Главная 24 Новые законы 24 Ипотека для пенсионеров: все аспекты оформления

Ипотека для пенсионеров: все аспекты оформления

Оформить ипотеку – задача не из легких. Вроде кажется, ну что здесь сложного? Подготовил документы, внес первоначальный взнос и связал себя с банком долгими взаимоотношениями.

Однако основная трудность заключается в том, что условия кредитования подразумевают жесткие ограничения, в том числе и возрастные. Доступна ли ипотека для пенсионеров?

Ипотека для пенсионеров: все аспекты оформления

Ипотечное кредитование особенно распространено среди молодых российских семей, однако пенсионеры не менее охотно оформляют кредит для приобретения квартиры. Еще недавно банковские структуры предпочитали не сотрудничать с пожилыми людьми, поскольку был велик риск невозврата займа. Несколько лет назад ипотечной программой для пенсионеров мог похвастаться только «Сбербанк», однако сегодня количество финансовых структур-кредиторов значительно увеличилось.

Дело в том, что возрастное ограничение кредитополучателя сдвинулась до 75 лет.

Пенсионерам стало намного легче оформить кредит на приобретение собственной жилплощади. В основном, они предпочитают более дешевые коттеджи в пригороде.

Их стоимость гораздо ниже, чем обычных квартир в крупных российских городах. Кроме того, для пожилых людей снижаются сроки кредитования и создаются лояльные условия погашения кредита, что позволяет избежать ключевых банковских рисков.

Однако страховые кампании в обязательном порядке страхуют залоговое жилье и здоровье пожилых заемщиков, и эта процедура не по душе всем банковским учреждениям. На сегодняшний день для пенсионеров предусмотрены такие ставки: 11-16% на 5-10 лет.

К потенциальному заемщику выдвигается ряд требований:

  • Неработающие пенсионеры обязаны представить справку о размере пенсии;
  • Созаемщики либо поручители неработающего заемщика (дети или внуки) должны предоставить справку о доходах.
  • Все заемщики (как и потенциальные риски) страхуются в обязательном порядке, о чем должно быть засвидетельствовано в страховом документе.
  • Возраст заемщика может варьироваться в пределах 65 – 80 лет, при этом 80-летний юбилей – крайняя дата выплаты последнего взноса по кредиту. Исходя из возрастных ограничений, для оформления кредита даже на пять лет необходимо обратиться в банк в возрасте 60-75 лет.
  • Пенсионер подвергается самому внушительному страховому тарифу – 3-4% от суммы ипотеки.
  • Пожилой заемщик обязан представить справку и прохождении медобследования в поликлинике.
  • Для тех, кто вышел раньше на пенсию (военные, правоохранительные структуры, балерины и т.д.) предусмотрено увеличение срока ипотеки до 25 лет.

Так, например, пожилой мужчина в возрасте 65 лет при наличии пенсии в 20 тысяч рублей может получить от «Сбербанка» максимальный кредит в 500 тысяч рублей. При этом ежемесячный платеж по кредиту составит 9 тысяч рублей.

Если пенсионеру 55 лет и он работает, то он может рассчитывать на ипотеку сроком до 15 лет. При этом сумма платежей будет разной, поскольку львиная доля выплат по кредиту придется на его трудоспособный период.

С каждым годом количество одиноких пенсионеров неустанно растет, и стала востребованной услуга обратной ипотеки. В этом случае деньги выплачивает не пенсионер банку, а банк пенсионеру.

Ежемесячно пожилой человек получает определённую сумму, вследствие чего квартира после смерти гражданина переходит в собственность банка. Это – солидная денежная прибавка, которая позволит пенсионеру хорошо и комфортно жить.

Однако в этом варианте риски банка очень велики, поскольку всегда существует вероятность судебных тяжб с родственниками пенсионера. Если суд присуждает вернуть квартиру родным заемщика, то они обязаны в установленный законом срок погасить все банковские выплаты, которые осуществлялись банком в последние годы.

