Главная 24 Банкротство физических лиц 24 Как становятся банкротами физ

Как становятся банкротами физ

Еще совсем недавно банкротами себя могли объявить только юридические лица. В настоящее время применить данную процедуру могут и физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели.

После принятия норм по банкротству физических лиц наиболее насущные вопросы — как становятся несостоятельными должниками физические лица и как при этом не потерять свое имущество.

Несостоятельный должник

С банкротством юридических лиц все относительно понятно, т. к. законодательство в данной сфере действует довольно давно и наработана большая практика. Что касается физических лиц, то все намного сложнее, т. к. многие граждане до конца не могут разобраться с тем, как применить нововведения в отношения себя и что нужно, чтобы стать банкротом. Многие считают, что, для того чтобы не платить по своим обязательствам, достаточно объявить себя несостоятельным должником.

На самом деле дать ответ на вопрос о том, как стать банкротом и не платить кредит, трудно, т. к., прочитав нормы закона, можно не только не понять суть, но и запутаться в самой процедуре. В настоящее время большое количество юристов начинают практиковать оказание услуг в рассматриваемой сфере. Только не ясно, понимают ли они сами данную норму и то, как правильно ее применить, т. к. законодательный акт еще сырой.

Не стоит доверять первым встречным специалистам в данной сфере, т. к. можно оказаться в еще более щепетильной ситуации.

Признание физических лиц неплательщиками получило актуальность, когда граждане, набрав большое количество кредитов, просто не смогли их выплатить. Было принято решение урегулировать данный вопрос, т. к. кредиторы не всегда лояльно относились к своим заемщикам, которые чаще всего в силу жизненных обстоятельств не могли выплачивать долги.

У некоторых слоев населения суммы задолженностей доходят до миллионов, а в период кризисной обстановки в стране выплатить даже маленький кредит довольно сложно.

Основные этапы и процедура признания физического лица банкротом

Многих волнует вопрос о том, как стать банкротом по кредитам и спасти свое финансовое положение?

Сразу хочется отметить, что применение данной процедуры не является легким способом решить свои финансовые проблемы. Во многих случаях потребуется затрата большого количества времени и сил, а в некоторых ситуациях — и денежных средств.

Как становятся банкротами? Перечислим основные моменты:

1. Лицо может быть признано несостоятельным плательщиком только в судебном порядке.

2. Объявить себя таковым может как само физическое лицо, так и его кредитор.

3. Заявление подается в арбитражный суд.

4. На основании поданного заявления суд принимает соответствующее решение.

5. Если заявление подается кредитором, то допускается подать совместное заявление несколькими кредиторами.

6. Заявление может подано, если задолженность превышает 50 тысяч рублей.

7. К заявлению можно прикладывать график выплат по задолженности. В таком случае слушание по делу может быть отложено, в связи с чем происходит реструктуризация долга.

8. ФЛ признается банкротом только тогда, когда данный факт финансовой несостоятельности полностью будет доказан.

9. После признания ФЛ несостоятельным на торги выставляется его имущество.

Наверное, лучшим вариантом было бы принятие законодателем, наравне с законом, документа, носящего название Как стать банкротом: руководство для должника.

Это позволило бы избежать многих лишних вопросов и сэкономить время граждан.

Что такое реструктуризация долга

Данное понятие означает пересмотр порядка выплат и условий кредитования. Проводит процедуру банк, когда заемщик не может дальше выплачивать задолженности перед кредиторами.

Реструктуризация происходит на основании заявления должника, в котором указывается причина невозможности дальнейшего погашения долга на старых условиях. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие ухудшение материального положения. Важно понимать, что процедура по реструктуризации является правом банка, а не его обязанностью.

В связи с этим, перед тем как подавать заявку на получение кредита, лучше узнать, имеется ли возможность изменить условия договора в будущем.

Чего ожидать гражданам от норм нового закона

Не стоит отчаиваться и думать, что после прохождения рассматриваемой процедуры человек теряет все свое имущество и остается ни с чем. По закону, не все имущество может быть реализовано в счет долга:

1. Если у гражданина имеется жилая недвижимость, которая выступает в качестве единственного его жилья, то банк не сможет забрать ее в счет погашения задолженности.

2. Не могут быть проданы личные вещи, в т. ч. награды и призы.

3. Ограничения имеются и в отношении общего имущества супругов. Если продается общее имущество, то необходимо предусмотреть возможность приобретения иной недвижимости меньшего размера для одного из супругов, которого долг не касается.

Например, обменять имеющуюся квартиру на жилье меньшей площади.

