Главная 24 О банках 24 Срок исковой давности по кредиту — правильный расчет

Срок исковой давности по кредиту — правильный расчет

Срок исковой давности по кредиту (СИД) ; это временной отрезок, в течение которого кредитор может потребовать возврат долга, а заемщик будет обязан его вернуть согласно условиям. На это кредитору отводится ровно 36 месяцев с момента, когда он узнал о том, что его права нарушены.

Ст. 200 ГК РФ регулирует сроки, когда начинается исковая давность по кредиту. Исходя из статьи ясно, что существует несколько вариантов отсчета:

  1. Для кредитов с неопределенной датой возврата долга СИД следует считать со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своих прав. То есть, п. 1 ст. 200 ГК РФ гласит, что отсчет СИД начинается с 1-го дня просрочки. После непоступившего платежа кредитная организация узнала о нарушении своих прав на своевременное погашение. Кредитор осознавал, что ответчиком по возможному исковому производству будет являться заемщик, допустивший просрочку. Именно с того дня кредитная организация могла обратиться в суд для защиты своих законных прав, а значит, отсчитывать СИД нужно с этого момента.
  2. По кредитам и займам, у которых срок возврата установлен договором, СИД исчисляется со дня, следующего за днем предполагаемого погашения долга. К примеру, если речь идет о краткосрочном займе, который клиент должен был погасить 25 декабря, то СИД начинает течь с 26 декабря при условии того, что клиент не погасил задолженность.

На самом деле все более или менее понятно лишь с краткосрочными или долгосрочными займами, по которым совершается единовременное погашение всей суммы задолженности.

По банковским займам и кредитным картам с ежемесячными платежами разные суды трактуют закон по-разному. Суды первой инстанции чаще всего применяют к таким кредитам именно п.2 ст.200 ГК РФ и начинают отсчет не с даты первой просрочки, а с предполагаемой даты окончания кредита.

Например, заемщик взял кредит на 2 года, оплатил первые 3 месяца и больше не оплачивал. По содержанию ст.

200 ГК РФ СИД должен начаться после предполагаемой даты 4-го платежа, когда заемщик его не внес, а кредитор узнал о нарушении своих прав. Однако суды первой инстанции начинают отсчет от последнего 24-го платежа в графике погашения задолженности.

Большинство заемщиков по какой-то причине не оспаривают такие решения судов, но клиенты, которые доводят дело до верховного суда чаще всего выигрывают.

Именно верховные суды отменяют такие постановления, отмечая, что СИД в этом случае должен рассматриваться в соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ, а не с п.2.

Некоторые суды начинают отсчет СИД с момента, когда заканчивается срок окончательного требования банка о возврате задолженности. Обычно после 3-6 непогашенных платежей по графику банки направляют должнику окончательное требование о возврате задолженности в полном объеме.

К такому письму они прилагают платежные реквизиты и дают на исполнение этого требования 10-15 суток. Со дня, следующего за днем окончания такого срока некоторые суды начинают отсчет исковой давности по кредиту.

Рассмотрим ситуации с применением разных пунктов статьи о СИД. К примеру, Вася Пупкин оформил кредит 20 декабря сроком на 12 месяцев.

Таким образом последняя выплата по кредиту приходится на 20 декабря следующего года.

Допустим, Вася Пупкин исправно платил 4 месяца, но после платежа в апреле майский взнос не внес. Таким образом, 21 мая у него образовалась просроченная задолженность. В этом случае суды первой инстанции будут считать начало течения СИД не с 21 мая, когда банк узнал о нарушении своих прав, а с 21 декабря следующего года.

Именно в день, который идет за днем предполагаемого возврата долга полностью. При этом заемщику следует оспаривать такое решение суда вплоть до верховного суда, который может пересмотреть срок течения исковой давности с 21 мая.

Второй пример касается займа с единовременным погашением. Например, Вася Пупкин оформил займ в МФК 20 декабря на 10 суток. В итоге он должен вернуть основную часть долга и начисленные проценты 30 декабря.

СИД в таком случае начнется 31 декабря — в день, который следует за днем предполагаемого погашения. Это будет правильная трактовка статьи.

Срок исковой давности по кредиту - правильный расчет

Третий пример: Вася Пупкин оформил кредит 20 декабря на 12 месяцев. Последний платеж приходится на 20 декабря следующего года. Клиент оплачивал заем в течение 4-х месяцев, но пятый платеж не внес.

В итоге просрочка началась с 21 мая.

Кредитор направил заемщику заключительное требование о погашении всей суммы текущей задолженности 5 августа и дал на погашение ровно 10 суток. В такой ситуации СИД начинается с 15 августа.

