Главная 24 О банках 24 Структура банковской системы РФ

Структура банковской системы РФ

Понятие и структура банковской системы РФ

В российской финансовой и банковской сфере особенно широко используются два определения – кредитная и банковская системы. Эти два понятия имеют существенные отличия, несмотря на то, что могут показаться схожими.

В отличие от кредитной, под банковской системой понимают не совокупность нескольких банковских организаций, а объединение в одну большую группу таких структур, как Центральный банк, подразделения зарубежных банков, открытых в России.

Что такое банковская система

На законодательном уровне в России были установлены понятие и структура банковской системы РФ. Главное Российское банковское отделение – ЦБ РФ имеет несколько подразделений.

Каждое из них является довольно значимым и отдельным звеном в структуре. К таким звеньям можно отнести различные филиалы иностранных банков, а также отделения российских организаций.

Ни одна организация, осуществляющая деятельность в группе кредитных учреждений, не может стремиться к получению выгоды и прибыли, поскольку это будет считаться нарушением закона. Это относится ко всем подразделениям банковской структуры.

Могут создаваться группы из кредитных организаций и холдингов.

  • наличие единых элементов, направленных на достижение определенных целей;
  • особые свойства, имеющие значение в банковской деятельности;
  • взаимозаменяемость различных элементов;
  • высокая динамичность;
  • закрытый тип ведения дел;
  • саморегуляция.

К элементам данной системы можно отнести и специализированные структурные финансовые элементы, выполняющие множество функций, но при этом не имеют статуса и лицензии банка. Основной характерной особенностью главного российского банка считается то, что он выполняет две, очень важные функции – берет на себя все задачи хозяйствующего органа, но также является и государственным учреждением. Это накладывает на его деятельность определенные полномочия и особенности.

Несмотря на то что ЦБ РФ считается государственным органом, он не является источником исполнительной власти.

Банковская система РФ – ее структура и основные особенности

Специалистами была выделена структура банковской системы РФ:

  • эмиссионный, центральный российский банк, выполняющий все основные функции;
  • коммерческие отделения, выполняющие особые специальные функции, а также универсальные и сберегательные. Нередко на рынке встречаются инвестиционные и ипотечные организации;
  • дополнительные, самостоятельные организации – ломбарды, страховые компании.

Главной финансовой организацией страны, которая является хранилищем резервов коммерческих учреждений, является ЦБ России. Он не только берет на себя функции кредитора, но и преследует очень важную цель, осуществляет организацию и исполнение взаимовычетов по всем денежным обязательствам.

Также, следует заметить, что входит в структуру банковской системы РФ:

  1. Основной, центральный управленческий аппарат.
  2. Учреждения, расположенные в разных регионах страны.
  3. Центры по ведению расчетов, кассовые центры.
  4. Центры вычислений и документации.
  5. Полевые учреждения.
  6. Учебные заведения и учреждения, обеспечивающие безопасность.

Наличие функциональной структуры обеспечивает существование некоторых обособленных заведений. К числу таких относится, например, Департаменты управления.

Функциональная кредитная система: структура и особенности

Под определением функциональной системы следует понимать выделение в отдельную группу предоставляемых банками кредитных услуг. Сюда можно отнести потребительские, коммерческие и ипотечные займы не только гражданам, но и юридическим лицам.

Каждый вид кредита имеет свои особенности и является частью структуры:

  1. Коммерческий – выдается при совершении определенных торговых операций в том случае, если требуется отсрочить платеж по товарам поставщику. Выдается счет – фактура или вексель.
  2. Потребительский – небольшой займ, выдаваемый населению на нужды, например, на приобретение товаров.
  3. Ипотечный – ссуда, выдаваемая на длительный срок для приобретения недвижимости. Может выдаваться под залог. Данный вид кредита может быть получен только в специализированном учреждении.
  4. Налоговый – отсрочка, выдаваемая государством для того, чтобы налогоплательщик имел возможность погасить задолженность.
  5. Государственный – некоторую часть займов выдает государство, которое является не только гарантом обеспечения и соблюдения прав всех сторон, но и кредитором. Также оно может выступать в роли заемщика средств.

Центральный аппарат – ЦБ РФ регулирует деятельность всех организаций, выдаваемых населению кредиты и займы как краткосрочные, так и долгосрочные.

