Главная 24 Новые законы 24 Какая карта рассрочки лучше: Халва, Совесть, Хоум Кредит — партнеры и условия (сравнение 2020), ЛьготОтвет

Какая карта рассрочки лучше: Халва, Совесть, Хоум Кредит — партнеры и условия (сравнение 2020), ЛьготОтвет

Реклама карт рассрочки обещает, что приобрести товары можно сразу, гасить рассрочку постепенно, а процентов платить и вовсе не придется. Все ли так радужно?

Подготовили обзор одних из самых популярных программ рассрочки и рассказываем, что нужно делать, чтобы не переплачивать.

Карты рассрочки появились на российском рынке относительно недавно, поэтому не всем понятен механизм их действия. Люди часто интересуются, какую выгоду получают банки от беспроцентной рассрочки, и задаются вопросом, в чем же кроется подвох.

Какая карта рассрочки лучше: Халва, Совесть, Хоум Кредит - партнеры и условия (сравнение 2020), ЛьготОтвет

Фото pixabay.com

Карта рассрочки — это своего рода кредитная карта с лимитом. Но в отличие от кредита у рассрочки более длинный беспроцентный период — он может достигать 2-3 лет.

Если клиент не гасит долг вовремя и не вносит обязательные минимальные платежи, то ему начисляются проценты и штрафы, которые также нужно будет оплатить.

Основным источником доходов банков являются не проценты с клиентов, а комиссии, которые они получают от магазинов-партнеров. Получается, банк приводит магазинам клиентов, у которых точно есть средства на покупку за счет рассрочки, а магазины платят банкам комиссии за продажу товаров.

Именно поэтому как банкам, так и их партнерам это сотрудничество выгодно, даже если клиент вовремя погашает задолженность и не платит проценты.

В таблице ниже представлены основные характеристики некоторых популярных карт рассрочки («Совесть», «Халва» и «Свобода»):

Название карты и банка «Совесть (КИВИ Банк) «Халва» (Совкомбанк) «Свобода» Банк «Хоум Кредит»
Максимальный лимит до 300000 рублей до 350000 рублей до 300000
Максимальный период рассрочки до 12 месяцев до 18 месяцев (можно увеличить до 36) до 12 месяцев
Годовое обслуживание бесплатно бесплатно бесплатно
Срок службы 5 лет 5 лет 5 лет
Количество партнеров более 50000 более 172000 более 60000
СМС-информи-рование бесплатно бесплатно при выполнении условий*, иначе — 99 руб. в месяц первые два месяца бесплатно; 99 руб. с третьего месяца
Программа лояльности есть за использование рассрочки начисляется Cash Back за использование собственных средств нет

* Платить за СМС-информирование по карте «Халва» не нужно при выполнении хотя бы одного из следующих условий:

  • Клиент посещал личный кабинет или пользовался мобильным приложением не реже 3 раз в месяц и не отключал push-уведомления.
  • Отсутствие задолженности.
  • В течение расчетного месяца не было операций по карте, но при этом не должно быть долга.
  • Клиенту банка больше 50 лет — вне зависимости от наличия долга и от того, пользуется клиент личным кабинетом в течение месяца или нет, комиссию платить не нужно.

Далее более подробно рассмотрим условия рассрочки по каждой из карт, перечисленных в таблице.

Карты «Совесть» выпускает КИВИ Банк. Клиентам не нужно ничего платить как за изготовление, так и за обслуживание карты.

Если срок действия предыдущего «пластика» истек, то новый сделают бесплатно. Если же вы потеряете или испортите действующую карту, то за получение новой придется заплатить 690 рублей.

Какая карта рассрочки лучше: Халва, Совесть, Хоум Кредит - партнеры и условия (сравнение 2020), ЛьготОтвет

Фото sovest.ru

За рассрочку в течение льготного периода платить не нужно. За досрочное погашение плата не взимается.

За просрочку ежемесячного обязательного платежа нужно заплатить 699 рублей. Если вы не успеете погасить долг, а период рассрочки закончится, то банк предоставит кредит под 10% годовых на сумму задолженности за все дни просрочки.

Пополнить карту можно на сайте банка, в личном кабинете мобильного приложения (для Android или iOS), через QIWI Кошелек или через терминалы QIWI, а также наличными в «Евросети» или «Связном». Также можно вносить на карту собственные средства и пользоваться ими.

В зависимости от магазина-партнера, рассрочка составляет от 1 до 12 месяцев. При этом общая сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки.

Если было несколько покупок по карте, то платежи суммируются. За отдельную плату можно увеличить срок рассрочки до 10 месяцев (опция «Десятка»):

  • На одну покупку (совершенную после подключения опции) — за 799 рублей, использовать ее надо в течение месяца после подключения, иначе опция аннулируется.
  • На все покупки в течение месяца — за 599 рублей (стоимость указана на момент действия акции).
  • На все покупки в течение 10 месяцев — за 2990 рублей.

