Главная 24 Новые законы 24 Ипотека для пенсионеров: все аспекты оформления

Ипотека для пенсионеров: все аспекты оформления

Оформить ипотеку – задача не из легких. Вроде кажется, ну что здесь сложного? Подготовил документы, внес первоначальный взнос и связал себя с банком долгими взаимоотношениями.

Однако основная трудность заключается в том, что условия кредитования подразумевают жесткие ограничения, в том числе и возрастные. Доступна ли ипотека для пенсионеров?

Ипотека для пенсионеров: все аспекты оформления

Ипотечное кредитование особенно распространено среди молодых российских семей, однако пенсионеры не менее охотно оформляют кредит для приобретения квартиры. Еще недавно банковские структуры предпочитали не сотрудничать с пожилыми людьми, поскольку был велик риск невозврата займа. Несколько лет назад ипотечной программой для пенсионеров мог похвастаться только «Сбербанк», однако сегодня количество финансовых структур-кредиторов значительно увеличилось.

Дело в том, что возрастное ограничение кредитополучателя сдвинулась до 75 лет.

Пенсионерам стало намного легче оформить кредит на приобретение собственной жилплощади. В основном, они предпочитают более дешевые коттеджи в пригороде.

Их стоимость гораздо ниже, чем обычных квартир в крупных российских городах. Кроме того, для пожилых людей снижаются сроки кредитования и создаются лояльные условия погашения кредита, что позволяет избежать ключевых банковских рисков.

Однако страховые кампании в обязательном порядке страхуют залоговое жилье и здоровье пожилых заемщиков, и эта процедура не по душе всем банковским учреждениям. На сегодняшний день для пенсионеров предусмотрены такие ставки: 11-16% на 5-10 лет.

К потенциальному заемщику выдвигается ряд требований:

  • Неработающие пенсионеры обязаны представить справку о размере пенсии;
  • Созаемщики либо поручители неработающего заемщика (дети или внуки) должны предоставить справку о доходах.
  • Все заемщики (как и потенциальные риски) страхуются в обязательном порядке, о чем должно быть засвидетельствовано в страховом документе.
  • Возраст заемщика может варьироваться в пределах 65 – 80 лет, при этом 80-летний юбилей – крайняя дата выплаты последнего взноса по кредиту. Исходя из возрастных ограничений, для оформления кредита даже на пять лет необходимо обратиться в банк в возрасте 60-75 лет.
  • Пенсионер подвергается самому внушительному страховому тарифу – 3-4% от суммы ипотеки.
  • Пожилой заемщик обязан представить справку и прохождении медобследования в поликлинике.
  • Для тех, кто вышел раньше на пенсию (военные, правоохранительные структуры, балерины и т.д.) предусмотрено увеличение срока ипотеки до 25 лет.

Так, например, пожилой мужчина в возрасте 65 лет при наличии пенсии в 20 тысяч рублей может получить от «Сбербанка» максимальный кредит в 500 тысяч рублей. При этом ежемесячный платеж по кредиту составит 9 тысяч рублей.

Если пенсионеру 55 лет и он работает, то он может рассчитывать на ипотеку сроком до 15 лет. При этом сумма платежей будет разной, поскольку львиная доля выплат по кредиту придется на его трудоспособный период.

С каждым годом количество одиноких пенсионеров неустанно растет, и стала востребованной услуга обратной ипотеки. В этом случае деньги выплачивает не пенсионер банку, а банк пенсионеру.

Ежемесячно пожилой человек получает определённую сумму, вследствие чего квартира после смерти гражданина переходит в собственность банка. Это – солидная денежная прибавка, которая позволит пенсионеру хорошо и комфортно жить.

Однако в этом варианте риски банка очень велики, поскольку всегда существует вероятность судебных тяжб с родственниками пенсионера. Если суд присуждает вернуть квартиру родным заемщика, то они обязаны в установленный законом срок погасить все банковские выплаты, которые осуществлялись банком в последние годы.

Спрос на эту услугу достаточно велик, особенно, если с родственниками отношения не сложились. В этом случае пенсионер спокойно доживает в своей собственной квартире, и только после его смерти права собственности переходит банку.

