Главная 24 Ваш юрист 24 Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов

Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов

Ипотека для педагогов с небольшим стажем – это прекрасный шанс для молодых учителей стать обладателями своего благоустроенного жилища. В этой статье мы заострим внимание на том, чем отличается ипотечное кредитование для молодых учителей от аналогичных государственных программ помощи молодым специалистам по всей стране.

Также мы разберемся, каковы основные особенности оформления ипотеки для педагогов, и на что нужно обратить особое внимание при сборе документов, чтобы не столкнуться с непреодолимыми трудностями.

  • Ипотека для молодых педагогов
  • Каким образом банк осуществляет оценку будущего заемщика
  • Особенности ипотечного кредитования молодых учителей
  • Какие документы нужны при оформлении ипотечного кредита учителям
  • Важная информация при оформлении ипотечного займа
  • Какие документы нужно предоставить в АИЖК для рассмотрения

Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов

Ипотека для молодых педагогов

Давайте разберемся, кто вправе претендовать на ипотеку в рамках программы помощи молодым педагогам? По факту, требований к потенциальным заемщикам по данной программе не так много, а главное, что им соответствует большинство учителей:

  1. Молодые педагоги, возраст которых не превышает 35 лет, проработавшие по специальности не менее трех лет
  2. Молодые учителя, которые имеют право на получение региональных или государственных субсидий в связи с тем, что у них оформлен ипотечный кредит

Стоит заострить внимание на немаловажном моменте: ипотечное кредитование для молодых учителей возможно лишь в том случае, если педагог осуществляет трудовую деятельность в муниципальном или государственном образовательном учреждении, которое осуществляет обучение по программам:

  • Начального образования;
  • Основного общего образования;
  • Полного общего образования.

Обращаем внимание, что молодой учитель на момент когда подается заявка на оформление кредитного ипотечного займа, должен преподавать в учебном заведении. Причем стаж, который он «наработал» за предыдущее время, не будет учитываться, и приниматься в расчет.

Каким образом банк осуществляет оценку будущего заемщика

Если вы молодой учитель и желаете получить ипотеку, необходимо соответствовать определенным требованиям:

  1. Ипотечный заем возможен лишь в том случае, если кредитный платеж не превышает 45% от общей суммы дохода, документально подтвержденного заемщиком, либо совокупного подтвержденного дохода нескольких граждан, которые выступают в качестве созаемщиков. Ими могут быть, к примеру, супруги.
  2. Принимаемый в расчет при принятии решения об оформлении кредитного договора доход, необходимо подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ. Ее необходимо взять у работодателя. Учитывайте, что иные доходы заемщика будут рассмотрены в качестве непостоянного дополнительного заработка, который не оказывает влияние на общее финансовое состояние педагога. Сообщаем, что в качестве дохода заемщик вправе указать, помимо официальной заработной платы, имеющиеся дополнительные источники дохода. К примеру, в качестве подобного вида дохода может выступать аренда недвижимого имущества: дачи, гаража, квартиры. Не упускайте из вида, что для подтверждения дополнительных источников дохода понадобится официальный документ, поэтому следует представить в банк заключенный договор аренды. Вдобавок, необходимо предъявить сведения из налогового органа о том, что вы в должном объеме уплачиваете налоги на доходы.
  3. Есть максимально возможное количество созаемщиков по ипотечному займу – это 4 человека.
  4. Если оба супруга имеют законное право на получение ипотеки на льготных условиях, то они могут оформить лишь одну ипотеку.
  5. Заем предоставляется лишь при условии внесения первоначального взноса, размер которого должен составлять не менее 10% от общей стоимости жилья, приобретаемого с помощью ипотеки.

Особенности ипотечного кредитования молодых учителей

На текущий момент ипотечное кредитование для молодых учителей отличается некоторыми особыми условиями оформления и выдачи кредита:

  • Обязательный первоначальный взнос по кредиту, размер которого составляет от 10% до 30%. Размер первоначального взноса будет зависеть от финансовой возможности и желания потенциального заемщика.
  • Ставка по процентам по ипотечному займу для молодых педагогов равна 8,5%. Она действует для потребителей, приобретающих индивидуальный частный дом или готовое жилье в многоквартирных зданиях. Ставка, равная 10,5% годовых для граждан, которые желают: купить жилое помещение в строящемся доме; купить индивидуальный дом, который находится в процессе строительства; заниматься самостоятельно строительством дома для проживания;
  • Заемщик может претендовать на ипотечный кредит, максимальный срок выплаты которого составляет 30 лет;
  • Молодые педагоги при получении ипотечного кредита могут быть освобождены от страхования кредита, который в других случаях является обязательным.