При покупке опций на месяц или на 10 месяцев запускается подписка: опции будут продлеваться автоматически, если вы их не отключите.

Чтобы снимать наличные с карты, нужно подключить специальную опцию — это бесплатно. За каждое снятие нужно будет платить комиссию 599 рублей.

На снятую сумму предоставляется рассрочка сроком до 3 месяцев.

Чтобы расплачиваться в магазинах, которые не являются партнерами банка, нужно подключать услугу «Покупки по всей России». За 30 дней нужно заплатить 499 рублей.

Период рассрочки — до 3 месяцев.

Кэшбек в виде баллов начисляется за покупки на кредитные средства и своевременное внесение платежей. Чем больше баллов, тем выше уровень участника бонусной программы. В зависимости от уровня, можно получать скидки на платные опции, кэшбеки на покупки определенных товаров или у определенных партнеров и так далее.

За использование собственных средств бонусов по состоянию на сентябрь 2020 года нет.

Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка: условия использования

Платить за изготовление стандартной карты не нужно. Обычную неименную карту банк перевыпустит бесплатно, даже если вы ее потеряете.

Именная карта с индивидуальным дизайном будет стоить 2000 (при получении в офисе банка) или 3000 рублей (при доставке).

Какая карта рассрочки лучше: Халва, Совесть, Хоум Кредит - партнеры и условия (сравнение 2020), ЛьготОтвет

Фото sovcombank.ru

Если подключить опцию «Защита платежа», то можно получить до 36 месяцев рассрочки. Кроме того, можно подключать услуги, которые позволяют продлить рассрочку на 1, 3 или 6 месяцев.

Во время действия льготного периода плата не взимается. За просрочку обязательных платежей взыскивается штраф:

  • 590 руб. — в первый раз;
  • 590 руб. + 1% задолженности — за выход в просрочку во второй раз подряд;
  • 590 руб. + 2% от суммы долга — за просрочку 3 и более раз подряд.

Если вовремя не погасите рассрочку, то банк начнет взимать плату в размере 19% годовых от суммы долга.

Пополнить карту можно наличными через банкоматы Совкомбанка, а также через личный кабинет клиента на сайте или в мобильном приложении (iOS, Android). За снятие наличных взимается комиссия 290 руб. + 2,9% — если вы будете снимать деньги банка.

За снятие собственных средств платить не нужно.

Расплачиваться за счет средств банка можно и вне партнерской сети. Для этого нужно подключить в мобильном приложении функцию «Доступна платная рассрочка». Комиссия за покупки в рассрочку в этом случае составит 290 рублей + 1,9% от суммы покупки, если общая сумма таких покупок превысит 1000 рублей в течение отчетного периода.

Если же вы потратите менее 1000 рублей, то комиссию не спишут. Длительность рассрочки вне партнерской сети составляет 2 месяца.

По карте можно также расплачиваться личными средствами. Для этого нужно указать в личном кабинете пункт «Использовать в первую очередь свои деньги».

За хранение собственных средств на карте можно получать от 5,5% до 7% годовых. Проценты начисляются только в том случае, если есть покупки по карте.

Кроме того, за оплату покупок за свои деньги начисляется кэшбек. В магазинах-партнерах можно получить от 2% до 6%.

Вне сети партнеров — 1%.

Чтобы получать бонусы, нужно в каждом отчетном периоде выполнять условие по минимальному обороту: совершать минимум 5 покупок на общую сумму от 10000 рублей своими средствами. За расходование кредитных средств бонусы не начисляются.

Обзор карты рассрочки «Свобода» от банка Хоум Кредит

Владельцам данной карты рассрочки не нужно платить ни за выпуск, ни за обслуживание карты. За перевыпуск карты по инициативе клиента, например, если карта потеряется, нужно будет заплатить 200 рублей.

Какая карта рассрочки лучше: Халва, Совесть, Хоум Кредит - партнеры и условия (сравнение 2020), ЛьготОтвет

Фото homecredit.ru

Если погасить рассрочку вовремя не получится, то банк может начислить 34,9% годовых на сумму неоплаченной задолженности. За каждый пропуск минимального ежемесячного платежа взимается штраф 590 рублей.

Пополнить карту можно следующими способами:

  • через интернет-банк или приложение «Мой кредит» — для Android, для iOS;
  • на сайте банка;
  • в банкоматах или отделениях «Хоум Кредит».

На момент написания статьи (сентябрь 2020 года) в условиях использования карты «Свобода» снятие наличных не предусмотрено.

В случае возникновения задолженности можно воспользоваться программой «Свобода +». За подключение необходимо заплатить 249 рублей (плата не одноразовая, а ежемесячная).