Интересным является то, что при признании физического лица банкротом, все сделки, совершенные им и его родственниками за последний год, признаются ничтожными. Делается это во избежание возможных махинаций и мошенничества.

Как не потерять все свое имущество при проведении процедуры

Вопрос о том, как становятся банкротами физические лица, содержит в себе большое количество нюансов, которые очень часто не учитываются гражданами. Довольно сложно самостоятельно изучить нормативный акт и понять, можно ли применить его правила в свою пользу. Граждане, решившие применить к себе рассматриваемую процедуру, в первую очередь задаются вопросом о том, как стать банкротом и не потерять квартиру и при этом освободиться от финансовых обязательств перед банком.

Многие применяют различные схемы и махинации, чтобы сохранить свое имущество, в связи с чем на момент банкротства лицо не имеет ничего, что могло бы пойти в счет долга. Например, на момент заключения кредитного договора заемщик может переписать свое имущество на других лиц. Такой шаг в дальнейшем создает серьезные проблемы для кредитора.

Много вопросов вызывает продажа имущества, находящегося в общей собственности или если недвижимое имущество является единственным жильем должника либо взято в ипотеку. Стоит предположить, что до тех пор, пока не выработается достаточное количество практики по вопросам того, как становятся банкротами физические лица, будет возникать много спорных моментов, требующих разъяснений и уточнений.

Определенное число граждан наивно верят в то, что, объявив себя банкротом, они смогут забыть про свои долги и жить спокойно дальше. При этом никто не учитывает следующие моменты, относящие к тому, как стать банкротом в России:

1. В течение пяти лет гражданин не сможет заниматься предпринимательской деятельностью.

2. Все имеющиеся лицензии будут отозваны.

3. Не будет возможности оформить новые кредиты.

Если гражданин готов пойти на такие жертвы, то вполне имеется вероятность того, что начать жизнь без долгов получится.

Банкротство как мера крайней необходимости

Для многих граждан данная процедура является крайней мерой, позволяющей решить финансовые затруднения перед кредиторами. Несостоятельность граждан платить по своим долгам явилось причиной возникновения экономического кризиса. Особенно актуальна тема «как стать физическим банкротом» для тех, кто брал ипотеку или кредит в валюте.

В связи с ростом доллара погасить задолженность перед кредитором стало невозможно. Граждане теряют работу, их заработок существенно снижается.

Что им остается делать? Только искать ответ на вопрос о том, как стать банкротом для банка.

Кризис вызвал неплатежеспособность не только у валютных заемщиков, но и у «рублевых». Причем большинство должников не могут выплатить даже самые простые кредиты, которые были оформлены на покупку потребительских товаров. Большинство граждан имеют задолженность именно по маленьким размерам кредитов, и меньшее количество тех, чьи долги имеют довольно крупный размер.

По советам большинства юристов, работающих в данной сфере, не стоит спешить объявлять себя несостоятельным должником. Для начала следует обратиться в банк с целью предусмотреть возможность реструктуризации долга.

Мнение банков о новом законе

Многие кредитные учреждения долго ждали принятия данного закона, считая, что он поможет банкам легально решить вопрос с просроченными кредитами, т. к. ранее банки не имели никакой возможности бороться со своими должниками. Принятый акт дает свободу кредитным учреждениям, которые могут подавать в суд на заемщика с целью признания его несостоятельным плательщиком.

По мнению многих банков, основное количество должников согласятся на реструктуризацию. Именно поэтому, прежде чем идти в суд с иском о признании себя должником, лучше начать с похода в само кредитное учреждение и узнать, что может предложить кредитор для разрешения проблемы, и выяснить, как стать банкротом для банка.

При обращении в банк не стоит скрывать действительное положение дел заемщика. Например, если гражданин потерял работу и, соответственно, единственный источник дохода, стоит предупредить об этом банк незамедлительно, не дожидаясь, пока накопится большая просрочка по кредиту. От лица потребуется лишь написать заявление и приложить документ, подтверждающий факт потери работы.

Банк рассмотрит заявление и решит, может ли физическое лицо стать банкротом или лучшим вариантом будет предложить должнику вариант реструктуризации. Позиция банков еще раз подчеркивает тот факт, что они готовы к сотрудничеству со своими должниками в части поиска выхода из сложной финансовой ситуации.

Могут ли предприниматели объявить себя несостоятельными должниками?

Если вопрос о том, как стать банкротом физическому лицу, более-менее понятен, то как применить закон к ИП? По правилам, ИП приравнивается к физическому лицу, соответственно, на него распространяется все нормы нового закона.

