Главная 24 Ваш юрист 24 Что такое капитализация процентов достоинства и недостатки

Что такое капитализация процентов достоинства и недостатки

 


Юридическое определение капитализации вклада

Итак, под капитализацией вклада подразумевается начисление процентов на определенную сумму вклада. При этом полученный процент автоматически присоединяют к основной сумме депозита. Владелец капитала вкладывает в финансовое учреждение свои деньги, а за это получает прибыль – процент от вклада.

Основные виды капитализации вкладов

  1. Ежегодная – представляет собой долгосрочный вклад, чаще всего, на несколько лет (как минимум на 2 года). Вкладчик получает проценты только в конце года. Сумма процентов по желанию вкладчика может быть присоединена к общей сумме вклада.
  2. Ежеквартальная – вклад, при котором проценты начисляются чаще – раз в квартал (3 месяца).
  3. Ежемесячная – непродолжительный вклад. Проценты начисляются в конце каждого месяца, поэтому и доход будет, естественно, гораздо ощутимее.
  4. Ежедневная – самая выгодная, поскольку проценты начисляются посуточно. Подобные предложения можно встретить крайне редко в виде кратковременных акций, поскольку они достаточно разорительны для финансовых учреждений.
  5. В конце срока (разовая) – вне зависимости от срока начисление процентов происходит один раз за период вклада. При этом проценты автоматически прибавляются к общей сумме вклада, а договор о капиталовложении автоматически продлевается.

Что такое капитализация процентов достоинства и недостатки


Понятие и примерный расчёт простых процентов

Простые проценты – проценты, которые начисляются только в конце срока вклада. Причем, продолжительность срока вклада при начислении простых процентов абсолютно не учитываются. Простые проценты обычно насчитываются при краткосрочных вкладах.

Рост дохода при расчете простых процентов работает по принципу арифметической прогрессии.

Т.е. проценты насчитываются только на первоначальную сумму вклада, проценты на проценты не начисляются. Если вы вложили 10 тысяч рублей, на них и будет начисляться процентная ставка. А начисленные проценты просто суммируются.

Для расчета суммы простых процентов существует достаточно несложная формула:

FV = PV x (1+t x r/100), где

FV – будущая (конечная) стоимость – ожидаемый доход;

PV – текущая стоимость;

t – процент банка (процентная ставка);

r – количество лет;

x – знак умножения.

Формула отображает закономерности арифметической прогрессии: конечная стоимость будет самой высокой при высокой процентной ставке и большой продолжительности вклада.

Достоинства и недостатки вкладов с капитализацией

Достоинства вкладов с капитализацией:

  1. Т.к. размер процентов суммируется с основным депозитом, проценты постоянно начисляются на большую сумму, а значит доход увеличивается.
  2. Возможность стабильно увеличивать свой доход (по сравнению с начислением простых процентов).
  3. При банкротстве финансового учреждения проценты будут возвращены с основной суммой, в отличие от простых процентов.
  4. Надежность хранения средств.
  5. Возможность защитить свои деньги от обесценивания.

Недостатки вкладов с капитализацией:

  1. В течение срока вклада клиент банка не может снять средства, либо теряет при этом определенную сумму средств.
  2. Чаще всего процентная ставка при капитализации гораздо ниже по сравнению с другими видами вкладов.

Отличительные черты капитализации процентов по вкладу

  1. Сумма, на которую идет начисление процентов постоянно увеличивается.
  2. Срок, по истечении которого начисляются следующие проценты вы определяете сами при заключении договора с банком (каждый месяц, квартал, год).
  3. Проценты по депозиту всегда будут достойной защитой от инфляции.
  4. Процесс капитализации продолжается до истечения срока договора.
  5. Депозит с капитализацией процентов приносит хороший стабильный доход только при долгосрочном вкладе.

Понятия и примерный расчёт сложных процентов

Сложные проценты – это проценты, которые начисляются на сумму основного депозита и процентов. По истечении определенного срока следующие проценты будут начисляться уже на сумму основного депозита с текущими процентами. Таким образом, сумма, на которую происходит начисление процентов, постоянно возрастает, увеличивая ваш доход.

Если вы вложили 10 тысяч рублей, получили 500 рублей процентов, то следующие проценты будут начисляться на 10 тысяч 500 рублей и т.д. Ваши проценты превращаются для вас в дальнейшую прибыль.