В рамках программы клиенту предоставляется опция «Пропуск платежа». Ее используют, чтобы не вносить один ближайший платеж по рассрочке.

За счет этого период рассрочки увеличится.

Воспользоваться опцией можно один раз в 6 месяцев, при условии, что в течение полугода у вас не было просрочек, и с момента подключения к программе было уже оплачено не менее 3 минимальных платежей. Подключать опцию нужно не ранее даты окончания платежного периода.

Также в рамках программы «Свобода +» можно подключить опции «Плюс 6» за 990 рублей и «Плюс 10» за 1490 рублей. С помощью этих услуг можно увеличить срок рассрочки на 6 или 10 месяцев соответственно.

Расплачиваться картой «Свобода» за кредитные средства вне партнерской сети можно только в том случае, если банк одобрит вам непартнерский лимит. Если это произойдет, то вы сможете покупать товары в рассрочку как у партнеров, так и не у партнеров банка.

Рассрочка у не партнеров банка может достигать 51 дня.

Сейчас есть довольно большой выбор карт рассрочки, каждая из них обладает своими преимуществами. Главное — изучить всю информацию и выбрать банк с наиболее выгодными для вас условиями.

Расплачиваться картами рассрочки выгоднее всего в магазинах-партнерах, именно поэтому следует ознакомиться с условиями и списком партнеров банка и понять, какие именно категории магазинов подходят именно вам. Кроме того, учитывайте бонусные программы, предлагаемые банком. Обращайте внимание на плату за дополнительные услуги.

За снятие наличных и перевод средств другим людям банки, как правило, взимают комиссию.

Условия акций и тарифы могут измениться со временем. Всегда внимательно читайте договор прежде чем подписать его.

Имейте в виду, что вы соглашаетесь с теми условиями рассрочки, которые указаны в договоре, а не с теми, которые есть на сайте банка.

После совершения покупки в рассрочку внимательно следите за оповещениями от банка, не забывайте вносить обязательные платежи. Старайтесь не затягивать с погашением долга, чтобы не пришлось платить проценты.

Помните, что долги по рассрочке могут негативно повлиять на кредитную историю.

О admin

x

Check Also

Выплаты из материнского капитала в 2020 году: будут ли, какие положены, ЛьготОтвет

Вопрос: Какие выплаты можно получить из материнского капитала? Я получала выплату по маткапиталу только один раз — 25 тысяч рублей, могу ли я получить те выплаты, за которыми я не ...

Можно ли прописать новорожденного ребенка в квартире без согласия собственника, ЛьготОтвет

Вопрос: Можно ли прописать новорожденного ребенка по месту регистрации матери без согласия собственника? Сразу поясним, что такой термин как «прописка» устарел, и в нормативных актах уже давно не используется. Прописка ...

Налоговый вычет при покупке квартиры с материнским капиталом с ипотекой или без в 2020 году, ЛьготОтвет

Вопрос: Я купила квартиру за 1 млн за материнский капитал: 400 тыс. составлял маткапитал, а остальные 600 — личные средства. С какой суммы мне можно вернуть 13%: с полной стоимости ...

Размер материнского капитала в 2020 году: размер, будет ли индексация, ЛьготОтвет

Вопрос: На сколько повысят материнский капитал в 2020 году? Если уже использовали часть средств, то остаток тоже увеличится? Ответ: По предварительным оценкам в 2020 году сумма материнского капитала (МК) будет ...

Можно ли купить квартиру мужа на материнский капитал, ЛьготОтвет

Вопрос: С отцом ребенка официально не расписаны, второму ребенку 1 год. У отца ребенка в собственности есть квартира. Можно ли на маткапитал приобрести часть собственности? Отвечаем: В теории, если брак ...

Банковская карта и детские пособия: что делать, если изменились реквизиты, ЛьготОтвет

Вопрос: Заканчивается срок действия карты, на которую начисляются детские пособия. Что нужно сделать, чтобы перевести выплаты на другой счет? Ответ: Для зачисления детских пособий родитель должен обратиться в отдел социальной ...

Пособия и материнский капитал на подготовку к школе, ЛьготОтвет

Вопрос: Можно ли использовать маткапитал на полное обмундирование в кадетских классах СОШ? Или собрать ребенка к школе или детскому саду с помощью сертификата? А если нет, то есть ли какие-то ...

Ипотека в гражданском браке с материнским капиталом: одобрит ли Пенсионный фонд (ПФР), ЛьготОтвет

Вопрос: С отцом моих детей не состоим в официальном браке. Вскоре он планирует приобрести жилье в ипотеку. Смогу ли я использовать МСК для погашения части долга по ипотеке или как ...

Как купить долю в квартире у родственников на материнский капитал, ЛьготОтвет

Вопрос: Если с мамой есть собственность в одной квартире, можно ли купить за материнский капитал большую часть доли, но не всю? Отвечаем: Да, но только если долю можно выделить в ...