Спрос на эту услугу достаточно велик, особенно, если с родственниками отношения не сложились. В этом случае пенсионер спокойно доживает в своей собственной квартире, и только после его смерти права собственности переходит банку.

Для одиноких пенсионеров это колоссальная поддержка, поскольку собственная недвижимость приносит ощутимый доход. Кроме того коммунальные услуги постоянно дорожают, что несет в себе риск потери жилья из-за неплатежеспособности.

Таким образом, пожилые люди закладывают собственное жилье в солидную финансовую организацию, обеспечивающую пенсионера до конца его жизни.

Существуют различные формы обратной ипотеки:

  • Ипотека с переездом. Благодаря ей оплачивается разница в стоимости жилья;
  • Реипотека, которая позволяет по достижении пенсионного возраста гасить долг по ипотеке в четко оговоренные сроки;
  • Ипотека, предусматривающая бесконечный срок. При ее оформлении пенсионеру выплачивается сумма равными частями, однако стоит условие обязательного патронажа пожилого человека банковскими сотрудниками;
  • Выплаты равными частями в течение фиксированного срока. Как правило, договор заключается на 10 лет с выплатой небольших сумм;
  • Единовременная выплата по ипотеке. Такая форма применяется в случае, когда клиенту срочно необходимы деньги на дорогостоящую операцию и т.д.

Исходя из этого, обратная ипотека для пенсионеров основана на учете многочисленные факторы для определения суммы ежемесячных платежей. Всегда есть риски, связанные с пересечением клиента среднестатистического срока жизни, нецелевыми тратами, неправильной оценкой недвижимости.

Рядовые пенсионеры оформляют ипотечный кредит по обычной схеме. Они заполняют банковские анкеты, финансовое учреждение рассматривает заявку, выдает займ, а лицо оплачивает ежемесячные взносы по установленному графику.

Пока социальной программы ипотечного кредитования в России не существует, однако некоторые банки, в частности «Сбербанк», имеют льготные программы кредитования пенсионеров – под 11-16% годовых. При этом возраст заемщика-женщины не должен выходить за рамки 60 лет, мужчины – за рамки 75.

Кроме того, сумма по кредиту не должна превышать 1,5 млн. рублей. Если речь идет о военном пенсионере, то начальную ставку по кредиту за него компенсирует государство, остальные же пожилые люди оплачивают первоначальный взнос самостоятельно.

Какие документы необходимы пенсионерам для оформления ипотеки

Пакет документов для получения банковского кредита заемщиком пенсионного возраста одинаков:

  • Заявление-анкета, бланк которой предоставляет банковское учреждение;
  • Паспорт и его ксерокопия;
  • Справка из Пенсионного фонда РФ;
  • Справка с места работы работающего пенсионера;
  • Документы созаемщиков и поручителей.

Никакого снижения ставки первоначального взноса для пенсионеров не предусмотрено. Кроме того, важно учитывать пакет документов продавца.

Он обязан представить документы на право собственности квартирой, а также номер счета в банке и документы, удостоверяющие его личность.

Каждое банковское учреждение выдвигает свои предложения по оформлению ипотеки. В частности «Сбербанк» не требует обязательного страхования жизни заемщика, однако его возраст ограничивается 75 годами.

А вот в «Россельхозбанке» возраст пожилого человека не может превышать 65 лет. Кроме того, официальный супруг становится созаемщиковм в обязательном порядке.

«ВТБ-24» предлагает закрепить возраст женщин-заемщиков на уровне 60 лет, мужчин – 65. В этом случае можно приобрести по программам «ВТБ» только возможность оформить нецелевой кредит.

Максимальный возраст кредитополучателя – 80 лет, и только при условии что будет соблюдена процедура пользования ипотекой Судостроительного банка. В среднем срок кредитования закрепляется га уровне 7 лет.

