Главная 24 Ваш юрист 24 Срок исковой давности по кредиту: особенности и нюансы

Срок исковой давности по кредиту: особенности и нюансы

Срок исковой давности по кредиту: особенности и нюансы

Срок давности по кредиту предусмотрен действующим гражданским законодательством. Как и для большинства видов нарушения прав, по кредиту срок давности составляет 3 года. С какого момента он исчисляется, как им воспользоваться и что делать, если кредитор все же подал в суд, читайте в нашей статье.

Когда долг можно не платить? Существует ли срок давности по кредиту?

Срок исковой давности по кредиту: особенности и нюансыЕсли срок давности долга по кредиту прошел, можно ли не платить его вообще? В жизни встречаются разные ситуации, и вполне может возникнуть и такой вопрос. Например, у заемщика появились финансовые затруднения, вследствие которых он не в состоянии погашать свою задолженность долгое время, либо проблемы — вплоть до отзыва лицензии — могут появиться у банка. Как поступать в таком случае?

Во-первых, нужно напомнить, что при заключении договора кредита денежные средства заемщику выдаются на условиях возвратности. Таким образом, обязанность возврата кредита у него остается вплоть до окончания срока договора, а в случае нарушения сроков исполнения обязательств — и далее.

Поэтому, когда речь идет о сроке давности по кредиту, в контексте времени рассматривается не обязанность уплаты долга, а возможность его истребования путем предъявления исковых требований (то есть в судебном порядке).

Во-вторых, законодательно определен ряд условий, при наличии которых кредитор не может требовать исполнения должником обязанностей. К этим условиям в первую очередь относится срок, который прошел с момента нарушения договора кредитования и появления у кредитора права требовать исполнения обязательств должника, — так называемый срок исковой давности по кредиту.

Какой срок исковой давности по неуплаченным кредитам?

Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Он устанавливается с того момента, в который права кредитора по договору кредитования были нарушены — это общее требование, которое закреплено в ст. 200 ч. 1 ГК РФ. Поэтому для того, чтобы точнее определить момент, с которого будет исчисляться срок давности, необходимо обратиться к договору.

Важно! Срок давности по дополнительным обязательствам (штрафам, процентам и т. п.) истекает в одно время со сроками по основной сумме долга, вне зависимости от даты их начисления.

В случае если срок исковой давности по кредиту не определен, срок исковой давности исчисляется с момента, когда очередной платеж по кредиту не был выплачен. При отсутствии очередных платежей на протяжении более 90 дней банк имеет право заявить требование о единовременном погашении всей суммы по договору. В этом случае срок исковой давности будет исчисляться с момента заявления требования.

Важно! Если в требовании указан срок исполнения требования, то исчисления срока давности по кредиту начинается с момента окончания этого срока.

Существуют нюансы при расчете срока давности по кредиту, который подлежит исполнению в определенные сроки. Положения Гражданского кодекса указывают, что по кредитам с определенным сроком исполнения течение срока давности по кредиту начинается с момента окончания срока исполнения, но в любом случае он не может превышать 10 лет с даты возникновения обязательства.

Истечение срока исковой давности для задолженности по кредиту

Следует помнить о том, что истечение срока давности по кредиту не является препятствием для подачи кредитором иска об истребовании задолженности (ст. 199 ч. 1 ГК РФ). Суды принимают такие иски для рассмотрения и даже выносят по ним положительные решения. Чтобы оспорить решение, нужно обратиться в суд с апелляцией, содержащей требование о признании срока исковой давности истекшим, однако лучшим решением будет сделать соответствующее заявление еще в ходе судебного разбирательства.

Несмотря на прочную позицию заемщика при истечении срока исковой давности, нужно знать, что в некоторых случаях у кредитора имеются возможности добиться отказа в установлении срока исковой давности. Основаниями для этого могут послужить:

  1. Обращение в суд для истребования задолженности ранее истечения срока давности по долгу. При этом сам суд может состояться и позже.
  2. Работа с задолженностью. В данном случае имеются в виду любые формы внесудебного урегулирования задолженности:
  • официальные письма заемщику — при этом кредитор должен доказать, что заемщик лично получил письмо (как правило, для этого используются заказные письма с уведомлением о доставке или доставка курьером);
  • телефонные переговоры (при условии того, что они были записаны с ведома заемщика и содержат его признание наличия долга).

Кроме того, сам заемщик, не зная особенностей установления сроков исковой давности, может посодействовать сокращению учитываемого срока. Так, срок давности может быть прерван, если заемщик в этот период:

  • подписал хотя бы один документ, имеющий отношение к оспариваемому долгу;
  • оплатил часть долга (пусть даже незначительную);
  • добровольно признал себя должником по кредиту (заявил об этом).

