ранее на себя обязательства.

В качестве доказательства финансовой несостоятельности могут быть представлены следующее:

  1. Справка от кредитора о том, что в течение последних 3 месяцев физическое лицо не произвело ни одного платежа согласно договору займа.
  2. Гражданин не имеет никакого источника дохода.
  3. Сумма накопленной задолженности превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества.

3. Распродажа с аукциона не жизненно важного имущества

Перед признанием человека банкротом осуществляется реализация с молотка всего имущества, не имеющего жизненно важного значения для физического лица.

Таким образом, может быть распродано:

  1. Бытовая техника.
  2. Теле-видеоаппаратура.
  3. Украшения, золото, серебро.
  4. Автомобиль.
  5. Земельный участок.

Могут быть проданы абсолютно все вещи, без которых человек и дальше сможет жить, но единственного жилья гражданина никто не лишит.

Только после этого процесса, если все же долг так и остался не покрытым может быть подано заявление в суд о признании конкретного человека полным банкротом.

4. Отсутствие перспектив реструктуризации задолженности

Первоначально, столкнувшись со своей неплатежеспособностью, каждый человек думает о том, чтобы увеличить срок кредита и тем самым уменьшить размер ежемесячных платежей. С такой просьбой, как правило, заемщики самостоятельно уже впервые «безденежные» месяцы обращаются к своему кредитору.

Однако, не всегда должник может потянуть такую схему расплаты и если такое обстоятельство имеет место быть, то единственным способом законного решения сложившейся ситуации является признание физического лица банкротом.

5. Банкротство возможно только по решению суда

Гражданин не может сам себя объявить банкротом, вынести такое решение могут только судебные органы. Обратиться же с исковым заявлением в органы фемиды может как сам задолжавший человек, так и его кредитор.


Признание себя банкротом: план действий

Итак, если выход из долговой ямы возможен только через объявление физического лица банкротом, то после обращения заинтересованной стороны в органы фемиды, в качестве которой в этой ситуации может выступать как кредитор, так и должник, работники судебной системы должны выполнить предусмотренные действующим законодательством действия, которые заключаются в следующем:

  1. Осуществляется оценка платежеспособности должника. Проверяется наличие у гражданина имущества, а также получение им постоянного дохода, часть которого могла бы удерживаться для погашения имеющейся задолженности.
  2. В случае наличия у должника того или иного ценного имущества, то для ее сохранности для распоряжения им назначается временный управляющий.
  3. Осуществляется уведомление имеющихся кредиторов о том, что начат процесс объявления этого гражданина банкротом.

Варианты досудебного урегулирования

Обращение в судебные органы является крайней мерой решения сложной финансовой ситуации. Между тем существуют меры разрешения вопроса по кредитной задолженности и без обращения в госорганы, о которых должен быть осведомлен каждый современный россиянин, поэтому далее мы акцентируем свое внимание на них.

1. Реструктуризация долга

Перво-наперво, оказавшись в кредитной ловушке,должнику ни в коем случае не стоит бояться и прятаться от своих кредиторов. Напротив, нужно обратиться в финансовую организацию с прошением о реструктуризации имеющейся задолженности, под которой понимается уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитного договора.

2. Обращение взыскания на залоговое имущество

В случае если финансовые средства кредитное учреждение выдало под залог какого-либо имущества, то разрешить вопрос с имеющейся задолженностью можно за счет обращения взыскания за счет залога.

3. Мировое соглашение

Решением вопроса с просрочками по кредиту может быть и заключение мирового соглашения с кредитором, которое во многом схоже с реструктуризацией. Так же, как и при вышеописанном случае при мировом соглашении увеличивается срок выплаты кредита за счет чего уменьшается размер ежемесячных выплат.

Однако, если при реструктуризации подразумевается какой-то промежуток времени, как правило, два-три месяца, в течение которого должник оплачивает лишь проценты по кредитам, не касаясь суммы основного долга, то в при заключении мирового соглашения сразу устанавливается новая уменьшенная стоимость ежемесячного платежа.

Последствия процедуры банкротства физического лица

Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу на территории нашей страны относительно недавно, поэтому многие из наших сограждан не осведомлены со всеми особенностями этой процедуры. Прежде чем принять решение о начале процедуры банкротства нужно ознакомиться с его положительными и отрицательными моментами, которые и будут рассмотрены нами далее.

1. Плюсы

После признания банкротом человек, наконец, сможет вздохнуть спокойнее, ведь вопрос о долге, который в последнее время его изводил, будет разрешен.