Какие документы нужны при оформлении ипотечного кредита учителям

Для оформления ипотечной сделки молодой специалист должен будет обратиться в банк, имея при себе следующий пакет документов:

1. Документы личного плана:

  • Документы, подтверждающие личность – паспорт российского гражданина;
  • ИНН – свидетельство о постановке в налоговом органе по месту жительства;
  • Документы, которые подтверждают регистрацию заемщика по месту жительства в том случае, если данной отметки не имеется в паспорте;
  • СНИЛС – пенсионное свидетельство.

2. Если заемщик мужского пола, то понадобится представить военный билет.

3. Документы, касающиеся трудовой деятельности:

  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Если молодой учитель трудится по совместительству, то нужно приложить к пакету документов трудовой договор – он подтвердит данный факт. Также понадобится справка 2-НДФЛ.

4. Если заемщик состоит в официальном браке, нужно иметь при себе документы, которые подтверждают семейное положение. Это свидетельство о браке. Если заемщик в разводе, то необходимо свидетельство о разводе.

5. Если семья получила сертификат на получение материнского капитала, то его необходимо приложить к пакету документов.

Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов

6. Свидетельства о рождении детей, при их наличии.

7. Анкета (заявление) потенциального заемщика. Бумага заполняется на месте в банке – бланк вам выдаст сотрудник кредитного учреждения.

Каждая конкретная кредитная организация может предъявить свои требования, поэтому от вас могут потребовать иные дополнительные документы для оформления ипотечного договора.

Важная информация при оформлении ипотечного займа

Чтобы в ходе оформления ипотечного кредита у вас не возникло непредвиденных ситуаций, предлагаем ознакомиться с важной информацией, которая поможет вам избежать вам трудностей.

1. Мы уже говорили выше, что нужно иметь в наличии первоначальный взнос, размер которого, как правило, составляет от 10% до 30% от стоимости жилья. Здесь имеется возможность получить дополнительную льготу, которая сэкономит вам деньги. Льгота выражается в виде освобождения от обязательного страхования ипотечного кредита для тех заемщиков, которые внесли 30-ти процентный первоначальный взнос при покупке недвижимости. Нужно отметить, что денежные средства, которые вы сможете «отбить» подобным образом за общий срок кредита будут весьма ощутимыми. А если учитывать, что средний период ипотеки составляет от 10 до 15 лет, а в некоторых случаях и до 30 лет, то экономия будет существенной. А заемщику страховку придется платить в течение всего срока страхования.

2. Заем необходимо погасить до того момента, как молодой педагог отправится на заслуженную пенсию. Это означает, что до наступления 55 лет у женщин, и, соответственно, 60 лет у педагогов-мужчин нужно осуществить последний платеж по ипотеке.

3. Если у вас нет в наличии денег на первоначальный взнос, которые вы копили заблаговременно, то у вас есть возможность использовать материнский (семейный) капитал или субсидию, которая положена вам как молодому педагогу. Возникает закономерный вопрос, что представляет собой данная субсидия? Это один из видов социальной помощи от государства, которая выражается в выделении определенной денежной суммы для компенсации части стоимости недвижимости, приобретаемой по ипотечному договору. Следует отметить немаловажный момент – максимальный размер данной субсидии не может быть более 20% от стоимости жилья. Данная субсидия не имеет фиксированное значение, так как по разным регионам она отличается. В частности, сумма государственной субсидии имеет прямую зависимость от нормы площади помещения, которая предусмотрена на каждого члена семьи.

4. Отметим, что ипотечное кредитование молодых учителей осуществляется через компанию АИЖК (ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»). Данная организация занимается заключением договоров с крупнейшими финансовыми организациями регионов, которые осуществляют выдачу кредитов гражданам, что дает возможность россиянам получать государственную помощь. Именно поэтому, если вы решили взять ипотеку и выбрали банк, заблаговременно уточните, состоит ли он в сотрудничестве с АИЖК.

Давайте разберемся, как это происходит на деле. Первым делом банк проверяет степень платежеспособности заемщика-педагога, собирает необходимый пакет документов. После проверки бумаг, будет заключен договор ипотечного кредитования и договор купли-продажи жилого помещения. После этих процедур банк должен рефинансировать выданный кредит в АИЖК, после чего клиент продолжит обслуживание своего ипотечного кредита уже на условиях, установленных в АИЖК.

