Главная 24 Мой юрист 24 Страхование жизни при кредитовании — обязательно или нет, Альфа банк, Сбербанк

Страхование жизни при кредитовании — обязательно или нет, Альфа банк, Сбербанк

Обязательно или нет страхование жизни при кредитовании в 2018 году

Для ответа на вопрос, обязательно или нет страхование жизни при кредитовании в 2018 году, необходимо знать о некоторых нюансах. О них указано в российском законодательстве.

Страхование рисков, которые напрямую связаны с кредитными правоотношениями не только на территории России, но и во всем мире уже давно распространены.

На территории России такая система страхового кредитования приступила к действию относительно недавно.

Однако в 2018 году это ключевой этап, без которого невозможно оформить заем на крупную сумму в одном из банковских учреждений.

В частности речь идет о страховании жизни и здоровья потенциального заемщика.

Перед изучением основного вопроса изначально рекомендуется ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями и российским законодательством.

Благодаря этому можно не только защитить свои интересы, но и гарантировано получить банковскую ссуду в одном из банковских учреждений.

Страхование жизни и здоровья заемщика, в том числе и кредита – вынужденная защитная мера банковских учреждений от невозврата своих денежных средств.

Страховые компании берут на себя возмещение выплаты по займу, если застрахованные граждане не в состоянии самостоятельно нести финансовую ответственность в случае наступления страхового случая.

Свыше 70% российских банковских учреждений заинтересованы в том, что бы во время оформления крупных займов, в том числе и ипотеки, потенциальные клиенты оформляли страховые полиса.



Статистика прошлого года показывает, что:

Как видно популярность и необходимость в оформлении страхового полиса растет, поскольку при наличии страховки можно обезопасить себя от возможных страховых случаев.

Оформление страховки предоставляет возможность существенно снизить риски невозврата кредитных средств.

Более того, полис дает возможность защитить себя:

  • от возможной утраты работы;
  • от возникновения различного заболеваний, которое стало причиной невозврата денежных средств кредитору;
  • порчи имущества и возможного снижения реальной себестоимости.

В случае наступления страхового случая страховой агент берет на себя обязанность по погашению долговых обязательств перед кредитором.

Исходя из этого, страховка вол время оформления займа предоставляет возможность для заемщика:

  • гарантировать возврат кредита;
  • существенно понизить процентную ставку по займу;
  • позволяет увеличить максимальный размер кредита и период кредитования.

В случае оформления страховки жизни и здоровья заемщики могут не беспокоиться о возврате кредита. Страховые компании при наступлении страхового случая берут на себя данное обязательство.

Страхование жизни при кредитовании в 2018 году - обязательно или нет, Альфа банк, Сбербанк



Свыше 60% банковских учреждений в процессе определения суммы переплаты берут во внимание:

  • сумму займа;
  • статус потенциального клиента;
  • наличие либо отсутствие страхового полиса.

Необходимо отметить в случае отсутствия факта страхования жизни и здоровья многие банки существенно повышают процентную ставку и снижают максимальную сумму займа.

Говоря о законности требований кредиторов в оформлении страховки жизни и здоровья заемщика, то в Федеральном законе Об ипотечном кредитовании ничего конкретного об этом не сказано.

Иными словами, банковские учреждения так сказать лукавят, когда заявляют об обязанности в оформлении страхования жизни и здоровья, поскольку это вовсе не так.

Одновременно с этим необходимо обращать внимание на то, что доказать в судебном органе правоту заемщиков практически нереально, поскольку в случае отказа от полиса банки сразу отказывают в оформлении любого типа займа.

Именно по этой причине свыше 90% заемщиков принимают решение сразу оформить страховой полис, не вникая при этом в его имеющиеся подводные камни.

Мало кто станет инициатором возникновения споров с кредиторами, отталкиваясь от ст. 16 Федерального закона О защите прав потребителей, поскольку в большинстве случаев ничем положительным это не закончится.



Судебная практика по подобным ситуациям показывает, что банки практически всегда выигрывают споры.

Исходя из этого, в 2018 году есть только несколько выходов из данной ситуации:

  • заключить договор о страховании жизни и здоровья;
  • попытаться отыскать иного кредитора, где требование о страховании является необязательным;
  • обратиться в суд и попытаться отстоять свои интересы.

Однако оптимальным вариантом станет оформить страховку.

Страхование жизни и здоровья потенциальных заемщиков несет под собой множество нюансов, о которых нужно знать для минимизации рисков возникновения различного рода недопонимания. Рассмотрим их подробней.