Что необходимо в этом случае предпринять и как стать банкротом ИП? ИП могут быть признаны неплательщиками по следующим основаниям:

1. Если ИП не может дальше исполнять обязательства перед кредиторами.

2. ИП потерял возможность платить по обязательным платежам.

Все требования кредиторов к ИП должны носить только денежный характер. Суд принимает заявление к рассмотрению в том случае, если у ИП имеется трехмесячная задолженность перед кредитором и/или размер долга превышает сумму в 10 000 рублей.

Изначально, до принятия закона, было решено, что процедуру банкротства ИП и вопросы того, как стать банкротом физическому лицу будут рассматривать разные суды. В настоящее время, физические лица и ИП признаются банкротами через арбитражный суд.

Возможно, для ИП тоже необходимо разработать документ под названием Как стать банкротом: руководство для должника.

На какой закон следует опираться?

Главным документом, который стоит изучить, является ФЗ О несостоятельности (банкротстве). Нормативный акт неоднократно претерпевал изменения и поправки, принятие которых откладывалось неоднократно. Связано это с тем, что арбитражные суды не были готовы к принятию потока заявлений.

Возможно, они сами не знали ответа на вопрос о том, как стать банкротом физ. лицу. К счастью, закон доработали, и уже в октябре этого года он вступил в силу. К сегодняшнему дню статистика по долгам граждан перед банками неутешительная: каждый второй россиянин имеет задолженность перед кредитными учреждениями, превышающую 70 тысяч рублей.

Если посчитать, сколько в совокупности составит сумма долга, то можно понять, что без кредитов обходится самый маленький процент граждан. Хочется верить, что новый закон облегчит жизнь не только граждан, но и работу кредитных учреждений.

Банк — банкрот

Интересным является вопрос о том, как стать банкротом самому банку. Ответ на поставленный вопрос довольно простой: у банка отзывается лицензия в связи с его финансовой неликвидностью.

Соответственно, если у банка отозвана лицензия, он не может больше заниматься банковской деятельностью, что приводит к его ликвидации. Самые распространенные причины отзыва лицензии:

1. Не выполняются нормы законов, регулирующих банковскую деятельность.

2. Банки подают недостоверные отчетные данные.

3. Не производятся обязательные платежи и пр.

В последнее время контроль над работой банков сильно ужесточился, что привело к отзыву лицензий у многих банков, в т. ч. довольно крупных, работающих на финансовом рынке длительное время. Можно сказать, что ЦБ РФ не щадит никого. В большей степени от новой политики ЦБ страдают простые граждане, которые оказались, например, вкладчиками банков, лишенных лицензии.

Многие до сих пор не могут вернуть свои денежные средства, т. к. процедура банкротства банка довольно сложная и длительная.

Кому выгоден данный закон

Стоит понимать, что рассматриваемая процедура не означает, что кредитор простит задолженность и забудет про нее. Наоборот, долг будет закрываться за счет имущества должника.

Что это дает? В первую очередь возможность начать новую жизнь, т. е. без кредитов, процентов, просрочек. Главное — больше не придется терпеть звонки от коллекторов и сотрудников банка с угрозами.

Именно так воздействовали банки на своих должников до принятия закона. Самым легальным способом вернуть свои деньги была подача иска банком в отношении должника.

На сегодня закон позволяет не ждать момента, когда кредитор начнет процедуру сам. Можно пойти и самостоятельно заявить себя в качестве неплатежеспособного лица, доказав свою финансовую несостоятельность.

Не все банки оценивают новый закон с положительной стороны. Особенно новые правила невыгодны банкам, выдавшим денежные средства под ипотеку.

Согласно закону, если должник имеет единственное место для проживания, то забрать его в качестве погашения обязательства перед банком нельзя. Ранее кредиторы могли рассчитывать на удержание заработной платы должника или его пенсии.

Сейчас все решается только через процедуру реализации имущества должника.

Несомненно, банки не захотят остаться в стороне и смотреть на то, как их деньги уходят неизвестно куда и возвращать их никто не собирается. Поэтому стоит ожидать от банков поднятия кредитных ставок, ужесточения требований к заемщикам, и не исключено, что будут придуманы новые лазейки, чтобы к основному долгу приплюсовать различные надбавки в качестве дополнительных банковских услуг.

Таким образом, получить простой займ будет не просто сложно, а невыгодно.

Таким образом, принятый закон более выгоден именно гражданам. По мнению многих специалистов, принятый закон явился поспешной мерой, т. к. Россия еще не готова к такому радикальному решению проблемы с должниками, у многих граждан сформировано неправильное отношение к своим долговым обязательствам.