Для одиноких пенсионеров это колоссальная поддержка, поскольку собственная недвижимость приносит ощутимый доход. Кроме того коммунальные услуги постоянно дорожают, что несет в себе риск потери жилья из-за неплатежеспособности.

Таким образом, пожилые люди закладывают собственное жилье в солидную финансовую организацию, обеспечивающую пенсионера до конца его жизни.

Существуют различные формы обратной ипотеки:

  • Ипотека с переездом. Благодаря ей оплачивается разница в стоимости жилья;
  • Реипотека, которая позволяет по достижении пенсионного возраста гасить долг по ипотеке в четко оговоренные сроки;
  • Ипотека, предусматривающая бесконечный срок. При ее оформлении пенсионеру выплачивается сумма равными частями, однако стоит условие обязательного патронажа пожилого человека банковскими сотрудниками;
  • Выплаты равными частями в течение фиксированного срока. Как правило, договор заключается на 10 лет с выплатой небольших сумм;
  • Единовременная выплата по ипотеке. Такая форма применяется в случае, когда клиенту срочно необходимы деньги на дорогостоящую операцию и т.д.

Исходя из этого, обратная ипотека для пенсионеров основана на учете многочисленные факторы для определения суммы ежемесячных платежей. Всегда есть риски, связанные с пересечением клиента среднестатистического срока жизни, нецелевыми тратами, неправильной оценкой недвижимости.

Рядовые пенсионеры оформляют ипотечный кредит по обычной схеме. Они заполняют банковские анкеты, финансовое учреждение рассматривает заявку, выдает займ, а лицо оплачивает ежемесячные взносы по установленному графику.

Пока социальной программы ипотечного кредитования в России не существует, однако некоторые банки, в частности «Сбербанк», имеют льготные программы кредитования пенсионеров – под 11-16% годовых. При этом возраст заемщика-женщины не должен выходить за рамки 60 лет, мужчины – за рамки 75.

Кроме того, сумма по кредиту не должна превышать 1,5 млн. рублей. Если речь идет о военном пенсионере, то начальную ставку по кредиту за него компенсирует государство, остальные же пожилые люди оплачивают первоначальный взнос самостоятельно.

Какие документы необходимы пенсионерам для оформления ипотеки

Пакет документов для получения банковского кредита заемщиком пенсионного возраста одинаков:

  • Заявление-анкета, бланк которой предоставляет банковское учреждение;
  • Паспорт и его ксерокопия;
  • Справка из Пенсионного фонда РФ;
  • Справка с места работы работающего пенсионера;
  • Документы созаемщиков и поручителей.

Никакого снижения ставки первоначального взноса для пенсионеров не предусмотрено. Кроме того, важно учитывать пакет документов продавца.

Он обязан представить документы на право собственности квартирой, а также номер счета в банке и документы, удостоверяющие его личность.

Каждое банковское учреждение выдвигает свои предложения по оформлению ипотеки. В частности «Сбербанк» не требует обязательного страхования жизни заемщика, однако его возраст ограничивается 75 годами.

А вот в «Россельхозбанке» возраст пожилого человека не может превышать 65 лет. Кроме того, официальный супруг становится созаемщиковм в обязательном порядке.

«ВТБ-24» предлагает закрепить возраст женщин-заемщиков на уровне 60 лет, мужчин – 65. В этом случае можно приобрести по программам «ВТБ» только возможность оформить нецелевой кредит.

Максимальный возраст кредитополучателя – 80 лет, и только при условии что будет соблюдена процедура пользования ипотекой Судостроительного банка. В среднем срок кредитования закрепляется га уровне 7 лет.

После этого заемщик обязан предоставить повторный пакет документов, чтобы банк мог проверить платежеспособность клиента.

На практике ипотека для пожилых людей гарантирует людям преклонного возраста достойные зарплаты и минимальные переплаты. Так, например, услуга профессионального оценщика обходится клиенту в 3-8 тысяч рублей.

Большая часть российских банков предлагает пенсионерам кредитные карты с льготным сроком снятия наличных средств. Как ни крути, а именно банковская политика играет ключевую роль при кредитовании пенсионера.