Материнский капитал до 3 лет на детский сад (дошкольное обучение), ЛьготОтвет

Вопрос: Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста. Я заключаю договор с детским садиком на платной основе, могу ли я воспользоваться маткапиталом? Мне сказали: «Чтоб приходила, когда ребенку исполнится три годика». Ответ: Да, вы ...

Можно ли погасить ипотеку родственников материнским капиталом, ЛьготОтвет

Вопрос: Муж созаемщик у своей мамы (моей свекрови) по ипотеке, можно ли погасить маткапиталом в этом случае часть долга по ее (нашей, как созаемщиков) ипотеке? Ответ: Жилищный кредит родственника можно ...

Материнский капитал за третьего ребенка в 2020 году в России, ЛьготОтвет

Вопрос: Уточните, пожалуйста. Маткапитал выплачивается на второго и на последующих детей? У меня двое детей, планируем третьего, на него тоже получу маткапитал? Спасибо. Ответ: Если вы уже получили материнский капитал ...

Материнский капитал на строительство дома своими силами в 2020 году: как получить и использовать, ЛьготОтвет

Вопрос: Хочу достроить дом в деревне, я могу использовать материнский капитал для этого? Уже построен каркас дома. Какие требования предъявляет ПФР, когда дом строится собственными силами? Когда перечисляются средства, если ...

Ипотека под 6 процентов и материнский капитал в 2020 году, ЛьготОтвет

Вопрос: Можно ли использовать только материнский капитал на первоначальный взнос по льготной ипотеке 6%, или нужно добавлять личные сбережения? Ответ: это зависит от условий вашего банка. В законе указано, что ...

Как купить квартиру за материнский капитал без ипотеки после 3 лет, ЛьготОтвет

Вопрос: Можно ли купить квартиру за маткапитал без кредитов и ипотек? Нужно ли для этого ждать 3 года? Ответ: Да, вы можете использовать материнский капитал (МК) на покупку квартиры без ...

Как оплатить сверхнормативные метры в жилье материнским капиталом, ЛьготОтвет

Вопрос: Муж — военнослужащий. Стояли в очереди на квартиру, ее дали, но теперь нужно доплатить за квадратные метры, можно ли это сделать маткапиталом? Ответ: Напрямую оплатить дополнительные метры материнским капиталом ...

Положен ли материнский капитал при усыновлении пасынка или падчерицы, ЛьготОтвет

Вопрос: Могу ли я получить маткапитал на усыновленного мною ребенка от первого брака мужа? Мать ребенка умерла в 2005 году, и маткапитал на него никто не получал ранее. Ответ: К ...

Компенсация за строительство дома материнским капиталом до 3 лет, ЛьготОтвет

Вопрос: Дом построен за собственные средства, в 2020 родился второй ребенок, можно ли получить компенсацию, не дожидаясь трехлетия? Ответ: Нет, по закону получить компенсацию за строительство (реконструкцию) дома можно только ...

Наделение долями детей при использовании материнского капитала, ЛьготОтвет

Вопрос: Зависит ли необходимость выделения долей от того, на что направляется маткапитал: на первоначальный взнос или на погашение ипотеки? Отвечаем: Нет, не зависит. Неважно, на что вы тратите маткапитал: покупаете ...

Материнский капитал без гражданства РФ: можно ли получить, ЛьготОтвет

Вопрос: Муж – гражданин РФ, а я – нет. Второй ребенок родился не в России, но проживаем в стране с постоянной пропиской. Сейчас меняем гражданство нашего ребенка на РФ. Положен ...

Компенсация за строительство дома материнским капиталом, ЛьготОтвет

Вопрос: Можем ли мы получить средства материнского капитала, если уже построили дом? Ответ: Да, вы можете получить компенсацию из средств материнского капитала, если уже построили или реконструировали дом (согласно ч. ...

Сроки выплаты пособий по беременности, при рождении и по уходу за ребенком до 1

В соответствии с законом от 19 мая 1995 года № 81-ФЗ детские пособия могут назначаться и выплачиваться гражданам при наличии соответствующих оснований в строго установленные сроки. Законных способов для восстановления ...

Компенсация за оплату детского сада за счет средств материнского капитала, ЛьготОтвет

Вопрос: Если оплата сада будет производиться средствами материнского капитала без учета вычета (компенсации) 50% за двоих детей, то куда будет начислен возврат в размере 50%? Снова на счет материнского капитала, ...

Ответы на вопросы, ЛьготОтвет

Ипотека с материнским капиталом в гражданском браке Вопрос: С отцом моих детей не состоим в официальном браке. Вскоре он планирует приобрести жилье в ипотеку. Смогу ли я использовать МСК для ...

Рейтинг@Mail.ru