То есть, с момента, когда закончился срок на добровольное погашение долга по окончательному требованию банка.

Некоторые действия клиента могут прервать или приостановить течение исковой давности. Такие действия регулируются законом.

Например, ст. 202 и 204 ГК РФ регулируют события, при которых СИД временно приостанавливается.

К таким действиям относится подача иска в суд от кредитора. Течение будет приостановлено со дня обращения истца в суд. Если судья примет решение об оставлении дела без дальнейшего рассмотрения, течение СИД продолжится с даты вынесения такого постановления.

Если суд вынес приказ о взыскании долга, а ответчик его отменил, то СИД продолжится со дня отмены приказа.

А вот ст. 203 ГК РФ регулирует события, полностью прерывающие течение СИД. К ним относятся любые действия, которые свидетельствуют о признании долга заемщиком:

  • Это может быть внесение платежа или части задолженности любым способом
  • Признание существующего долга в телефонном разговоре, в документах (подпись на каких-то новых условиях кредитования, рефинансирования и т.п.)
  • Просьба заемщика об отсрочке долга, рассрочке платежей и др.

Все эти действия перечеркивают течение СИД. С момента осознанного или неосознанного признания долга срок исковой давности аннулируется и начинается заново.

Заемщики должны помнить, что смена кредиторов (продажа задолженности по договору цессии) не является поводом для приостановки течения СИД. Этот фактор никак не влияет на исковую давность.

Должники ошибочно полагают, что по истечению срока исковой давности банк не сможет обратиться в суд и взыскать просроченную задолженность. Сможет, если заемщик ему в этом не помешает.

Дело в том, то истекший СИД не является поводом для отказа в приеме искового заявления судом. Даже видя, что по займу наступил СИД, судья не может самостоятельно применить статью о сроке исковой давности и отказать в принятии иска.

Об этом суд может попросить только ответчик или его представитель.

Заемщик, уведомленный о начале судебного делопроизводства, должен самостоятельно просить суд отказать в рассмотрении иска в связи с истекшим СИД в соответствии со ст. 196 ГК РФ.

В ходатайстве должен быть представлен подробный расчет, на основании которого заемщик применил эту статью.

После полученного от заемщика заявления о применении ст. 196 ГК РФ об истекшем СИД, суд должен определить правильность расчета заемщика.

Если все верно, кредитной организации будет отказано в удовлетворении исковых требований ввиду истекшего срока давности по кредиту.

Даже после получения отказа в рассмотрении иска или его удовлетворении кредитор может снова и снова подавать заявление на взыскание просроченной задолженности. Заемщик же должен своевременно на это реагировать, направляя в суд заявление о применении ст.

196 ГК РФ.

Истекший СИД не освобождает заемщика от оплаты долга в прямом смысле слова. Если клиент своевременно не отправит такое ходатайство, суд рассмотрит исковое заявление кредитора и удовлетворит его.

1. Что такое срок исковой давности

2. Сколько он составляет, каким законом регламентируется

3. Когда начинается

4. Когда начинается заново ; при каких действиях

О admin

x

Check Also

Является ли Кипр оффшорной зоной

Кипр ; оффшорная зона или нет? Еще с давних времен Кипр отличался от прочих государств лояльной налоговой политикой, именно поэтому привлекать особое внимание со стороны предпринимателей желающих сэкономить. Является ли ...

Чем отличается ИИС от брокерского счета

ИИС и брокерский счет: в чем разница В нынешних торговых условиях россияне имеют возможность использовать самые разные инструменты для инвестирования, включая ИИС и брокерский счет. До того как окончательно выбрать ...

Чем банкомат отличается от терминала

Банкомат и терминал: в чем разница Чем банкомат отличается от терминала, наверняка, понятно, более или менее, всем. Ведь одно устройство самообслуживания принимает денежные средства, другой их выдает. Однако, на практике ...

Чей номер 900: пришло СМС

Что за номер 900 Наверное, практически для каждого жителя нашей страны такой вопрос, чей номер 900, не возникает, особенно если они пользуются услугами Сбербанка. Дело в том, что с этого ...

Частные кредиторы: отзывы заемщиков

Частный займ без предоплат: реальная помощь, отзывы Частный заем представляет собой процесс, в рамках которого происходит получение денежных средств под проценты, и в роли кредитора выступает частное лицо или организация, ...

Формула простых процентов по кредитам

Простые проценты по кредиту: формула Процент по кредиту – это сумма, которую клиент банка выплачивает ему за пользование его средствами. При возврате взятого у банка займа, внесенная сумма превысит изначально ...

Финансирование стартапов — этапы, критерии, источники

Как грамотно привлечь деньги на стартап: этапы финансирования проектов Стартапом можно назвать любую компанию, которая находится на стадии зарождения или только начала свою деятельность. Такая организация часто привносит инновационную идею ...