Для расчета суммы сложных процентов существует формула:

SUM = X* (1+ %) n, где

SUM будущая (конечная) стоимость – ожидаемый доход

X текущая стоимость

% процентная ставка, процентов годовых /100;

n количество периодов вклада

Сложные проценты используют при долгосрочных вкладах с внутригодовым начислением процентов или без него, причем чем больше количество внутригодовых начислений, тем ваша ставка выгоднее.

Достоинства и недостатки капитализации процентов по вкладу

Достоинства капитализации процентов по вкладу:

  1. Основная сумма депозита постоянно возрастает без дополнительного вложения средств.
  2. Вы сами решаете, насколько часто будут начисляться проценты.
  3. Работники банка автоматически производят начисление процентов без дополнительных посещений финансового учреждения и оформления документов.
  4. Простая формула расчета сложных процентов позволит вам самостоятельно просчитать прибыль.

Недостатки капитализации процентов по вкладу:

  1. Клиент банка не имеет возможности использовать проценты в собственных целях.
  2. У клиентов нет возможности снять проценты  со своего счета при возникновении острой необходимости в наличных деньгах.
  3. Процент на данный вид депозита обычно является невысоким.
  4. Достойную прибыль клиент получит только лишь в случае размещения крупной суммы денег на продолжительный срок (хотя бы месяц), иначе данный депозит не принесет ожидаемого дохода.

Советы и рекомендации по выбору вида вклада

  1. Необходимо учитывать существующие возможности в настоящее время и оценить возможные потребности в ближайшем будущем.
  2. В процессе выбора конкретной программы необходимо проанализировать все предложения банка.
  3. Особое внимание необходимо уделить надежности банка.
  4. Нельзя переоценивать своих финансовых возможностей, чтобы потом не потерять свои вложения при снятии депозита.
  5. Если вы решили открыть долгосрочный вклад и обладаете дополнительной суммой денег, для вас будет выгодным вклад с возможностью пополнения.
  6. Если вы предполагаете, что определенная часть суммы все-таки может вам понадобиться, обратите внимание на договора, согласно которым можно снимать средства со счета до окончания срока депозита до не снижаемого остатка.
  7. Обратите внимание, насколько часто вы будете получать проценты и на способ их выплаты (без капитализации или с капитализацией средств). Чаще всего процент по вкладу таких депозитов разный, в результате доход получается приблизительно одинаковый.
  8. У долгосрочных вкладов есть свои преимущества: больший процент, фиксированная ставка, не зависящая от инфляции. Но, выбирая такой вклад, обратите внимание на наличие страховки, чтобы иметь возможность вернуть свои деньги назад в случае банкротства финансового учреждения.
  9. Важной проблемой является выбор валюты вклада, тем более что ставки по разным видам валют существенно отличаются. По этому вопросу не существует однозначного совета в нашем нестабильном мире. В идеале, нужно иметь депозит в каждой валюте.
Если вы приняли решение об открытии депозита в банке, прежде всего вам необходимо знать, какие виды вкладов существуют.

Итак, виды вкладов:

  1. Накопительный предназначен исключительно для хранения денежных средств, клиент не имеет права снять деньги до окончания срока депозита или теряет при этом определенную сумму денег. Этот вид вклада подойдет клиентам, которые обладают достаточно большой суммой и уверены, что эти деньги не понадобятся им срочно до окончания срока договора. Ели процентная ставка вполне устраивает вас, то продолжительное время вы будете получать стабильную прибыль, не волнуясь об инфляции и поисках следующего банка.
  2. Вклад до востребования – более мобильный и гибкий, вкладчик имеет право забрать свои деньги в любое время, заключить другой договор или перевести всю сумму с процентами на другой счет. Такой вклад чаще всего не долгосрочный, позволяет быстро «прокрутить» деньги, чтобы они приносили прибыль. Никогда не гонитесь за большим процентом – тише едешь – дальше будешь. В договоре с большими процентами чаще всего скрываются нюансы, которые в будущем снизят основную прибыль.
  3. Металлический – предполагает покупку клиентом ценных металлов – золота и платины. Растет цена на драгоценные металлы – увеличивается ваша прибыль, и, наоборот. Все дело в этом «наоборот». Если цена на драгоценные металлы на мировом рынке падает, автоматически уменьшается и ваша прибыль. Хотя в последнее время таких проявлений не наблюдается.
  4. Пенсионный – открывается только клиентами, имеющими пенсионное удостоверение. Может быть открыт только по достижению клиентами пенсионного возраста, часто имеет более выгодные условия по сравнению с другими видами вкладов.