После этого заемщик обязан предоставить повторный пакет документов, чтобы банк мог проверить платежеспособность клиента.

На практике ипотека для пожилых людей гарантирует людям преклонного возраста достойные зарплаты и минимальные переплаты. Так, например, услуга профессионального оценщика обходится клиенту в 3-8 тысяч рублей.

Большая часть российских банков предлагает пенсионерам кредитные карты с льготным сроком снятия наличных средств. Как ни крути, а именно банковская политика играет ключевую роль при кредитовании пенсионера.

Как правило, в обязательном порядке супруг или супруга заемщика привлекаются к выплате ипотечного кредита, поскольку выступают в роли созаемщиков.

Данные аспекты оформления озвучены для обычных работающих и неработающих пенсионеров. Однако есть особая категория заемщиков – военнослужащие.

Они имеют право участвовать в накопительно-ипотечной системе, благодаря чему собственное жилье может появиться у них гораздо раньше. Если пожилой военный работает, достаточно представить справку с места работы.

Если же нет, то для начисления в расчет берется срок службы, военная пенсия и множество других факторов.

Если военный пенсионер встал на очередь на улучшение жилищных условий до 2005 года, предварительно отслужив не менее 10 лет, то он имеет право на дополнительную помощь от государства – ипотеку на льготных условиях и погашение за счет средств федерального бюджета первоначального взноса.

О admin

x

Check Also

Какого числа День защиты детей в 2020 году

Один из главных праздников начала лета — День защиты детей. Так вышло, что в России этот праздник совпадает с началом летних каникул у школьников, и тем самым он становится двойным ...

Какого числа День ВМФ в 2020 году в России

Перечень праздничных и памятных дней в честь военной мощи нашей страны весьма внушителен. Тем не менее, в числе оных существует один, знакомый даже людям, весьма далеким от армии. Это День ...

Какого числа благовещение в 2020 году?

У нас большая страна и праздников в ней предостаточно. Но одним из ключевых является благовещение. Особенно для православных людей. Он отмечается в память о принесённой благой вести, которую получила Дева ...

Какое повышение зарплаты федеральным госслужащим случилось в 2020 году — свежие новости об индексации

В январе 2020 года долгожданная индексация затронула практически всех без исключения бюджетников, многие из которых в последние несколько лет получали зарплату на одном и том же уровне. Экономические трудности, причем ...

Как мы работаем в январе 2020 года в России

С точки зрения производственного календаря на январь в России, этот месяц — самый необычный в течение всего года. Количество выходных и рабочих дней в январе любого года в последние полтора ...

Как мы работаем в ноябре 2020 года в России

Наступившая неделя завершится последним в этом году государственным праздником — Днем народного единства. Сравнительно новый ноябрьский праздник будет отмечаться в России 14-й раз, так что смещение праздничной даты с 7 ...

Как мы работаем в июне 2020 года — график рабочих и выходных

12 июня в нашей стране отмечается праздник, которым отмечается годовщина создания новой, постсоветской России. Хотя этот день, как и большинство политических праздников, не особенно популярен в стране именно как повод ...

Как мы работаем в мае 2020 года — количество рабочих дней

С точки зрения производственного календаря, май любого года — возможно, наиболее запутанный месяц. Даже в январе, который лидирует по количеству дополнительных выходных, все намного проще и понятнее — первые восемь ...

Как мы отдыхаем в ноябре 2020 года в России

Четыре полных месяца, с июля по октябрь, в России нет никаких государственных праздников, которые дают нам дополнительные дни отдыха. После Дня России в июне и вплоть до ноябрьского Дня народного ...

Как мы работаем и как отдыхаем в декабре 2020 года в России

Россиянам осталось меньше месяца до начала традиционных новогодне-рождественских каникул. В последние несколько лет новогодний отдых длится в нашей стране около полутора недель, не исключение и 2020-2019 год. Хотя формально праздничные ...