Как правило, в обязательном порядке супруг или супруга заемщика привлекаются к выплате ипотечного кредита, поскольку выступают в роли созаемщиков.

Данные аспекты оформления озвучены для обычных работающих и неработающих пенсионеров. Однако есть особая категория заемщиков – военнослужащие.

Они имеют право участвовать в накопительно-ипотечной системе, благодаря чему собственное жилье может появиться у них гораздо раньше. Если пожилой военный работает, достаточно представить справку с места работы.

Если же нет, то для начисления в расчет берется срок службы, военная пенсия и множество других факторов.

Если военный пенсионер встал на очередь на улучшение жилищных условий до 2005 года, предварительно отслужив не менее 10 лет, то он имеет право на дополнительную помощь от государства – ипотеку на льготных условиях и погашение за счет средств федерального бюджета первоначального взноса.

О admin

x

Check Also

Как получить налоговый вычет за строительство дома, ЛьготОтвет

Вопрос: Можно ли получить налоговый вычет за строительство дома? Когда и как это можно сделать? Ответ: Получить имущественный налоговый вычет возможно не только за покупку квартиры, но и при строительстве ...

Выплаты из материнского капитала в 2020 году: будут ли, какие положены, ЛьготОтвет

Вопрос: Какие выплаты можно получить из материнского капитала? Я получала выплату по маткапиталу только один раз — 25 тысяч рублей, могу ли я получить те выплаты, за которыми я не ...

Можно ли прописать новорожденного ребенка в квартире без согласия собственника, ЛьготОтвет

Вопрос: Можно ли прописать новорожденного ребенка по месту регистрации матери без согласия собственника? Сразу поясним, что такой термин как «прописка» устарел, и в нормативных актах уже давно не используется. Прописка ...

Налоговый вычет при покупке квартиры с материнским капиталом с ипотекой или без в 2020 году, ЛьготОтвет

Вопрос: Я купила квартиру за 1 млн за материнский капитал: 400 тыс. составлял маткапитал, а остальные 600 — личные средства. С какой суммы мне можно вернуть 13%: с полной стоимости ...

Размер материнского капитала в 2020 году: размер, будет ли индексация, ЛьготОтвет

Вопрос: На сколько повысят материнский капитал в 2020 году? Если уже использовали часть средств, то остаток тоже увеличится? Ответ: По предварительным оценкам в 2020 году сумма материнского капитала (МК) будет ...

Можно ли купить квартиру мужа на материнский капитал, ЛьготОтвет

Вопрос: С отцом ребенка официально не расписаны, второму ребенку 1 год. У отца ребенка в собственности есть квартира. Можно ли на маткапитал приобрести часть собственности? Отвечаем: В теории, если брак ...

Банковская карта и детские пособия: что делать, если изменились реквизиты, ЛьготОтвет

Вопрос: Заканчивается срок действия карты, на которую начисляются детские пособия. Что нужно сделать, чтобы перевести выплаты на другой счет? Ответ: Для зачисления детских пособий родитель должен обратиться в отдел социальной ...

Пособия и материнский капитал на подготовку к школе, ЛьготОтвет

Вопрос: Можно ли использовать маткапитал на полное обмундирование в кадетских классах СОШ? Или собрать ребенка к школе или детскому саду с помощью сертификата? А если нет, то есть ли какие-то ...

Ипотека в гражданском браке с материнским капиталом: одобрит ли Пенсионный фонд (ПФР), ЛьготОтвет

Вопрос: С отцом моих детей не состоим в официальном браке. Вскоре он планирует приобрести жилье в ипотеку. Смогу ли я использовать МСК для погашения части долга по ипотеке или как ...

Как купить долю в квартире у родственников на материнский капитал, ЛьготОтвет

Вопрос: Если с мамой есть собственность в одной квартире, можно ли купить за материнский капитал большую часть доли, но не всю? Отвечаем: Да, но только если долю можно выделить в ...

Материнский капитал до 3 лет на детский сад (дошкольное обучение), ЛьготОтвет

Вопрос: Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста. Я заключаю договор с детским садиком на платной основе, могу ли я воспользоваться маткапиталом? Мне сказали: «Чтоб приходила, когда ребенку исполнится три годика». Ответ: Да, вы ...