2. Минусы

Нельзя не упомянуть и об отрицательных моментах, которые несет вслед за собой признание гражданина банкротом:

  1. В течение следующих 5 лет гражданин не может повторно обратиться для объявления себя банкротом.
  2. Банкрот не имеет права, в дальнейшем заключать кредитный договор без указания на факт своей неплатежеспособности.
  3. Лишается права в будущем занимать какие-либо управленческие должности.
  4. Гражданину будет запрещен в течение ближайших 5 лет выезжать за границу.
  5. Банкрот не сможет в дальнейшем иметь банковские вклады.
  6. Частичная распродажа с молотка, имеющегося у гражданина имущества.

Из этого списка видно, что долги при банкротстве непросто списываются, но и влекут за собой определенные негативные последствия, которые нужно учесть, прежде чем окончательно объявить себя неплатежеспособным.

Образец заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд

В кредит в нашей стране сегодня приобретаются абсолютно все товары от телефона до квартиры, однако, легкость получения заемных средств в то же время несет за собой в дальнейшем и финансовую ответственность. Вследствие чего и относится к кредитам независимо от их величины нужно максимально серьезно.

 Скачать образец заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд в формате MS Word.

Если же всё-таки неприятные обстоятельства не обошли стороной и выплата кредита стала непосильной ношей, то, непременно, стоит обратить внимание и на закон о банкротстве, быть может, именно этот правовой документ позволит решить сложившуюся ситуацию и выйти из долговой кабалы.

Одним из неоспоримых преимуществ решения долгового вопроса путем объявления гражданина банкротом заключается в том, что соответствующее исковое заявление в суд может подать как сам гражданин, так и его кредитор.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как бороться с курением в подъезде жилого дома, какой штраф за курение в общественных местах в 2018 году

Штраф за курение в подъезде жилого дома и в общественных местах в 2018 году Всем известно, что никотин вредит здоровью и убивает наш организм. В нем содержится около 4000 токсичных ...

Какие документы проверять у застройщика?

Какие документы нужно проверить при покупке квартиры у застройщика? Участие граждан в долевом строительстве жилья предполагает заключение договора с застройщиком. Однако еще на стадии подготовки к оформлению договорных отношений необходимо ...

Как приватизировать земельный участок в 2018 году

Как приватизировать землю под частным домом или гаражом, приватизация дачного домика в 2018 году Способ приобретения частной собственности, находящейся во владении государства, называется приватизацией. Данный процесс передачи собственности зародился в ...

Ответственность аптек за продажу фальсификата

Ответственность аптек за фальшивые, поддельные и фальсифицированные лекарства и биологически активные добавки За последнее время на полках отечественных аптек появились фальшивые лекарства. Преступники, предлагающие купить гражданам поддельные лекарства по цене ...

Что такое земельный серветут в кодексе РФ

Что это такое сервитут на земельный участок? Что такое сервитут на земельный участок? Право ограниченного пользования чужим земельным участком, носит название сервитут на земельный участок. Образец договора сервитута на земельный ...

Отсрочка от армии по обучению, при рождении ребенка

Отсрочка от армии: кто и как ее может получить Что такое отсрочка от армии? Отсрочка службы в армии – это свобода от призыва! Но только на время и только по ...

Аутсорсинг что это такое простыми словами, образец договора на оказание услуг в 2018 году

Аутсорсинг персонала что это такое простыми словами, образец договора аутсорсинга на оказание услуг 2018 год Аутсорсинг персонала — это передача какой-либо части функций вашей организации другой фирме, которая наиболее лучше ...

Аутстаффинг персонала: что это такое и почему он запрещен с 2016 года

Аутстаффинг персонала -что такое и почему он с 2016 года запрещен По оказанию помощи в бизнесе предприятиям, существуют услуги аутстаффинга. Аутстаффинг: что это такое простыми словами? Данная услуга предусматривает управление ...

Образец заявления о банкротстве физического лица, подача заявления

Образец заявления о банкротстве физического лица: подача заявления, документы на банкротство Закон о банкротстве физических лиц (ст. 203) говорит о том, что заявление о несостоятельности гражданина направляется в Арбитражный суд. ...

Свежие новости про банкротство физических лиц в 2017 году

Новости про банкротство физических лиц в 2017 году В конце декабря прошлого года в закон о банкротстве физических лиц введены изменения, направленные на детализацию положений, уточняющих процедуру банкротства физического лица. ...

Как оформить банкротство физического лица в 2018 году

Как оформить банкротство физического лица в 2018 году Механизм банкротства физических лиц стал одной из самых актуальных новостей в сфере взыскания задолженности за последние несколько лет. На сегодняшний день нормы, ...