5. Если молодой учитель принял решение использовать государственную программу, которая была специально разработана на данной категории педагогов, то он имеет право одновременно являться участником иных муниципальных, государственных, региональных программ. К примеру, педагог наделен правом:

  • Получения денежной помощи на региональном уровне в случае рождения третьего ребенка в семье;
  • целевого использования материнского капитала;
  • пользования прочими мерами социальной поддержки.

6. Общие условия и последствия подписания договора ипотеки для молодых педагогов на общих условиях не имеют различий. Это касается и перехода прав. До того момента, как ипотека будет погашена в полном объеме, имуществом можно распоряжаться исключительно с согласия кредитора. Это касается продажи недвижимости, сдачи ее в аренду, обмена или дарения. Гарантией исполнения данного условия выступает наложение обременения на жилую площадь, купленную в ипотеку.

Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности ипотеки для педагогов

После того как вы «распрощаетесь» с займом, выплатив всю сумму, обременение можно будет снять. Для этого нужно подать соответствующее заявление в органы Росреестра для регистрации права собственности, и к нему нужно приложить справку из банка о погашении задолженности.

Какие документы нужно предоставить в АИЖК для рассмотрения

Если молодой педагог хочет стать участником разработанной государственной программы, ему нужно обратиться в Агентство, чтобы получить одобрение. Для этого требуется придерживаться такой схемы:

  1. На получение кредита нужно оставить электронную заявку. Для этого нужно зайти на официальный сайт АИЖК и заполнить анкету соответствующей формы.
  2. Заняться поиском банка, который сотрудничает с АИЖК и готов предоставить молодому педагогу ссуду для выбранной жилой недвижимости.
  3. Подготовить пакет документов, которые требует банк для заключения договора ипотеки, после чего передать их на рассмотрение должностному лицу кредитного учреждения. Примерный список документов мы приводили выше.
  4. Формирование пакета документов на жилье, покупаемое в ипотеку, подписание договора с независимой экспертной организацией о проведении экспертизы недвижимости.
  5. Когда кредитная организация приняла положительное решение, понадобится определить дату, когда планируется осуществить сделки. Их будет две: первая – это сделка по ипотеке, а вторая – договор купли-продажи недвижимости.
  6. Если в качестве первоначального взноса у покупателя была сумма, составляющая менее 30% от общей стоимости жилья, то заемщику будет поставлено обязательное условие – страхование выданного ипотечного кредита.

7. И в заключении нужно осуществить следующие действия:

  • Необходимо перевести на счет заемщика всей суммы кредитных средств;
  • Оформить акт приема-передачи жилья;
  • Посетить Росреестр для регистрации собственнических прав на объект недвижимого имущества и ипотеки.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как открыть обезличенный металлический счет

Что такое обезличенный металлический счет, доходность Обезличенный металлический счет – это такой счет, на котором можно хранить драгоценный металл. Металлический счет в Сбербанке учитывает движение стоимости драгоценного металла. Все расчеты ...

Проверка полиса ОМС: где указан номер и серия полиса ОМС

Проверка полиса ОМС: где указан номер и серия, как и где получить полис ОМС Полис ОМС (Обязательное медицинское страхование) – это документ, который гарантирует его владельцу страховку при использовании медицинских ...

Согласие на выезд ребенка за границу, образец

Согласие на выезд ребенка за границу: образец, документы для выезда за границу ребенку с родителями и без Существует несколько ситуаций, при которых нужно согласие на выезд ребенка в другую страну. ...

Правила эвакуации автомобилей на штрафстоянку 2018, как забрать машину со штрафсоянки

Как забрать машину со штрафстоянки, правила эвакуации автомобилей на штрафстоянку 2018 Забрали машину на штрафстоянку — что делать? Это не такая большая проблема, если действовать быстро и продуманно. Правила эвакуации ...

Какой бизнес открыть с нуля?

Каким бизнесом выгодно заняться с нуля? Какой бизнес выгодно открыть с нуля? Этим вопросом задаются многие начинающие предприниматели. Они хотят сразу же определить нишу, в которой было бы выгодно работать. ...

Запись в детский сад: как встать на очередь, заявление, документы

Запись в детский сад: как встать на очередь, заявление, документы, где проверить статус заявления? Запись в детский сад лучше сделать сразу после рождения малыша, получения метрики в загсе, прописки. Поставить ...

Содержание брачного договора, образец и стоимость брачного договора у нотариуса в 2018 году

Содержание брачного договора, изменение и расторжение брачного договора в 2018 году Содержание брачного договора в том или ином виде давно известно миру. Впервые брачный контракт появился в Древнем Риме и ...

Каким бизнесом выгодно заняться ?