Можно ли погасить ипотеку родственников материнским капиталом, ЛьготОтвет

Вопрос: Муж созаемщик у своей мамы (моей свекрови) по ипотеке, можно ли погасить маткапиталом в этом случае часть долга по ее (нашей, как созаемщиков) ипотеке? Ответ: Жилищный кредит родственника можно ...

Материнский капитал за третьего ребенка в 2020 году в России, ЛьготОтвет

Вопрос: Уточните, пожалуйста. Маткапитал выплачивается на второго и на последующих детей? У меня двое детей, планируем третьего, на него тоже получу маткапитал? Спасибо. Ответ: Если вы уже получили материнский капитал ...

Материнский капитал на строительство дома своими силами в 2020 году: как получить и использовать, ЛьготОтвет

Вопрос: Хочу достроить дом в деревне, я могу использовать материнский капитал для этого? Уже построен каркас дома. Какие требования предъявляет ПФР, когда дом строится собственными силами? Когда перечисляются средства, если ...

Ипотека под 6 процентов и материнский капитал в 2020 году, ЛьготОтвет

Вопрос: Можно ли использовать только материнский капитал на первоначальный взнос по льготной ипотеке 6%, или нужно добавлять личные сбережения? Ответ: это зависит от условий вашего банка. В законе указано, что ...

Как купить квартиру за материнский капитал без ипотеки после 3 лет, ЛьготОтвет

Вопрос: Можно ли купить квартиру за маткапитал без кредитов и ипотек? Нужно ли для этого ждать 3 года? Ответ: Да, вы можете использовать материнский капитал (МК) на покупку квартиры без ...

Как оплатить сверхнормативные метры в жилье материнским капиталом, ЛьготОтвет

Вопрос: Муж — военнослужащий. Стояли в очереди на квартиру, ее дали, но теперь нужно доплатить за квадратные метры, можно ли это сделать маткапиталом? Ответ: Напрямую оплатить дополнительные метры материнским капиталом ...

Положен ли материнский капитал при усыновлении пасынка или падчерицы, ЛьготОтвет

Вопрос: Могу ли я получить маткапитал на усыновленного мною ребенка от первого брака мужа? Мать ребенка умерла в 2005 году, и маткапитал на него никто не получал ранее. Ответ: К ...

Компенсация за строительство дома материнским капиталом до 3 лет, ЛьготОтвет

Вопрос: Дом построен за собственные средства, в 2020 родился второй ребенок, можно ли получить компенсацию, не дожидаясь трехлетия? Ответ: Нет, по закону получить компенсацию за строительство (реконструкцию) дома можно только ...

Наделение долями детей при использовании материнского капитала, ЛьготОтвет

Вопрос: Зависит ли необходимость выделения долей от того, на что направляется маткапитал: на первоначальный взнос или на погашение ипотеки? Отвечаем: Нет, не зависит. Неважно, на что вы тратите маткапитал: покупаете ...

Материнский капитал без гражданства РФ: можно ли получить, ЛьготОтвет

Вопрос: Муж – гражданин РФ, а я – нет. Второй ребенок родился не в России, но проживаем в стране с постоянной пропиской. Сейчас меняем гражданство нашего ребенка на РФ. Положен ...

Компенсация за строительство дома материнским капиталом, ЛьготОтвет

Вопрос: Можем ли мы получить средства материнского капитала, если уже построили дом? Ответ: Да, вы можете получить компенсацию из средств материнского капитала, если уже построили или реконструировали дом (согласно ч. ...

Сроки выплаты пособий по беременности, при рождении и по уходу за ребенком до 1

В соответствии с законом от 19 мая 1995 года № 81-ФЗ детские пособия могут назначаться и выплачиваться гражданам при наличии соответствующих оснований в строго установленные сроки. Законных способов для восстановления ...

Компенсация за оплату детского сада за счет средств материнского капитала, ЛьготОтвет

Вопрос: Если оплата сада будет производиться средствами материнского капитала без учета вычета (компенсации) 50% за двоих детей, то куда будет начислен возврат в размере 50%? Снова на счет материнского капитала, ...

Рейтинг@Mail.ru