Основные понятия и структура институциональной системы

В кредитной сфере свою деятельность осуществляют различные организации. Их совокупность считается действующей институциональной системой. Структура такой системы выглядит так:

  • Центробанк;
  • цельная банковская группа, включающая в себя – организации, предоставляющие населению услуги по ипотеке, сбережению средств;
  • небанковские учреждения – ломбарды, страховые компании.

Основу структуры составляют кредитные учреждения, осуществляющие деятельность, основанную на размещении и привлечении денег. Они могут быть банковскими и небанковскими. Главной частью системы считают подразделения банков, действующих в России.

Они составляют собой определенную группу, при этом деятельность таких банков осуществляется в соответствии с нормами действующего общего механизма.

Базовые элементы банковской системы РФ

К первоначальным и важнейшим составляющим системы в России можно отнести внутреннюю инфраструктуру финансовых организаций, кредитные подразделения, а также нормы и законы, изданные с целью регулирования деятельности. В России для осуществления основных функций банки используют некоторые услуги, определенные банковской инфраструктурой.

Никакой банк или кредитная организация не могли бы осуществлять свою деятельность без существования таких институтов, как:

  • распространенные системы для осуществления платежей не только по России, но и по всему миру – Виза и MasterCard;
  • организации, занимающиеся страхованием клиентских вкладов, обеспечивающие сохранность всех денег, вложенных в банк;
  • проведение независимой проверки и составление аудиторского отчета;
  • консультации по юридическим вопросам, в частности, в сфере ведения деятельности на финансовом рынке;
  • отделения по подготовке и переподготовке специалистов.
  • В Конституции России и законе, изданном для регулирования банковской деятельности, указаны правила, обязательные для соблюдения всеми банковскими организациями.

    Трехуровневая модель системы

    После принятия в России закона О кредитных потребительских кооперативах, банки приобрели основные черты трехуровневой системы:

    1. Первый, верхний уровень: Главное Российское отделение банка – ЦБ. Сюда же можно включить главное управление и департамент, а также центры по производству расчетов, национальные отделения.
    2. Второй уровень, средний: организации, имеющие право на деятельность в сфере коммерции. В частности, они осуществляют операции с финансами. Сюда же входят те организации, которые осуществляют свою деятельность обособленно.
    3. Третий, нижний уровень: потребительские и сельскохозяйственные кооперативы.

    Разделение по уровням произведено для того, чтобы система работала слаженно, а каждое отделение выполняло свои функции.

    Классификация российских банков по выполняемым функциям

    Выделить определенную классификацию можно, распределив все виды банков и кредитных организаций по выполняемым им функциям и форме осуществления деятельности:

    • в соответствии с выполняемым функциями – эмиссионные организации, банки с депозитными счетами, коммерческие отделения;
    • по форме ведения дел с точки зрения права – ЗАО и ОАО;
    • по форме собственности – выделяют частные и государственные. Существует также иной тип – смешанные банки;
    • по типу проводящихся операций – осуществляющие специализированные операции, или же универсальные банки;
    • в зависимости от того, какие операции выполняются, банки могут быть ; специализированные, универсальные;
    • по действующим филиалам и их количеству – без филиала или с филиалами;
    • по типу обслуживания и отрасли – общие, национальные, международные.
    • Деятельность различных служб и агентств, входящих в состав структуры необходима для обеспечения жизнедеятельности банков.

      Исторические особенности создания системы и ее становления

      Структура банковской системы России была создана исторически, поскольку без четкой организации деятельности работа банков невозможна. Развитие происходило в течение долгого времени. Можно выделить несколько пройденных этапов:

      1. Создание развитой, полной системы, состоящей из нескольких крупных, специализированных банков.
      2. Создание правовой основы, издание законов, регулирующих банковскую деятельность.
      3. Изменение законов, связанное с развалом СССР и формирование полноценной банковской системы, состоящей из двух уровней – ЦБ РФ и коммерческих отделений.

      Так, в процесс формирования структуры были пройдены разные этапы, спады и подъемы:

      • активное развитие и улучшение системы;
      • дестабилизация;
      • возникновение глобального кризиса в системе;
      • период восстановления;
      • улучшение деятельности, развитие структуры в условиях мирового, масштабного кризиса в экономике.