В случае отказа в выдаче кредита без предварительного оформления страхового полиса, а займ нужен срочно:

В случае подписания документов, предварительно не ознакомившись с содержанием, необходимо посмотреть, можно ли расторгнуть договор страхования жизни и здоровья с помощью суда.

После этого необходимо обратиться к кредитору и уведомить его о намерениях расторгнуть договор страхования.

В таком случае заполняется специальный бланк и разрабатывается новый график платежей с откорректированными сведениями.

При получении отказа в переоформлении соглашения, необходимо настоять на то, что их действия считаются противозаконными.

Дополнительно рекомендуется составить претензию на имя руководства банковского учреждения и инициировать судебное заседание.



В случае присоединения к договору страхования, последует мгновенное одобрение займа. Но при желании аннулировать полис необходимо в течении 5 дней с периода заключения соглашения выразить желание об отказе.

Основным критерием считается отсутствие страхового случая в течении данного периода. Некоторые банковские учреждения предоставляют своим клиентам 14-30 дней для процедуры возврата страховки.

К примеру, такое возможно в Сбербанке, ВТБ, что регулируется соглашением. По этой причине перед заключением договора крайне важно ознакомиться с его содержанием.

По усмотрению страховых компаний либо кредитора можно указывать более продолжительный период охлаждения.

Страхователь обязан вернуть средства заемщику в течении 10 дней с периода получения соответствующего заявления относительно возврата.

В большинстве случаев страховые компании задерживают выплаты, поэтому спустя 10 дней рекомендуется обратиться в Роспотребнадзор и написать соответствующую жалобу.

В случае подачи заявления на страхование в день, когда был получен заем, то часто договор о страховании еще не обрел юридической значимости. Это становиться основанием для возврата клиенту страхового взноса в полном объеме.

Как оформить полис ОМС онлайн в СПб, читайте здесь.

Если же уде прошло 3-5 дней, то заемщику выдадут только часть страховых взносов с учетом вычета периода, который уже истек с момента заключения соответствующего договора.

Страховой полис подлежит выдаче всем без исключения заемщикам и созаемщикам ипотечных займов.



Перед подписанием соглашения необходимо заполнить соответствующий специально разработанный медицинский опросник.

По результатам проведения опроса будет составлено заключение о полном медицинском обследовании.

В случае наличия каких-либо хронических заболеваний либо обнаружения опасных для здоровья факторов, то сумма страховой премии будет рассчитываться в индивидуальном порядке для каждой ситуации по отдельности.

Необходимо обращать внимание на то, что в случае отказа в оформлении страховки при ипотеке, то кредитор однозначно отвечает отказом в удовлетворении заявки на получение кредитных средств.

Важно тарифы страхования жизни при ипотечном кредитовании различаются в зависимости от того, кто выступает в роли кредитора.

Стоимость страхования жизни и здоровья при кредите

Во время оформления кредита, финансовые учреждения совместно с страховыми компаниями предлагают сделать выбор в пользу одной из разновидностей страхования:

  • на предмет залога;
  • на жизнь и здоровье;
  • на риски утраты прав собственности либо же титул.

Обязательство по страхованию во время оформления ипотечного займа распространяется исключительно на недвижимое имущество.

В случае приобретения недвижимости тариф составляет порядка 0,09-0,77% от размера займа. За недвижимость в виде дома услуги по страхованию оцениваются в среднем 1-2% от реальной стоимости.



Последующие типы страхования подлежат оформления на добровольной основе. Тарифы по программе страхования жизни и здоровья варьируются от 0,01% до 5% от суммарного размера кредитных средств.

Во многом окончательный размер страховки зависит от таких факторов, как:

  • пол заемщика;
  • возрастая категория;
  • наличие либо отсутствие хронических заболеваний;
  • специальность, по которой работает заемщик.

Что касается титульного страхования, то его тариф варьируется от 0,2 до 0,4%. В случае каких-либо проблем с финансовым состоянием либо здоровьем цена существенно возрастает.

Видео: страховка при ипотеке

Сумма страхования жизни при кредитовании рассчитывается в индивидуальном порядке.

В компании допускается возможность оформить комплексное страхование. Аннулирование соглашения разрешается на стандартных, которые обсуждаются в индивидуальном порядке.

Что касается тарифов, то они рассчитываются в индивидуальном порядке. В среднем они составляют порядка:

Как показывает практика подобные тарифные ставки ниже, но все зависит от конкретной ситуации.

Сбербанк России осуществляет страхование имущества, которое получено в ипотеку и обладает стоимостью свыше 15 миллионов рублей.