В этих случаях исчисление срока исковой давности останавливается и начинается заново с момента происшествия, послужившего причиной остановки.

Когда невыплата кредита становится мошенничеством?

Попытка воспользоваться сроком исковой давности для невыплаты кредита может иметь серьезные последствия. Например, помимо искового заявления о выплате долга кредитор может потребовать возбудить дело о мошенничестве со стороны заемщика. В результате заемщик рискует оказаться в более тяжелой ситуации, чем рассчитывал.

Чтобы этого не произошло (к примеру, если причиной неуплаты являются финансовые неурядицы добросовестного заемщика), необходимо письменно уведомить банк о временной невозможности возврата кредита.

Кроме того, об отсутствии злого умысла у заемщика может свидетельствовать:

  • наличие нескольких платежей по кредиту;
  • наличие залогового имущества по кредиту;
  • несущественная сумма невыплаченного долга (если сумма остатка по кредиту не превышает полутора миллионов рублей).

Важно! Если срок исковой давности по кредиту истек, преследовать должника в суде по делу о мошенничестве кредитор не имеет права.

Тем не менее даже в случае истечения срока исковой давности и отсутствия у кредитора возможностей истребования долга заемщик может получить в результате определенные негативные последствия в виде испорченной кредитной истории.

Есть ли срок исковой давности по кредиту после решения суда о банкротстве банка?

Многих граждан интересует особенность применения срока исковой давности по кредиту в банке, признанном судом банкротом или лишенном лицензии. Как поступить заемщику в этой ситуации — платить или не платить? Ведь лишение лицензии банка не всегда ведет к ликвидации кредитной организации, хотя часто способствует приостановлению ее деятельности.

Вариантов развития ситуации несколько. Во-первых, заемщик почти всегда может продолжать платежи по своим обязательствам. Во-вторых, даже если оплата по каким-либо не зависящим от него обстоятельствам невозможна (закрыт офис банка, не работает банкомат и так далее), в действие вступает п. «а» ст. 202 ч. 1 ГК РФ, регулирующий приостановление срока исковой давности по причине действия обстоятельств непреодолимой силы.

В том случае, если банк признан банкротом, работа с задолженностью также будет производиться. Кроме того, в дальнейшем, когда определится правопреемник кредитной организации, он будет пытаться истребовать долги обанкротившегося банка.

О admin

x

Check Also

Требования к управляющим компаниям ужесточат

Минстрой РФ собирается увеличить перечень требований к управляющим компаниям В документе названы грубые нарушения, которые может допустить в своей работе управляющая компания. Сюда относятся ситуации, когда не заключены или заключены ...

Требования к контрактному управляющему с 1 января

Требования к контрактному управляющему с 1 января 2017 года Контрактный управляющий с 1 января 2017 года имеет право осуществлять трудовую деятельность при соответствии новым требованиям в части образования. При этом ...

Требования к директору обособленного подразделения

Требования к директору обособленного подразделения Директор обособленного подразделения осуществляет управление вверенной ему структурной единицей головного предприятия. В процессе своей трудовой деятельности за ним сохраняются все права и обязанности наемного работника, ...

Требования к банковской гарантии по нормам ФЗ-223

Требования к банковской гарантии по нормам ФЗ-223 Как проверить банковскую гарантию по 223-ФЗ? Оформление данного вида обеспечения исполнения обязательств осуществляется по правилам, установленным § 6 гл. 23 ГК РФ. Банк ...

Требование продавца вернуть подарок, прилагавшийся к купленному товару, незаконно

Требование продавца вернуть подарок, прилагавшийся к купленному товару, незаконно Такой вывод сделал Верховный суд РФ в определении от 11.10.2017 № 309-АД17-14844 по результату рассмотрения кассационной жалобы организации — продавца цифровой ...

Транспортной охране выдадут электрошокеры

Охранникам, обеспечивающим безопасность на общественном транспорте, выдадут электрошокеры Электрошокерами будут вооружены все охранники, а огнестрельное оружие будет у тех, кто контролирует места с повышенным человеческим «трафиком». Как говорят разработчики законопроекта, ...

Травматическое оружие без лицензии: каковы последствия?

Травматическое оружие без лицензии: каковы последствия? Можно ли иметь травматическое оружие без лицензии? Законно ли это, возможно ли применение в отношении виновного лица каких-либо санкций? В этой статье мы разберемся, ...

Торговый сбор

Торговый сбор в 2018 году Торговый сбор 2018 года, скорее всего, не будет отличаться от взимаемого в 2017-м по географии налогообложения. Но, вполне возможно, будет иметь особенности в части исчисления, ...