      Высокая инфляция поспособствовала развитию банковской системы, в частности, кредитных учреждений. При этом долгосрочное кредитование не осуществлялось, поскольку проценты по кредитам, даже высокие, не покрывали инфляцию.

      Одновременно с созданием законов до развала СССР многие крупные банки стали основной формирующейся системы.

      Структурные подразделения банковской системы – кредитные и финансовые учреждения

      По своей сути, банковская система является основным элементом различных объединений. Составляющие системы:

      1. Союзы и подразделения организаций, введенные в группу кредитные: могут осуществлять любую финансовую деятельность, не преследуя при этом цель получения прибыли.
      2. Банки международного уровня: открытые на территории России международные банки являются самостоятельными, поскольку, в соответствии с заключенными договорами, они могут осуществлять свою деятельность, не согласовывая ее с Центробанком.

      Некоторые организации и кредитные учреждения в свою очередь являются частью системы и могут быть учреждениями национального ранга.

      Основные структурные элементы банковской системы

      В процессе развития банковской инфраструктуры для нормализации деятельности были выделены следующие элементы:

      1. Правовые акты, нормы, направленные на регулирование деятельности, определение статуса организации. Без оформления юридических документов, в том числе и лицензии, банк не может осуществлять деятельность. В противном случае может быть зафиксировано нарушение законодательства.
      2. Для защиты собственных и клиентских интересов действуют определенные законодательные нормы. Так, коммерческие банки должны самостоятельно устанавливать правила ведения деятельности. Это зачастую не лучшим образом влияет на работу и приводит к ошибкам.
      3. Обработка получаемых данных на компьютере, создание базы для анализа данных. Это необходимо для того, чтобы наладить рабочий процесс.
      4. Подразделения банка, структура управления.

      К внешней структуре банка относится кадровое, информационное и научное обеспечение.

      Основные сектора структуры

      Банковская структура также делится на несколько секторов. Такое разделение необходимо для повышения эффективности работы и создания новых направлений, которые позволят упростить деятельность. Существуют три сектора в системе:

      • организации, выдающие потребительские кредиты;
      • лизинговые институты;
      • земельные банковские организации.

      Банковскую систему, прежде всего, образуют сами банки. Они могут осуществлять свою деятельность и успешно развиваться только в тесном взаимодействии с другими структурными элементами, к которым, в первую очередь, можно отнести банковскую инфраструктуру.

О admin

x

Check Also

Является ли Кипр оффшорной зоной

Кипр ; оффшорная зона или нет? Еще с давних времен Кипр отличался от прочих государств лояльной налоговой политикой, именно поэтому привлекать особое внимание со стороны предпринимателей желающих сэкономить. Является ли ...

Чем отличается ИИС от брокерского счета

ИИС и брокерский счет: в чем разница В нынешних торговых условиях россияне имеют возможность использовать самые разные инструменты для инвестирования, включая ИИС и брокерский счет. До того как окончательно выбрать ...

Чем банкомат отличается от терминала

Банкомат и терминал: в чем разница Чем банкомат отличается от терминала, наверняка, понятно, более или менее, всем. Ведь одно устройство самообслуживания принимает денежные средства, другой их выдает. Однако, на практике ...

Чей номер 900: пришло СМС

Что за номер 900 Наверное, практически для каждого жителя нашей страны такой вопрос, чей номер 900, не возникает, особенно если они пользуются услугами Сбербанка. Дело в том, что с этого ...

Частные кредиторы: отзывы заемщиков

Частный займ без предоплат: реальная помощь, отзывы Частный заем представляет собой процесс, в рамках которого происходит получение денежных средств под проценты, и в роли кредитора выступает частное лицо или организация, ...

Формула простых процентов по кредитам

Простые проценты по кредиту: формула Процент по кредиту – это сумма, которую клиент банка выплачивает ему за пользование его средствами. При возврате взятого у банка займа, внесенная сумма превысит изначально ...

Финансирование стартапов — этапы, критерии, источники

Как грамотно привлечь деньги на стартап: этапы финансирования проектов Стартапом можно назвать любую компанию, которая находится на стадии зарождения или только начала свою деятельность. Такая организация часто привносит инновационную идею ...

ФЗ 218 о кредитных историях

Федеральный закон о кредитных историях В России деятельность во многих сферах регулируется посредством федеральных законов. Они принимаются Госдумой, основываясь на конституции страны. ФЗ 218 О кредитных историях представляет собой законодательный ...