Стоимость полиса составляет:

Отличительная особенность заключается в том, что в случае отказа от личностного страхования, процент повышает годовую ставку по займу.



Важно помнить Сбербанк считается исключительным финансовым учреждением, который не требует оформления титульного страхования.

Процедура изменения компании может привести к утрате остатка взносов. Исключением принято считать отказ от предоставления услуг организации до вступления договора в юридическую силу.

Заемщики Россельхозбанка должны пользоваться услугами ЗАО СК РСХБ-Страхование.

Тарифы на страхование определяются в индивидуальном порядке, отталкиваясь от сведений, предоставляемым независимым оценщиком и текущего состояния здоровья заемщика.

Услуги по страхованию предоставляются сроком на 1 год с возможностью дальнейшей пролонгации до того периода, пока не будет погашен заем в полном объеме.

Важно согласно условиям страхования, договор о страховании невозможно аннулировать либо же расторгнуть досрочно.

В том случае, если заемщик не соглашается застраховать свою жизнь и здоровье, то процентная ставка существенно повышается – минимум на 1%.

Сколько стоит страхование жизни для ипотеки, читайте здесь.

Сколько стоит страховка на машину, смотрите здесь.

В банке, как и в Сбербанке России, существует персональная система страхования. Одновременно с этим условия считаются не очень выгодными для потенциальных заемщиков.

Оформление договора страхования жизни и здоровья обходится примерно в 0,21% от размера залогового имущества.

Одновременно с этим необходимо понимать, что рассмотренные страховые компании в сравнении с иными СК обладают относительно небольшими тарифами.



В завершении можно сказать несмотря на то, что страхование жизни и здоровья не является обязательным условием согласно российскому законодательству, без этого сложно получить любой тип займа, в том числе и потребительский.

Более того, такой полис дает возможность самому заемщику гарантировать возврат кредитных средств в случае ухудшения своего здоровья.

О admin

x

Check Also

Что такое депозит при съеме квартиры — аренде, значит, в Москве, страховой, без посредников

Что это такое депозит при съеме квартиры в 2017 году Многие граждане сегодня практикую сдачу своей недвижимости в аренду. Подобного рода бизнес имеет свои особенности, тонкости. В первую очередь они ...

Что нужно сделать, если в декларации 3-НДФЛ допущена ошибка

Что нужно сделать, если в декларации 3-НДФЛ допущена ошибка В жизни может случиться так, что вы сдали налоговую декларацию 3-НДФЛ, но через время выяснили, что в ней допущены ошибки или ...

Что такое дачная амнистия — регистрация дома, как оформить участок, в садоводстве, сроки

Что это такое дачная амнистия в 2017 году Относительно недавно был сформирован специальный законопроект, получивший в народе названием закон о дачной амнистии. Он подразумевает возможность осуществления приватизации на основании договоров ...

Что такое выписка из домовой книги — где получить, взять, через Госуслуги, образец, архивная

Что такое выписка из домовой книги в России в 2017 году Большинство операций с жильем непременно требует информации из домовой книги. Нужные данные касаются регистрации граждан, в том числе и ...

Что относится к недвижимому имуществу — для налога, к объектам, земля, участок, бюджетного учреждения

Что относится к объектам недвижимого имущества в 2017 году После распада СССР все граждане без исключения получили возможность обзавестись личной собственностью. Соответственно, многие практически сразу осуществили приобретение определенных объектов недвижимости. ...

Что означает желтая полоса на дороге — сплошная, двойная, по краю, на обочине, вдоль, ПДД, на трассе

Что означает желтая полоса на дороге в России Далеко не каждый знает, что означает желтая разметка и какие ее требования. При этом существует несколько разновидностей разметки. Многие водители пренебрегают изучением ...

Что нужно для загранпаспорта: какие документы и куда подавать , Таков Закон

Что нужно для загранпаспорта: какие документы и куда подавать в 2017 году? Заграничный паспорт является главным документом, удостоверяющим личность гражданина за пределами Российской Федерации. Сегодня загранпаспорт требуется оформлять даже для ...

Что нужно, чтобы выписаться из квартиры — какие документы, при продаже, прописаться в другую

Что нужно, чтобы выписаться из квартиры в России в 2017 году Если вам нужно выписаться из квартиры, стоит понимать, куда идти и что делать. Разберем, как осуществляется снятие с регистрационного ...

Что нужно знать при покупке квартиры в новостройке — в ипотеку, у застройщика, подрядчика

Что нужно знать при покупке квартиры в новостройке в России в 2017 году Для любого человека естественно желание иметь собственный дом. Но приобретение жилья это шаг ответственный. Что необходимо знать, ...