ФЗ 218 о кредитных историях

Федеральный закон о кредитных историях В России деятельность во многих сферах регулируется посредством федеральных законов. Они принимаются Госдумой, основываясь на конституции страны. ФЗ 218 О кредитных историях представляет собой законодательный ...

Фен-Шуй для привлечения денег дома

Привлечение денег по Фен-Шуй Согласно учению Фен-Шуй наша персональная энергия зависит от энергии Ци Вселенной. Привлечение денег по Фен-шуй состоит в гармонизации пространства, окружающего человека на работе и дома, чтобы ...

Учет расходов в бухгалтерском учете

Материальные расходы в бухгалтерском учете ; это Чаще всего именно материальные расходы в большинстве компаний являются основной частью затрат, наряду с такими тратами, как различные взносы и оплата труда. Другими ...

Учет премий при расчете среднего заработка

Входит ли премия в расчет среднего заработка Расчет ежемесячного дохода любого работника всегда имеет множество особенностей и нюансов. Особенно многих интересует, входит ли премия в расчет среднего заработка, ведь некоторые ...

Учет нематериальных активов в бухгалтерском учете (НМА)

Что такое нематериальные активы в бухгалтерском учете Само понятие нематериальных активов для бухгалтерского учёта появилось сравнительно недавно. Но это не значит, что данное явление редкое либо неиспользуемое вообще. Напротив, эта ...

Уровень инфляции в России по годам: таблица

Уровень инфляции РФ: график, динамика У каждой страны существуют так называемые инфляционные процессы. И в каждом случае они имеют свою специфику, обусловленную факторами и причинами, эти процессы вызывающими. В мире ...

Уровень безработицы в России

Статистика безработицы в России Ни для кого не секрет, что безработица в России всегда находилась на высоком уровне. Вот, почему многих интересует, какой она была в 2016 году и какой ...

Тестирование Ios, Банковские калькуляторы онлайн — Part 3

Все о iOS и тестировании приложений под iOS Тестирование приложений под iOS. Фрагментация устройств растет Когда я выпускал очередную версию своего приложения Кредитный калькулятор, то пришлось проверять ее на разных ...

Тестирование Ios, Банковские калькуляторы онлайн — Part 2

Все о iOS и тестировании приложений под iOS Тестирование приложений для Windows 8(Metro). Первые шаги. После выпуска новой версии своего приложения – кредитный калькулятор, я решил попробывать нечто для себя ...

Тестирование Ios, Банковские калькуляторы онлайн

Все о iOS и тестировании приложений под iOS Как закачать музыку на iphone? Три легких способа закачивания музыки на iPhone и iPad. Если вы купили Айфон, то вы наверняка хотите ...

Телефон горячей линии Запсибкомбанка

Номер горячей линии Запсибкомбанка Запсибкомбанк был организован в 1990 году на основе Тюменского управления Промстройбанка Советского Союза и двух десятков его отделений. Главной задачей новой структуры стала стабильная финансовая поддержка ...

Телефон горячей линии банка Ак Барс

Горячая линия банка Ак Барс АКБ Барс не самый крупный, но довольно известный банк на территории нашей страны. Он оказывает финансовые услуги частным клиентам и юридическим лицам уже на протяжении ...

Считаем досрочное погашение в Райффайзенбанке

Пример расчета частичного досрочного погашения в банке Райффайзен Сегодня нет такого человека, который бы никогда не брал кредит или хотя бы не слышал о кредитовании. Но мало людей, разбирающихся в ...

Счет получателя — это лицевой счет или расчетный

Что такое счет получателя Для реализации предпринимательской деятельности, а также для получения и отправления денежных переводов необходимо открыть расчётный счёт в банке. Счёт получателя – это лицевой счёт или расчётный, ...

Сумма прожиточного минимума на сегодняшний день в России

Какой прожиточный минимум в России Наверняка всем знакомо понятие, прожиточный минимум, но наверняка не все до конца понимают, что это такое и как именно он определяется, и что предполагает данное ...

Субсидирование ипотеки государством: обзор программ, условия и процентная ставка

Иметь собственную крышу над головой мечтают все, ведь именно на территории, которая принадлежит лично нам, мы чувствуем себя максимально комфортно и безопасно. Но далеко не каждый имеет возможность испытать на ...

Субсидии молодым семьям на жилье

Как молодой семье получить субсидию на покупку жилья Семейное счастье молодой семьи зависит не только от отношений супругов друг к другу, но и от жилищных условий. Наличие собственного жилья способствует ...

Рейтинг@Mail.ru