Развод через суд с детьми, порядок расторжения в 2018 году, образцы документов

Развод через суд с детьми, порядок расторжения, образцы документов 2018 Развод супругов, согласно Семейному кодексу, может быть осуществлён либо ЗАГС-ом, либо судом. Однако, только судом может быть осуществлён развод при ...

Аутстаффинг и аутсорсинг: отличия и схожие черты

Аутстаффинг и аутсорсинг отличия Чем отличается аутсорсинг и аутстаффинг? Эти два слова пришли к нам из западных стран совсем недавно. Ни одно из этих значений не имеет силы в законодательстве ...

Как получить патент на работу в 2018 году, проверить готовность патента на работу в Москве

Процедура как получить патент на работу в 2018 году, где проверить готовность патента на работу в Москве Раньше «безвизовые» иностранцы (граждане государств с которыми действует безвизовый режим) имели право работать ...

С кем остается ребенок при разводе: порядок общения с ребенком

С кем остается ребенок при разводе: порядок общения с ребенком, права отца и матери Конечно, все молодые люди, вступающие в брак, верят в долгую и счастливую совместную жизнь. Однако случается, ...

Уведомление о двойном гражданстве, образец

Уведомление о втором (двойном) гражданстве Части 1 и 2 статьи 6 ФЗ N 142 от 04.06.2014 обязывают гражданина РФ, ставшего одновременно гражданином другой страны или получившего право проживания в ином ...

Алименты с неработающего отца в 2018 году, расчет алиментов для неработающего

Как получить алименты с неработающего отца в 2018 году, сколько должен платить алименты безработный До какого возраста выплачиваются алименты? В соответствии с частью 1 статьи 60 Семейного Кодекса РФ (далее ...

Разница между вторым и двойным гражданством

Различия между вторым и двойным гражданством Несмотря на схожесть в произношении, понятия двойного и второго гражданства различаются. Второе гражданство – наличие у лица как паспорта гражданина РФ, так и паспорта ...

Перевод жилого помещения в нежилое: пошаговая инструкция, документы Москва

Перевод жилого помещения в нежилое: пошаговая инструкция В соответствии с пунктом 1 статьи 288 Гражданского Кодекса РФ за гражданином закреплено право владеть и распоряжаться по своему усмотрению недвижимым имуществом, находящимся ...

Чем грозит закон о торговом сборе

Чем грозит предпринимателям закон о торговом сборе? Сегодня предприниматели и организации платят налоги согласно системе налогообложения, которую они выбрали, а также делают фиксированные взносы в Пенсионный и Медицинский фонды. Однако ...

Подаем исковое заявление на алименты, образец 2018 года

Как подать исковое заявление на алименты, образец 2018 года Случается, дальнейшая совместная жизнь супругов становится невозможной и они принимают решение о разводе. При этом, если в семье есть несовершеннолетние дети, ...

Нотариальное соглашение об уплате алиментов, образец 2018 года

Нотариальное соглашение об уплате алиментов, образец 2018 года Часто при разводе супругов встает вопрос о содержании общих несовершеннолетних детей. Сколько стоит нотариальное соглашения об уплате материального обеспечения? Как оформить выплаты ...

Как получить налоговый вычет при продаже квартиры

Имущественный вычет при продаже квартиры, особенности получения в 2018 году Какой налог с продажи квартиры? Сегодня продавец недвижимости не платит налог, если жильё было оформлено в его собственность 3 и ...

Защита денег в случае принудительного возврата депозита

Защита денег в случае принудительного возврата депозита На фоне нестабильной экономической ситуации, остро встает вопрос о депозитах. С одной стороны, ЦБ РФ увеличивает ставку по вкладам, при этом вкладчики вправе ...

Рейтинг@Mail.ru

=1; adformat=''; fontsize=1.2; fontfamily='arial'; 'vertical'; 1;

linksunderline = '2666B6'; '333333';

'FF0000'; sitelinkscolor='2666B6';

('

=1; adformat=''; fontsize=1.2; fontfamily='arial'; 'vertical'; 2;

linksunderline = 'CC0000'; '333333';

'FF0000'; sitelinkscolor='FF0000';

('(function(w,doc){ if(!w.utlWdgt){ w.utlWdgt = var d=doc, s=d.createElement('script'), g='getElementsByTagName'; s.='text/javascript'; s.charset='UTF-8'; s.async = s.src=('https:'==w.location.protocol ? 'https':'http') + '://w.uptolike.com/widgets/v1/uptolike.js'; var h=d[g]('body')[0]; h.appendChild(s); }})(window,document);