Как мы отдыхаем в июне 2020 года в России

В июне россиян ожидает очередной государственный праздник, из-за которого в производственном календаре вновь, как и в мае, образовались небольшие каникулы и короткая рабочая неделя. Как мы будем отдыхать в июне ...

Как мы отдыхаем в марте 2020 года

Из-за переноса дополнительного февральского выходного, связанного с Днем защитника Отечества, с февраля на май, следующие длинные выходные ждут нас только в марте. Февраль пройдет так, будто никакого праздника нет — ...

Как мы отдыхаем в мае 2020 года в России

В мае россиян ожидает два государственных праздника и довольно длинные выходные, с ними связанные. За счет переноса сразу трех нерабочих дней с января и февраля в начале мая нас ждет ...

Как мы отдыхаем в июне 2020 года — официальные выходные, календарь нерабочих дней

В начале лета россиян ждет очередной государственный праздник. Формально это главный национальный праздник всего года — День России. И хотя по факту такого глубокого смысла этот день пока не несет, ...

Как мы отдыхаем в апреле 2020 года — официальные выходные по производственному календарю

На первую половину года в России приходятся практически все государственные праздники. Только День народного единства, который отмечается в ноябре, не приходится на первое полугодие. Поэтому так или иначе любой месяц ...

Как мы отдыхаем в феврале 2020 года — выходные дни и перенос нерабочего дня

В феврале каждого года россияне отмечают праздник, который оказывает влияние на сетку производственного календаря. День защитника Отечества, который из праздника с милитаристским уклоном давно стал гендерным, превратившись в праздник всех ...

Как мы отдыхаем на 1 мая 2020 года

Совсем недолго осталось до первого из майских праздников — Праздника Весны и Труда. Он откроет собой череду продолжительных выходных начала следующего месяца. Как мы отдыхаем на 1 мая 2020 года ...

Как купить билет на чемпионат мира по футболу 2020 года — официальный сайт ФИФА

Чемпионат мира по футболу в России только набирает свой ход. Многие болельщики, которые ждали начало чемпионата с особым нетерпением, приобрели билеты на матчи заранее, еще в прошлом году. Кто-то хотел ...

Как мы отдыхаем на 8 марта 2020 года — выходные дни на праздник, будет ли перенос

В минувшую субботу Россия отмечала мужской праздник 23 февраля, а уже в конце следующей недели нас ждет похожий женский праздник — 8 марта. Для россиян давно перестал иметь значение первоначальный ...

Как мы отдыхаем на новый год 2020-2019 — выходные дни на январские праздники

Новогодние выходные — самые продолжительные в году. Из тех дополнительных выходных дней, которые Трудовой кодекс дарит нам в честь тех или иных праздничных дней, больше половины приходится на начало года. ...

Как мы отдыхаем на 23 февраля 2020 года — выходные дни и перенос нерабочего дня на май

Первая половина года в России — это фактически одни сплошные праздники. В законе содержится восемь особых праздников, которые дают нам 14 дополнительных выходных каждый год. Из них семь праздников и ...

Как мы отдыхаем на 8 марта 2020 года — выходные дни в России и перенос выходного на 9 марта

На следующей неделе в России очередной госпраздник, отмеченный нерабочим днем — женский праздник 8 марта. Расписание рабочих и выходных дней на предстоящей неделе — то, что интересует сегодня многих россиян. ...

Как мы будем отдыхать на новогодние праздники в 2020 году — выходные в январе

Осень — самое время планировать новогодний отдых. Конечно, если вы можете себе позволить какие-то планы кроме отдыха дома в кругу семьи. Собираясь в поездки к родственникам в другие города или ...

Как мы отдыхаем на 23 февраля 2020 года — производственный календарь февраля

В конце февраля — начале марта в России традиционно отмечается два подряд “гендерных” праздника, когда женщины и мужчины поздравляют друг друга с праздниками именно по признаку пола. Оба праздника, и ...

Рейтинг@Mail.ru