Самые перспективные бизнес-идеи на 2018 год Самые выгодные варианты бизнеса на 2018 год способны принести даже начинающему предпринимателю без серьезных вложений ощутимый доход. В статье сделана подборка наиболее интересных идей, ...

Как вернуть деньги в государственный пенсионный фонд в 2018 году

Как вернуть деньги обратно в государственный пенсионный фонд в 2018 году Государственный пенсионный фонд — крупнейшая государственная организация, направленная на оказание услуг жителям РФ. Она была создана 22 декабря 1990 ...

Как оформить переход в НПФ

Оформляем переход в негосударственный пенсионный фонд Негосударственный пенсионный фонд частная форма собственности, которая отвечает за организацию социального обеспечения населения. Такого вида организации впервые появились в 1992 году, в период экономических ...

Пенсионный возраст для женщин и мужчин

Во сколько лет уходят на пенсию? Пенсионный возраст в 2017 году пока не претерпевает изменений. На сегодняшний день граждане РФ по-прежнему могут претендовать на получение пенсии по старости согласно прежнему ...

Как бороться с курением в подъезде жилого дома, какой штраф за курение в общественных местах в 2018 году

Штраф за курение в подъезде жилого дома и в общественных местах в 2018 году Всем известно, что никотин вредит здоровью и убивает наш организм. В нем содержится около 4000 токсичных ...

Какие документы проверять у застройщика?

Какие документы нужно проверить при покупке квартиры у застройщика? Участие граждан в долевом строительстве жилья предполагает заключение договора с застройщиком. Однако еще на стадии подготовки к оформлению договорных отношений необходимо ...

Как приватизировать земельный участок в 2018 году

Как приватизировать землю под частным домом или гаражом, приватизация дачного домика в 2018 году Способ приобретения частной собственности, находящейся во владении государства, называется приватизацией. Данный процесс передачи собственности зародился в ...

Ответственность аптек за продажу фальсификата

Ответственность аптек за фальшивые, поддельные и фальсифицированные лекарства и биологически активные добавки За последнее время на полках отечественных аптек появились фальшивые лекарства. Преступники, предлагающие купить гражданам поддельные лекарства по цене ...

Что такое земельный серветут в кодексе РФ

Что это такое сервитут на земельный участок? Что такое сервитут на земельный участок? Право ограниченного пользования чужим земельным участком, носит название сервитут на земельный участок. Образец договора сервитута на земельный ...

Отсрочка от армии по обучению, при рождении ребенка

Отсрочка от армии: кто и как ее может получить Что такое отсрочка от армии? Отсрочка службы в армии – это свобода от призыва! Но только на время и только по ...

Аутсорсинг что это такое простыми словами, образец договора на оказание услуг в 2018 году

Аутсорсинг персонала что это такое простыми словами, образец договора аутсорсинга на оказание услуг 2018 год Аутсорсинг персонала — это передача какой-либо части функций вашей организации другой фирме, которая наиболее лучше ...

Аутстаффинг персонала: что это такое и почему он запрещен с 2016 года

Аутстаффинг персонала -что такое и почему он с 2016 года запрещен По оказанию помощи в бизнесе предприятиям, существуют услуги аутстаффинга. Аутстаффинг: что это такое простыми словами? Данная услуга предусматривает управление ...

Образец заявления о банкротстве физического лица, подача заявления

Образец заявления о банкротстве физического лица: подача заявления, документы на банкротство Закон о банкротстве физических лиц (ст. 203) говорит о том, что заявление о несостоятельности гражданина направляется в Арбитражный суд. ...

Свежие новости про банкротство физических лиц в 2017 году

Новости про банкротство физических лиц в 2017 году В конце декабря прошлого года в закон о банкротстве физических лиц введены изменения, направленные на детализацию положений, уточняющих процедуру банкротства физического лица. ...

Как оформить банкротство физического лица в 2018 году

Как оформить банкротство физического лица в 2018 году Механизм банкротства физических лиц стал одной из самых актуальных новостей в сфере взыскания задолженности за последние несколько лет. На сегодняшний день нормы, ...

Развод через суд с детьми, порядок расторжения в 2018 году, образцы документов

Развод через суд с детьми, порядок расторжения, образцы документов 2018 Развод супругов, согласно Семейному кодексу, может быть осуществлён либо ЗАГС-ом, либо судом. Однако, только судом может быть осуществлён развод при ...

Аутстаффинг и аутсорсинг: отличия и схожие черты

Аутстаффинг и аутсорсинг отличия Чем отличается аутсорсинг и аутстаффинг? Эти два слова пришли к нам из западных стран совсем недавно. Ни одно из этих значений не имеет силы в законодательстве ...

Рейтинг@Mail.ru