Что нужно знать при покупке квартиры в новостройке — у застройщика, в ипотеку, за наличку, в Москве

Что нужно знать при покупке квартиры в новостройке в России Покупка новой квартиры это современные технологии и максимально продуманные проекты. Но есть и некоторые нюансы, без учета каких покупка радости ...

Что нужно знать при покупке квартиры — на вторичном рынке, в новостройке, у застройщика

Что нужно знать покупателю при покупке квартиры в 2017 году Покупка квартиры – важный момент в жизни каждого гражданина, независимо от того, покупает он ее за собственные или кредитные средства. ...

Что нужно знать покупателю при покупке квартиры

Что нужно знать покупателю при покупке квартиры в России в 2017 году Часто в процессе приобретения жилья как на первичном, так и на вторичном рынке, возникают подводные камни, покупатели часто ...

Что нельзя провозить через границу РФ

Для ограничения провоза через границу на территорию РФ некоторых видов товаров установлены две категории этих товаров: товары, ограниченные к ввозу и товары, запрещенные к ввозу. Ограниченные к ввозу на территорию ...

Что нужно для регистрации ИП — какие документы, Москве, сделать после, прописка

Что нужно для регистрации ИП в России в 2017 году Предпринимательством граждане начинают заниматься для получения дохода, часто превышающего среднюю зарплату. Закон это не запрещает, но требует правильного оформления. Как ...

Что нужно для прописки в квартиру собственника — ребенка, иностранного гражданина, новорожденного

Что нужно для прописки в квартиру собственника в России в 2017 году Законодательство Российской Федерации сегодня определяет, что все без исключения граждане РФ обязаны иметь постоянную прописку по месту проживания. ...

Что нужно для приватизации земельного участка под частным домом

Что нужно для приватизации земельного участка под частным домом в России в 2017 году Узнать, что нужно для приватизации земельного участка под частным домом, не сложно. Для этого достаточно перечитать ...

Что значит ДТИ? Заказное письмо, расшифровка, Санкт-Петербург, Красноярск, Кемерово, Подольск, Таков Закон

Письмо с аббревиатурой ДТИ – как расшифровать и определить отправителя? Уведомление о заказном письме с аббревиатурой ДТИ в строке откуда может заставить получателя задаться вопросом: ДТИ – что это такое? ...

Что нужно для получения ИНН физического лица — иностранного гражданина, как получить, на сайте налоговой

Что нужно для получения ИНН физического лица в России в 2017 году Все граждане, которые осуществляют трудоустройство на территории нашей страны, обязаны иметь собственный индивидуальный налоговый номер. При этом выдается ...

Что можно, а что нельзя при перепланировке квартиры — продать с неузаконенной, делать в ипотечной

Что можно, а что нельзя при перепланировке квартиры в РФ в 2017 году Далеко не каждый знает, что можно, а что нельзя делать при перепланировке квартиры, особенно, если столкнуться с ...

Что лучше ТСЖ или управляющая компания — создание выход, чем отличается, если дому 30 лет, в новом

Что лучше ТСЖ или управляющая компания в 2017 году Не можете определиться, какой вид управления многоквартирным домом выбрать? Разберемся, что лучше – ТСЖ или управляющая компания, учитывая все положительные и ...

Что лучше тосол или антифриз — в чем разница, можно ли смешивать, отличается, использовать, добавить

Что лучше использовать тосол или антифриз Что лучше использовать тосол или антифриз? Этот вопрос беспокоит многих автовладельцев, заботящихся о своей машине. Хозяев транспортных средств волнует тот факт, что на первый ...

Что ждать пенсионерам от реформ? Интервью с главой Пенсионного фонда России

Что ждать пенсионерам от реформ? Интервью с главой Пенсионного фонда России Мы предлагаем вам познакомиться с интервью, которое дал Антон Дроздов, глава Пенсионного фонда России, ведущей программы Мнение на телеканале ...

Что лучше открыть ИП или ООО — для оказания услуг, для торговли, таблица отличий, для грузоперевозок

Что лучше открыть ИП или ООО в России в 2017 году Организационная форма бизнеса волнует многих начинающих предпринимателей. От выбора будет зависеть многое – налогообложение, полномочия, виды деятельности и прочее. ...

Что делать, если утеряна трудовая книжка — как восстановить, записи, оформить пенсию, РФ

Что делать, если утеряна трудовая книжка в РФ в 2017 году Трудовая книжка это главный документ, доказывающий факт сотрудничества работника и работодателя. Документ указывает на все изменения, связанные с рабочей ...

Рейтинг@Mail.ru