Помимо этого, закон существенно затрагивает интересы кредиторов. Не стоит отрицать, что новый закон для многих будет как глоток воздуха, позволяющий вырваться из паутины долгов и начать жизнь без отягчающих мыслей.

Последствия банкротства

Процедура банкротства имеет определенные негативные последствия. Но для тех, кто имеет большие долги перед кредиторами, данные последствия могут показаться простой мелочью и вопрос «как становятся банкротами?» является довольно актуальным.

Что входит в перечень последствий:

1. Невозможность признания банкротом в ближайшие 5 лет.

2. В течение трех лет нельзя работать на руководящей должности.

3. Проблемы с получением новых кредитов.

Если посмотреть на ситуацию с другой стороны, то ничего страшного в указанных последствиях нет. Особенно для тех, кто имеет задолженность, превышающую 500 тысяч рублей.

Относительно последнего пункта стоит подчеркнуть, что брать кредит никто не запрещает. Просто при его оформлении стоит предупреждать банк о том, что заемщик проходил рассматриваемую процедуру.

Указывать на данный факт необходимо в течение 5 лет.

Стоит полагать, что даже если заемщик не укажет на данный факт, то банки в любом случае будут оснащены базой данных о лицах, подвергавшихся процедуре банкротства. Не стоит пугаться и думать, что банкротство испортит кредитную историю. Если поразмыслить, она и так была испорчена за счет несвоевременного внесения платежей.

При этом испорченная кредитная история не ставит крест на дальнейших возможностях получения кредитов. В силу принятого закона многие граждане будут признаны несостоятельными плательщиками.

Получается, что выдавать кредиты будет просто некому. Для банков это крайне невыгодно. Конечно, пару лет все равно придется переждать, возможно, после погашения всех задолженностей гражданин просто не захочет вновь лезть в долговую яму.

Тем более для многих кредитных учреждений, например, таких, как микрофинансовые организации, финансовые возможности и испорченные кредитные истории просто неинтересны. Они выдают денежные средства без особых проблем. Анализируя возможные перспективы, связанные с законом о банкротстве, хочется еще раз напомнить о том, что, прежде чем брать кредит, стоит оценить свои возможности и в целом необходимость в его получении.

Тем более в стране, где часто бывает финансовая нестабильность, стоит с осторожностью брать любые виды долговых обязательств на себя, чтобы в будущем не оказаться в числе несостоятельных должников.

О admin

x

Check Also

Частный предприниматель как оформить

Еще премьер-министр РФ, Дмитрий Медведев, подчеркнул важность развития мелкого бизнеса на территории страны для роста ее экономики. Пожалуй, наиболее простым способом открыть собственное дело и заняться предпринимательством на сегодняшний день ...

Банкротится индивидуальный предприниматель, iBuh, Бухгалтерия — первый портал рабочих ситуаций Бухгалтера

Предприниматель находится на грани банкротства и не может исполнить требования кредиторов. Дилемма то ли самому подавать заявление в суд, то ли кто из кредиторов опередит Несмотря на то что формально ...

Перечень документов для банкротства физ лица

Перечень документов, необходимых для подачи заявления о признании банкротом Запросите копии кредитных договоров в банке. Обращаем Ваше внимание, что банки не обязаны предоставлять копии кредитных договоров на безвозмездной основе. Поэтому ...

Документы для банкротства физ лица

Документы для банкротства физ лица Документы для банкротства физического лица В таком случае, заявителю предоставляют время на исправление допушенных нарушений, и соответственно срок банкротства затягивается. Документы для банкротства физ лица ...

Какие документы нужны для банкротства физ лица

Какие документы нужны для банкротства физ лица 3. Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются: — документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и ...

Документы для банкротства физ лица — основной перечень

фото с сайта pkresultat.ru Любой процесс, связанный с участием в юридических процедурах, требует особых знаний или консультации опытного профессионала. Вступление в отношения указанного характера предполагает готовность тратить время и нервы ...

Нужен ли юрист по банкротству, адвокат по банкротству и прочие лица по сопровождению процедур банкротства физ лица? 25 Февраля 2016 — Банкротство Реструктуризация Кредиты Помощь Липецк

Твоя надежда на будущее Прежде чем мы поговорим о данной теме, ответьте для себя на следующие вопросы. Как выгодней купить или снять квартиру через риэлтора или напрямую у собственника? Как ...