В любом случае, самое главное – выбрать надежный банк с неоспоримой репутацией.

Чтобы найти надежный банк необходимо:

  1. Определить, филиалы, каких банков функционируют в вашем населенном пункте.
  2. Выбрать из них только те, которые работают по лицензии Государственного банка и входят в Систему Государственного Страхования вкладов.
  3. Изучить статистику работы этих банков (динамика доходов, сумма капитала и т. п.).
  4. Изучить компетентность персонала банка, уровень обслуживания, познакомиться с отзывами клиентов.
  5. Обратите внимание на наличие финансовой отчетности банка за предыдущие годы, что говорит о том, что банк не скрывает ничего в своей деятельности.
  6. Внимательно познакомиться с условиями программ по депозитам, выбрав программу, которая подходит именно вам.
  7. Очень удобно будет работать с банками, имеющими большое число филиалов, работающих в системе интернет – банкинга и в режиме 24/7.
  8. Определить самую выгодную процентную ставку.
  9. Выбрать способ начисления процентов по вкладу.

Подойдите к данной проблеме серьезно и рассудительно, взвесив все «за» и «против».

И тогда ваши деньги точно будут работать на вас!

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Штраф за красный сигнал светофора 2018, повторный проезд на красный свет, лишение или штраф

Размер штрафа за красный сигнал светофора в 2018 году, проезд на красный свет: лишение или штраф Проезд на красный свет запрещен во всем мире. Но водители в России довольно часто ...

Усыновление в России: документы, процедура в 2018 году

Усыновление в России в 2018 году: что нужно для усыновления ребенка, какие документы нужны Итак, усыновление в России. Нередко супруги, не имея возможности родить собственных детей, решаются усыновить ребенка из ...

Какая страховка нужна для получения шенгенской визы

Медицинская страховка для шенгенской визы. Как выбрать? Одно из обязательных условий, невыполнение которого препятствует въезду в большинство стран Европы, это страхование жизни и здоровья туриста. Но не стоит рассматривать это ...

Родовой сертификат: для чего он нужен, когда выдается и на какую сумму в 2018 году

Родовой сертификат: для чего он нужен, и как его получить в 2018 году Зачем нужен родовой сертификат? Родовой сертификат предназначается для улучшения материальной и технической базы медицинских организаций, что в ...

Как экономить на товарах для маленьких детей

2 лучших способа сэкономить на детских товарах Вы знали, что можно значительно экономить на товарах для маленьких детей? Речь сегодня не пойдет о том, как выбрать что действительно нужно малышу ...

Как экономить на коммунальных услугах?

Самые эффективные способы сэкономить на коммунальных услугах На фоне постоянного роста цен одной из статей семейных затрат, где можно ощутимо сэкономить, являются услуги жилищно-коммунального хозяйства. Вопреки существующему мнению, грамотный подход ...

Договор ренты: с пожизненным содержанием, и с иждивением

Виды договора ренты: договор ренты с пожизненным содержанием, договор пожизненного содержания с иждивением В чем суть договора ренты с пожизненным содержанием и договора пожизненного содержания с иждивением. Чем они отличаются ...

Можно ли прописаться на даче

Прописка на даче — этапы и основные тонкости процедуры регистрации Как сделать прописку на даче? Прописка на даче закон в 2017 году. Закон России №5242-1 от 25 июня 1993 года ...

Штраф за распитие спиртных напитков в общественных местах в 2018 году

Что грозит за распитие спиртных напитков в общественных местах в 2018 году Всем хорошо известно, что распитие спиртных напитков в общественных местах запрещено. Однако, не всем известно, что в отечественном ...

Весенний и осенний призыв в армию в 2018 году, сроки призыва

Осенний и весенний призыв в армию в 2018 году: сроки, особенности В разделе 4 Закона РФ № 53-Ф3 от 28 марта 1998 года «О воинской обязанности и военной службе» дано ...

Авто в залоге у банка: что делать, как проверить авто на наличие арестов в 2018 году

Как проверить авто на юридическую чистоту в 2018 году Из нормы п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) следует, что любой залог, например залог автомобиля, обеспечивает ...

Как восстановить потерянные документы на машину, что делать если потерял документы

Что делать если потерял документы на машину Любой транспорт допускается к участию в движении по дорогам России после регистрации в ГИБДД. Исключение составляют транспортные средства, которые участвуют в международном движении ...