Фен-Шуй для привлечения денег дома

Привлечение денег по Фен-Шуй Согласно учению Фен-Шуй наша персональная энергия зависит от энергии Ци Вселенной. Привлечение денег по Фен-шуй состоит в гармонизации пространства, окружающего человека на работе и дома, чтобы ...

Учет расходов в бухгалтерском учете

Материальные расходы в бухгалтерском учете ; это Чаще всего именно материальные расходы в большинстве компаний являются основной частью затрат, наряду с такими тратами, как различные взносы и оплата труда. Другими ...

Учет премий при расчете среднего заработка

Входит ли премия в расчет среднего заработка Расчет ежемесячного дохода любого работника всегда имеет множество особенностей и нюансов. Особенно многих интересует, входит ли премия в расчет среднего заработка, ведь некоторые ...

Учет нематериальных активов в бухгалтерском учете (НМА)

Что такое нематериальные активы в бухгалтерском учете Само понятие нематериальных активов для бухгалтерского учёта появилось сравнительно недавно. Но это не значит, что данное явление редкое либо неиспользуемое вообще. Напротив, эта ...

Уровень инфляции в России по годам: таблица

Уровень инфляции РФ: график, динамика У каждой страны существуют так называемые инфляционные процессы. И в каждом случае они имеют свою специфику, обусловленную факторами и причинами, эти процессы вызывающими. В мире ...

Уровень безработицы в России

Статистика безработицы в России Ни для кого не секрет, что безработица в России всегда находилась на высоком уровне. Вот, почему многих интересует, какой она была в 2016 году и какой ...

Тестирование Ios, Банковские калькуляторы онлайн — Part 3

Все о iOS и тестировании приложений под iOS Тестирование приложений под iOS. Фрагментация устройств растет Когда я выпускал очередную версию своего приложения Кредитный калькулятор, то пришлось проверять ее на разных ...

Тестирование Ios, Банковские калькуляторы онлайн — Part 2

Все о iOS и тестировании приложений под iOS Тестирование приложений для Windows 8(Metro). Первые шаги. После выпуска новой версии своего приложения – кредитный калькулятор, я решил попробывать нечто для себя ...

Тестирование Ios, Банковские калькуляторы онлайн

Все о iOS и тестировании приложений под iOS Как закачать музыку на iphone? Три легких способа закачивания музыки на iPhone и iPad. Если вы купили Айфон, то вы наверняка хотите ...

Телефон горячей линии Запсибкомбанка

Номер горячей линии Запсибкомбанка Запсибкомбанк был организован в 1990 году на основе Тюменского управления Промстройбанка Советского Союза и двух десятков его отделений. Главной задачей новой структуры стала стабильная финансовая поддержка ...

Телефон горячей линии банка Ак Барс

Горячая линия банка Ак Барс АКБ Барс не самый крупный, но довольно известный банк на территории нашей страны. Он оказывает финансовые услуги частным клиентам и юридическим лицам уже на протяжении ...

Считаем досрочное погашение в Райффайзенбанке

Пример расчета частичного досрочного погашения в банке Райффайзен Сегодня нет такого человека, который бы никогда не брал кредит или хотя бы не слышал о кредитовании. Но мало людей, разбирающихся в ...

Счет получателя — это лицевой счет или расчетный

Что такое счет получателя Для реализации предпринимательской деятельности, а также для получения и отправления денежных переводов необходимо открыть расчётный счёт в банке. Счёт получателя – это лицевой счёт или расчётный, ...

Сумма прожиточного минимума на сегодняшний день в России

Какой прожиточный минимум в России Наверняка всем знакомо понятие, прожиточный минимум, но наверняка не все до конца понимают, что это такое и как именно он определяется, и что предполагает данное ...

Субсидирование ипотеки государством: обзор программ, условия и процентная ставка

Иметь собственную крышу над головой мечтают все, ведь именно на территории, которая принадлежит лично нам, мы чувствуем себя максимально комфортно и безопасно. Но далеко не каждый имеет возможность испытать на ...

Субсидии молодым семьям на жилье

Как молодой семье получить субсидию на покупку жилья Семейное счастье молодой семьи зависит не только от отношений супругов друг к другу, но и от жилищных условий. Наличие собственного жилья способствует ...

Рейтинг@Mail.ru