Как выбрать юридическую фирму (агентство) для оформления банкротства физ лица

Мы уже обсуждали, что оформление банкротства через юридическую фирмы является для должников, как правило, единственно возможным способом оформить банкротство. Давайте разберем, как правильно выбрать юридическую фирму для оформления банкротства. Специализация ...

Как объявить себя банкротом перед банком или физическим лицом: документы и процедура банкротства по кредиту

Банкротство — это инструмент для выхода из трудной финансовой ситуации и возможность урегулировать отношения со всеми кредиторами, включая банки, государственные структуры, граждан. В ряде случаев не остается иных вариантов решения ...

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом

Граждане активно берут в долг не только у банков и микрофинансовых организаций. Часто кредиторами выступают просто знакомые, друзья, коллеги, родственники. И если заемщик в один прекрасный день не сможет платить ...

Добросовестность сторон сделки, совершенной банкротом – физическим лицом • Правовой центр Эгида

Подавая иск о признании недействительной сделки, совершенной банкротом – физическим лицом, истец, как правило, должен доказать наличие злоупотребления правом, а также признаки недобросовестности у банкрота. Однако ограничивается ли дело только ...

Негативные последствия процедуры банкротства физического лица

Закон о банкротстве физических лиц. Негативные последствия, минусы введения процедуры банкротства для физических лиц после 1 октября 2015. 1 октября 2015 день, когда должны вступить изменения в Закон о банкротстве, ...

Признание банкротом физического лица — процедура по закону в 2016 году (образец заявления)

Закон о банкротстве в России существует с 2002 года, однако, касался он всё это время только юридических лиц, вплоть до октября прошлого года. Сейчас же он приобрёл новую редакцию в ...

Что значит банкротство физического лица

Что значит банкротство физического лица Что значит банкротство физического лица Обращение к данному вопросу со стороны законодателя обусловлено ростом объемов рынка кредитования, а одновременно с этим и роста просроченной задолженности. ...

Последствия признания физического лица банкротом

Последствия признания физического лица банкротом Какие последствия имеет банкротство физического лица Процедуру банкротства можно начинать, если сумма долга более пятьсот тысяч рублей и она не платится более трёх месяцев. Особенно ...

Банкротство физического лица чем грозит

чем грозит банкротство садоводческого товарищества? Ответы юристов (13) Объявлять о своей несостоятельности оплачивать долги всегда неприятно. Причины разорения могут быть разными, от потери доходов до неудачи в бизнесе и рискованных ...

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

Рассматривающая банкротство физических лиц судебная практика определяет данный термин как стремление разрешить вопросы непосильной задолженности посредством обращения в судебные органы. Дело в том, что многих людей страшат, а значит, останавливают ...

Банкротство физического лица в Самаре: процедура, цена и сроки

Заказать бесплатную консультацию нашего специалиста Сочкова Елена Ивановна (Юрист) В каких случаях Вы можете обратиться в суд с заявлением о признании себя «БАНКРОТОМ» В случае, если Вы предвидите свое банкротство ...

Как проходит процедура банкротства физического лица в 2016-2017 году

В связи с тем, что в конце прошлого года вступили в силу некоторые обновления, самое время поговорить о том, как проходит процедура банкротства физического лица в 2016-2017 году. Причем одобрение ...

Плюсы и минусы банкротства физического лица — Банкротство — Блог — ЛикБез работа должника заемщика банкрота сегодня Перми

До октября 2015 года в нашей стране действовал единственный механизм возврата просроченной задолженности. С учетом положений нового закона о банкротстве физических лиц, я такой механизм называю классикой. Однако с 1 ...

Банкротство физического лица, если нет имущества — права, детали процедуры, требования к участникам

Как правило, когда дело доходит до процесса признания юридического лица банкротом, выплаты по долгам перед кредиторами чаще всего осуществляются за счёт имеющегося у него имущества. Но что делать, если речь ...

Сколько стоит процедура банкротства физического лица —

Финансовую ситуацию в России можно назвать кризисной, так как многие граждане не находят работу, вследствие чего им не хватает денег на элементарные вещи. Это вынуждает их оформлять кредиты в банках ...

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция процесса, порядок и цены

Процедура банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов, без знания о которых крайне сложно добиться намеченной цели – освобождения от всех долгов. В нашем материале – готовые инструкции от юристов компании ...

С чего и как можно начать процедуру банкротства: физического лица, юридческого лица

Процедура банкротства осуществляется в случае неспособности физического или юридического лица осуществлять платежи по кредитам или обязательным платежам в государственный бюджет. ФЗ №127 О несостоятельности (банкротстве) предусматривает определенную процедуру банкротства, без ...

Рейтинг@Mail.ru