Топология интегральных микросхем — понятие и охрана

Топология интегральных микросхем — понятие и особенности охраны Правовая охрана топологий интегральных микросхем — юридические аспекты Согласно статье 1225 ГК РФ топологии интегральных микросхем относятся к охраняемым объектам интеллектуальной собственности. ...

Тонкости реновации — неприватизированное и служебное жилье

Тонкости реновации — неприватизированное и служебное жилье Реновация неприватизированного жилья будет происходить в рамках программы развития уже застроенных территорий Москвы наравне с приватизированными квадратными метрами. Пользователей такого жилья интересует, получат ...

Товары, которые не подлежат возврату

Товары, которые не подлежат возврату Только купили стиральную машину, а она не удаляет мыльную пену и в результате не выполаскивает белье. Обратились в магазин, чтобы обменять в теч.14 дней, но ...

Товарно-транспортная накладная: кому и почему необходима?

Товарно-транспортная накладная: кому и почему необходима? Товарно-транспортная накладная является унифицированным документом, который выписывается в случае передачи товара продавцом для доставки покупателю при перевозке автотранспортным средством. При этом наличие третьей стороны ...

Товарищество собственников жилья (ТСЖ) — что это такое

Товарищество собственников жилья Для каждого многоквартирного дома характерна определенная форма управления. Собственники, предпочитающие сами определять потребности кооператива и сообща решать насущные вопросы по функционированию дома, объединяются в товарищество собственников жилья ...

Товар ненадлежащего качества как вернуть

Товар ненадлежащего качества как вернуть Добрый вечер. Нужна помощь в консультации. Купили мобильный телефон, он работал плохо. Через год использования сдали в ремонт, после ремонта ничего не изменилось, сдали второй ...

Титульное страхование — что это такое и зачем оно нужно

Титульное страхование Приобретение недвижимости – дорогое, и потому ответственное мероприятие. Оно связано с определенным риском нарваться на «нехорошую» квартиру. Особенно, если выясняется это после вступления в право собственности. По суду ...

Типовой устав ТСЖ — товарищество собственников жилья

Типовой устав ТСЖ (товарищества собственников жилья) Существуют ли типовые уставы ТСЖ, в том числе в новой редакции В силу п. 2 ст. 52 ГК РФ юридические лица могут действовать на ...

Техрегламент Таможенного союза изменит дизайн сигаретных пачек

Техрегламент Таможенного союза на табачную продукцию изменит дизайн сигаретных пачек с 15 ноября Из упаковок сигарет исчезнут разного рода рекламные вкладыши, которые, по мнению специалистов, стимулировали покупателей к приобретению этой ...

Технический план — что это такое и для чего нужен

Технический план Каждый владелец недвижимости в различных ситуациях (при покупке, продаже, строительстве, переделке и др.) сталкивался с необходимостью составления технического плана. Что означает это понятие? Что такое технический план Технический ...

Технический паспорт на квартиру: как оформить и получить?

Технический паспорт на квартиру: как оформить и получить? Технический паспорт на квартиру изготавливается только в БТИ и необходим, в основном, при отчуждении квартиры. Какие документы нужны для получения паспорта, и ...

Технический аудит предприятия — правила проведения

Технический аудит предприятия — правила проведения Технологический аудит предприятия Ранее мы уже рассказывали о бухгалтерском аудите организаций, который в некоторых случаях является обязательным. Технологический же аудит представляет собой ревизию промышленно-производственных ...

Телохранители для губернатора

Губернаторы теперь могут нанимать для своей охраны росгвардейцев Осталось только получить одобрение принятых поправок в Совете Федерации и скрепить документ подписью президента, по чьей инициативе, собственно, эти поправки и увидели ...

Телефонные и СМС-мошенники: как бороться?

Телефонные и СМС-мошенники: как бороться? Телефонные мошенники постоянно придумывают новые схемы выманивания денег у доверчивых граждан. Со своей стороны законодатель пытается реагировать на действия телефонных мошенников, вводя новые механизмы борьбы ...

Тарифная ставка – это … или все о тарифной ставке

Тарифная ставка – это … или все о тарифной ставке Тарифная ставка — это размер оплаты, на основе которого производится расчет зарплаты работников. Можно сказать, что это размер минимальной оплаты ...

Тарифная сетка по разрядам на годы

Тарифная сетка по разрядам на 2017-2018 годы Тарифная сетка нередко применяется для дифференциации зарплаты сотрудников, труд которых различается по сложности, а сами сотрудники обладают разными навыками и опытом. Как формируется ...

Рейтинг@Mail.ru