Как экономить на Алиэкспресс и возвращать деньги?

Как сэкономить на AliExpress и вернуть часть денег за покупку? Хотите значительно экономить на покупках в Алиэкспресс и возвращать деньги, которые были потрачены на приобретение той или иной вещи? Это ...

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком: пошаговая инструкция

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком? Признать себя банкротом перед банком физическое лицо может, начиная с 2015 года. С этого времени банкротная процедура стала доступна для рядовых граждан, ...

Увольнение в связи с ликвидацией предприятия: выплаты работникам

Увольнение в связи с ликвидацией предприятия: выплаты при ликвидации организации сотруднику Правовая природа ликвидации организации подразумевает прекращение ее существования без правопреемства. Это означает, что все ее права и обязанности полностью ...

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Как взять ипотеку на квартиру в 2018 году: какие документы нужны для оформления ипотеки Ипотечный кредит обычно предоставляется банковской организацией юридическому (физическому) лицу под залог недвижимого имущества. Он носит долгосрочный ...

Определение нечитаемого номера автомобиля

Штраф за грязные номера автомобиля в 2018 году, пункт правил С приходом осени и весны увеличивается количество дождей, и на дорогах появляется много грязи. А это добавляет ещё одну проблему ...

Как установить сервитут на земельный участок

Что такое сервитут на земельный участок и как его установить? Установление земельного сервитута является легальным способом закрепить ограниченное право пользования чужим наделом. По своему правовому статусу сервитуты могут являться частными ...

Въезд под кирпич, штраф за кирпич 2018, наказание за проезд под знак кирпич, исключения

Наказание за въезд под кирпич в 2018 году: штраф или лишение водительских прав, знак кирпич, исключения Дорожный знак «Въезд запрещен», часто называемый «Кирпич», относится к числу запрещающих. Он запрещает въезд ...

Что значит удаленная или дистанционная работа

Удаленная или дистанционная работа в трудовом кодексе: образец трудового договора Что такое дистанционная работа и зачем нужен трудовой договор на удаленную работу? Законодательные аспекты удаленной работы — что говорит трудовой ...

Предпраздничный день на час короче: закон

Сокращение рабочего времени в предпраздничный день Какая продолжительность рабочего дня в предпраздничные дни по трудовому кодексу? Сокращение рабочего дня в предпраздниные дни. Действует ли сокращенный предпраздничный день при неполном рабочем ...

Договор коммерческого найма жилого помещения

Договор коммерческого найма жилого помещения, образец договора 2018 года Согласно законодательству, договор коммерческого найма жилого помещения должен отражать существенные условия сделки, без них соглашение не будет являться заключенным. Помимо подобных ...

Производственная травма: выплаты и компенсации в 2018 году

Производственная травма: выплаты и компенсации, порядок оформления Получение производственной травмы — это основание для выплаты компенсации работнику. Что такое производственная травма, какие выплаты и компенсации 2018 году предусмотрены. Что делать ...

Соглашение о разделе имущества супругов, образец 2018

Заключаем мировое соглашение о разделе имущества супругов, образец 2018 года Развод с разделом имущества с чего начать? Раздел имущества мирным путем — приоритетный способ, сохраняющий нервы, время и деньги. Законодательство ...

Рейтинг@Mail.ru

=1; adformat=''; fontsize=1.2; fontfamily='arial'; 'vertical'; 1;

linksunderline = '2666B6'; '333333';

'FF0000'; sitelinkscolor='2666B6';

('

=1; adformat=''; fontsize=1.2; fontfamily='arial'; 'vertical'; 2;

linksunderline = 'CC0000'; '333333';

'FF0000'; sitelinkscolor='FF0000';

('

=1; adformat=''; fontsize=1.2; fontfamily='arial'; 'vertical'; 2;

linksunderline = 'CC0000'; '333333';

'FF0000'; sitelinkscolor='FF0000';

('(function(w,doc){ if(!w.utlWdgt){ w.utlWdgt = var d=doc, s=d.createElement('script'), g='getElementsByTagName'; s.='text/javascript'; s.charset='UTF-8'; s.async = s.src=('https:'==w.location.protocol ? 'https':'http') + '://w.uptolike.com/widgets/v1/uptolike.js'; var h=d[g]('body')[0]; h.appendChild(s); }})(window,document);